Creditcardschulden kunnen snel groeien en veel mensen hebben moeite om hun schulden te beheren en terug te betalen. Bereid u voor, houd u aan een budget en begrijp de stappen die u moet nemen om u te helpen uw creditcardschuld af te lossen en uw goede reputatie te herstellen.
Stap
Deel 1 van 4: Voorbereiding
Stap 1. Verzamel uw creditcardrekening
Verzamel de laatste rekeningen van elk van uw creditcards. Rekeningafschriften bevatten basisinformatie over de schuld, rentetarieven en minimumbetalingen van elke rekening.
Er zijn verschillende gratis online tools en applicaties die u kunnen helpen bij het verzamelen en organiseren van uw accountgegevens, zoals Mint.com
Stap 2. Controleer uw creditcardafschrift
Maak een lijst met de details van de schuld. Elke rekeninglijst bevat:
- Kaart naam.
- Het saldo op de kaart.
- Rekening rente.
- Minimum maandbedrag.
- Extra kosten voor late betalingen of gebruik dat de accountlimiet overschrijdt.
Stap 3. Bereken het totaal verschuldigde bedrag
Tel alle openstaande saldi op elke kaart bij elkaar op om het totale verschuldigde bedrag op uw creditcard te krijgen.
Stap 4. Maak een maandbudget
Bepaal elke maand vaste uitgaven en het resterende inkomen dat u opzij kunt zetten voor creditcardschuld. Zet elke maand zoveel mogelijk geld opzij om de resterende schuld af te lossen, zodat u extra schulden door rentekosten kunt vermijden
- Vaste kosten zijn uitgaven die elke maand moeten worden betaald, zoals huurbetalingen, nutsvoorzieningen (bijv. water en elektriciteit) en autobetalingen.
- Neem ook variabele uitgaven op in uw budget. Variabele uitgaven zijn uitgaven die u kunt wijzigen of helemaal kunt vermijden, zoals nieuwe kleding kopen of uit eten gaan.
Stap 5. Verlaag uw uitgaven
Probeer manieren te vinden om uw maandelijkse uitgaven te verlagen, zodat u meer geld kunt uitgeven aan creditcardbetalingen. Richt u op de variabele uitgaven die in uw budget worden vermeld om manieren te vinden om geld te besparen.
- Thuis koken in plaats van uit eten gaan.
- Thuis koffie zetten in plaats van dure koffiedrankjes te kopen.
- Stel uitgaven die kunnen wachten tot later, zoals nieuwe kleding, uit.
- Leen boeken, muziek en films uit openbare bibliotheken in plaats van ze te kopen.
Stap 6. Kijk elke maand naar uw schuld
Maak elke maand een lijst met records met het saldo, de rente en de uitgaven. Controleer op incidentele kosten en zorg ervoor dat de betaling is ontvangen en op uw account is bijgeschreven.
Stap 7. Breng elke maand budgetaanpassingen aan
Uw inkomsten en uitgaven kunnen veranderen, dus ook het bedrag dat u opzij heeft gezet om schulden af te lossen, kan veranderen. Zorg ervoor dat je niet meer geld uitgeeft dan je elke maand hebt.
Deel 2 van 4: Grotere schulden voorkomen
Stap 1. Betaal het minimale saldo
Door maandelijks het minimale schuldsaldo te betalen, voorkomt u extra kosten die bij de schuld komen.
- Als u de minimumbetalingen niet kunt doen, probeer dan meer te verdienen. Verkoop spullen in en om je huis, of probeer parttime of klussen te vinden, zoals oppassen.
- Als u het minimumbedrag niet kunt betalen en geen extra geld krijgt, neem dan contact op met uw creditcardmaatschappij. Informeer de creditcardmaatschappij dat u het minimumbedrag niet kunt betalen en vraag om verlenging of aanpassing van het betalingsbedrag.
Stap 2. Stop met het creëren van schulden
Creëer geen nieuwe schuld op uw creditcard, vooral niet op rekeningen met een hogere rente en die dicht bij uw kredietlimiet liggen of deze overschrijden. Knip indien nodig de kaart uit, zodat u deze niet impulsief gebruikt.
Stap 3. Vermijd late vergoedingen
Zorg ervoor dat u elke maand de minimale betalingen op tijd betaalt, zodat kredietaanbieders u geen laattijdige kosten in rekening brengen.
Deel 3 van 4: Rentetarieven verlagen
Stap 1. Betaal eerst de kaart met de hoogste rente af
Betaal kaarten één voor één af, beginnend met de rekening met de hoogste rentelasten. Deze methode zal schulden sneller verminderen omdat u lagere rentetarieven betaalt op andere creditcards.
Stap 2. Vraag een lagere rente aan
Bel elke kredietverstrekker en vraag hen om de rente op uw rekening te verlagen. Zelfs als de rente slechts iets lager is, kunt u in de loop van de tijd grote besparingen opleveren. Als een bedrijf bereid is uw rentetarief te verlagen, vraag dan andere kredietverstrekkers hetzelfde te doen als zijn concurrenten.
Stap 3. Maak het verschuldigde saldo over naar een rekening met een lagere rente
Zoek een kaart met een zeer lage rente en verplaats het saldo van de schuld met een hoge rente. Veel kaarten bieden een lage initiële rente voor de eerste periode.
- Overboekingssaldi alleen als u het zich kunt veroorloven om de schuld af te betalen tijdens de eerste periode van lage rente. Anders kan de rente hoger zijn.
- Schuldeisers kunnen een saldooverdrachtsvergoeding in rekening brengen. Controleer of het bedrag van de vergoeding plus de nieuwe rente nog lager is dan de huidige rente.
Deel 4 van 4: Schuldhulpverlening overwegen
Stap 1. Overweeg een deskundige te raadplegen voor hulp
Als u zich overweldigd voelt, kan een gerenommeerde schuldhulpverlener u helpen onderhandelen met de creditcardmaatschappij en u helpen een schuldaflossingsplan op te stellen dat bij uw omstandigheden past.
Stap 2. Zoek een lokale schuldhulpverleningsdienst zonder winstoogmerk
Non-profitdiensten zijn vaker legaal. Veel schulddiensten met winstoogmerk brengen hoge kosten in rekening en kunnen tot nog grotere schulden leiden. Vraag vrienden of familie om verwijzingen zodat u een goede service kunt vinden. Gerenommeerde schuldhulpverleners zonder winstoogmerk zijn ook te vinden via lokale agentschappen, bijvoorbeeld:
- Middelbare school
- Militaire basis
- Kredietvereniging
- Autoriteit voor Volkshuisvesting
Stap 3. Werk samen met een gerenommeerde hulpverlener om te beslissen of u extra hulp nodig heeft
Een schuldhulpverlener kan een schuldbeheersplan of een schuldaflossingsplan voorstellen. Hoewel deze diensten kunnen helpen bij het afbetalen van schulden, hebben ze complexe voordelen en kosten. Bespreek plannen in detail met een vertrouwenspersoon, zodat u op de hoogte bent van de kosten en mogelijke risico's.
