Mensen hebben verschillende redenen om een tweede huis te willen kopen; sommige mensen willen misschien een vakantie ontsnappen, sommigen willen misschien een inkomen verdienen door huizen te verhuren en anderen zullen een huis willen kopen dat moet worden "gerepareerd" voor hun pensioen. Als u om wat voor reden dan ook overweegt een tweede huis te kopen, moet u alle voor- en nadelen afwegen voordat u een nieuwe hypothecaire lening aangaat.
Stap
Deel 1 van 3: Beslissen of kopen iets voor u is
Stap 1. Kijk naar de markt om te kopen
Zijn de huizenprijzen momenteel goedkoop of duur? Probeer een grafiek op te zoeken van gezinsinkomen en huizenprijzen en kijk of de stad die u zoekt een hoge verhouding heeft ten opzichte van andere steden. Merk op dat sommige steden zoals New York en San Francisco historisch gezien immuun zijn voor vergelijkbare verhoudingen.
Praat met een of meerdere makelaars over de relatieve prijzen van woningen. Zelfs als u geen definitief antwoord krijgt (het is moeilijk in te schatten of de thuismarkt goedkoop of duur is, omdat de informatie niet altijd duidelijk is), kunt u aanwijzingen krijgen over bepaalde markten om in de gaten te houden of zelfs huizen die goed verkopen. Deze informatie is waardevol
Stap 2. Stel dat u uw tweede woning niet kunt verhuren
Is een tweede woning nog wel een veilige belegging zonder dat de huurprijs de lijst met kosten ondersteunt? Anders moet u de beslissing om een tweede huis te kopen serieus in twijfel trekken. Te veel gezinnen kopen te dure tweede huizen, wedden dat ze die kunnen verhuren als ze er niet in wonen. Wanneer huren onhaalbaar of onmogelijk wordt of veel minder oplevert dan verwacht, vinden huiseigenaren alleen een mislukte investering.
Stap 3. Lijst mogelijke kosten op
Maak een lijst van alle mogelijke kosten van het bezitten van een huis. Kun je al deze kosten in je budget passen en toch wat ruimte overhouden? Ja, je bouwt overwaarde op met een tweede huis, maar als investeren in een tweede huis je elke maand krap houdt, kun je misschien beter wachten tot je bijvoorbeeld je eerste hypothecaire lening hebt afbetaald. Hier zijn enkele mogelijke kosten om te overwegen:
- Onroerend goed belasting. In elk land anders; de gemiddelde jaarlijkse onroerendgoedbelasting in Los Angeles is $ 1.200 voor een huis van $ 100.000, of 1,2%. Als de onroerendgoedbelasting in de stad die u overweegt erg hoog is, controleer dan de onroerendgoedbelasting in naburige steden. U kunt veel geld besparen op onroerendgoedbelasting door simpelweg een huis te kopen in een stad in de buurt van uw gewenste locatie die geen hoge belastingdruk heeft.
- Basis rekeningen. Dit zou veel lager moeten zijn als het huis het grootste deel van het jaar onbewoond is, maar het mag niet worden verwaarloosd.
- Reparatie/onderhoudskosten. Huizen zijn levende dingen - ze groeien, worden oud, hebben hulp nodig. Denk aan de kosten van renovaties en regulier onderhoud, zoals groenvoorziening. Het erf en de tuin van de tweede woning moeten worden onderhouden als er een huurder is, of als u een deel van het jaar afwezig bent. In de zomermaanden adverteren wild onkruid en ongemaaid gras dat het pand onbewoond is. In koude klimaten zijn opritten en voetpaden die niet sneeuwvrij zijn een uitnodiging tot vandalisme of diefstal.
- Verhoogde verzekering. Verzekeringskosten kunnen hoger zijn omdat de woning al meerdere jaren niet bewoond is of omdat deze verhuurd is.
- Diensten op het gebied van vastgoedbeheer. Het vastgoedbeheerbedrijf moet rekening houden met een grote kostenfactor in uw berekeningen, vooral als u een tweede huis koopt ver van uw hoofdverblijfplaats. Als u een woning verhuurt, moet u ervoor zorgen dat iemand voor noodreparaties aan uw huurder komt. Als u een afgelegen vakantiehuis heeft, wilt u er zeker van zijn dat iemand tijdens uw afwezigheid kan controleren op bevroren leidingen, een lekkend dak of mogelijke schade aan het huis.
Stap 4. Vertrouw niet alleen op dezelfde heffingskortingen die u voor uw eerste woning zou kunnen krijgen
Informeer bij de IRS (of de DGT in Indonesië) wat de fiscale gevolgen voor tweede woningen zijn. De belasting op de tweede woning kost voor veel mensen meer dan de heffingskorting, zeker als je langer in de woning woont dan het aantal dagen dat je de woning verhuurt.
Als u de woning bijvoorbeeld korter dan 14 dagen huurt, hoeft u die inkomsten niet mee te tellen. Als u minder dan 14 dagen per jaar in het huis woont, wordt uw eigendom beschouwd als een bedrijf en tot $ 25.000 per jaar aan aftrekbare verliezen
Stap 5. Raadpleeg een CPA (openbaar accountant) of belastingconsulent voordat u op zoek gaat naar een tweede woning
Een openbare accountant of belastingconsulent kan u nauwkeurige en actuele informatie verstrekken over belastingafschrijvingen, leningen, rentetarieven, enz. U kunt bijvoorbeeld een duurdere hypothecaire lening inschatten, met een hogere rente, ongeacht uw kredietgeschiedenis - een tweede huis kost meestal alleen meer om te krijgen.
Deel 2 van 3: De juiste eerste stap zetten
Stap 1. Overweeg eerst te huren in het gebied waar u van plan bent te kopen
Veel mensen maken de fout om onroerend goed te kopen op een markt waar ze niets weten en waar ze uiteindelijk niets om geven. Ook als je van plan bent je tweede huis als investering te gebruiken en te verhuren, moet het vooral een plek zijn waar je jezelf al ziet wonen, al is het maar voor een paar weken per jaar. Huur in het gebied voor ten minste een korte tijd om ervoor te zorgen dat u er comfortabel woont.
Stap 2. Praat met de lokale bevolking en wees een van hen
Ontdek wat de lokale bevolking van het gebied leuk vindt; waar denken zij dat de toekomst van het gebied is; hoe lang hebben ze daar gewoond enz. De lokale bevolking kan je een goed beeld geven van het leven in de omgeving. Gebruik deze informatie om te bepalen of het kopen van een woning een goede langetermijninvestering is.
-
Wees ook een local (wanneer u een moment huurt), zodat u enkele van de factoren kunt onderzoeken die de waarde van uw potentiële woning zullen verhogen:
- Afstand tot een goede school
- Betrouwbare en uitgebreide transportmogelijkheden
- Keuze uit winkels
- De afstand tot het ziekenhuis, en ook de aanwezigheid van het politiebureau en de brandweer
- Lage misdaadcijfers
Stap 3. Kijk hoeveel "comps" in dat gebied kosten
Comps, of vergelijkbare huizenprijzen, zouden u een goed idee moeten geven van hoe duur huizen over het algemeen in het gebied zijn. U kunt rechtstreeks met een makelaar spreken om gegevens over vergelijkbare huizenprijzen te krijgen. De sleutel tot vergelijkbare huizenprijzen is om naar de verkoopprijs te kijken, niet naar de vermelde prijs. Gebruik vergelijkbare huizenprijzen voor een ruwe gids - alleen omdat een huis met 4 slaapkamers en 3 badkamers in dezelfde straat voor $ 575.000 (7,6 miljard roepia) is verkocht, betekent niet dat een huis met 4 slaapkamers en 3 badkamers ook is wat u wilt, zal hetzelfde hebben prijs.
Stap 4. Begin vertrouwd te raken met de verantwoordelijkheden van de verhuurder als u van plan bent om het te verhuren
Als u een tweede woning wilt verhuren en overwaarde wilt opbouwen, is het belangrijk om te weten wat er van u wordt verwacht. Stel jezelf niet bloot aan de dreiging van de wet door lui of onwetend te zijn - je zult stoned worden. Hier zijn slechts een paar dingen waar u als potentiële eigenaar van een huurwoning naar moet kijken:
- Leer hoe u een huurder kunt uitzetten of een huurovereenkomst kunt beëindigen.
- Bestudeer de wetten van uw staat met betrekking tot borgsommen, wat kan worden gedekt - schoonmaak, onbetaalde huur, buitensporige schade - en kan niet worden gedekt - meubelupgrades, normale schade, reparaties - erdoor.
- Leer hoe u een huuraanvraag en het selectieproces voor huurders structureert. Antidiscriminatiewetten verplichten u wettelijk om de toepasselijke regels te volgen.
- Ken uw taken met betrekking tot routinematige reparaties en onderhoud.
- Bescherm uzelf tegen aansprakelijkheid voor letsels van huurders. U kunt aansprakelijk worden gesteld voor elk ernstig ongeval waarbij een huurder is betrokken en het is de verantwoordelijkheid van de huurder om zich hiertegen te beschermen of dit zo snel mogelijk op te lossen.
- Ken de lijst met rechten van huurders, vooral met betrekking tot privacy. In de meeste landen moet u de huurder 24 uur van tevoren op de hoogte stellen als u van plan bent het onroerend goed te repareren of te tonen, behalve in een noodgeval.
Stap 5. Schakel een makelaar in
Een makelaar, met minimaal 5 jaar ervaring in het door u gewenste gebied, zal uw adviseur zijn gedurende de gehele koopervaring. Een makelaar zal u helpen uw zoektocht naar een huis te verfijnen totdat u alles behalve het beste hebt doorgestreept. Dan houdt een goede makelaar, na afronding van uw aankoop, ook na de verkoop contact met u. Dit wordt erg belangrijk voor huiseigenaren wiens hoofdverblijf erg ver van hun tweede huis ligt.
Deel 3 van 3: De overeenkomst afronden
Stap 1. Zorg voor financiering voordat u een huis kiest
Door een taxatie te krijgen en vervolgens een hypothecaire lening gebruiksklaar te hebben, weet u welk type woning u zich kunt veroorloven. Aangezien dit hoogstwaarschijnlijk een hypothecaire lening nummer 2 is, moet u bereid zijn hogere rentetarieven te betalen en komt u waarschijnlijk alleen in aanmerking voor een kleinere hypothecaire lening. Zodra u zeker weet wat het totale budget is dat u krijgt, kunt u geld opzij zetten voor een aanbetaling.
- Om de beste tweede hypotheek te krijgen, zullen kredietverstrekkers vaak zoeken naar een debt-to-income ratio (DTI) van minder dan 36%. Dit betekent dat uw totale schuld, inclusief uw eerste hypothecaire lening, slechts ongeveer een derde mag bedragen van het bedrag dat u elke maand verdient. Een contante eigenaar met een inkomen van $ 7.000 (92,5 miljoen rupiah) per maand en een schuld van $ 2.500 (33 miljoen rupiah) heeft bijvoorbeeld een DTI van 35%.
- Wees bereid om 20% van de aankoopprijs te betalen. Dit geld zal moeten komen uit uw persoonlijke spaargeld of huidige overwaarde. U kunt ook overwegen om geld te lenen bij uw levensverzekering of pensioenfonds.
Stap 2. Doe een bod
Doe een bod op het tweede huis dat u zoekt. Wees erop voorbereid dat u meerdere biedingen moet doen die uiteindelijk beter zullen presteren dan andere voordat u dat definitieve bod bereikt.
Stap 3. Onderneem stappen om uw nieuwe huis te beveiligen
Een tweede huis is een investering, dus u wilt er zeker van zijn dat u een stap verder gaat om het te beschermen. Hier zijn enkele dingen die u kunt doen om uw activa up-to-date te houden:
- Krijg een huisinspectie voor aankoop. U wilt op de hoogte zijn van eventuele problemen of defecten die de verkoper mogelijk niet heeft verholpen voorafgaand aan de verkoop.
- Neem een eigendomsverzekering.
- Sluit een schadeverzekering af (aardbeving, overstroming, brand, enz.).
Tips
- Neem contact op met een makelaar in uw interessegebied. Vraag hen naar huurwoningen in de omgeving. Het is ook een goed idee om naar de lokale economie te vragen, aangezien deze een grote impact kan hebben op de waarde van onroerend goed.
- Er is niets mis mee om vrienden te maken met de plaatselijke politie en buren in het gebied waar u van plan bent een tweede huis te kopen, vooral als u het huis niet vaak zult bewonen. Als je buren je kennen of hebben ontmoet, zullen ze eerder contact met je opnemen als ze merken dat er iets niet klopt.
- Lees boeken over eigenaar worden van een huurwoning als u denkt dat u uw tweede huis wilt verhuren. Lees de lokale en landelijke voorschriften voordat u uw tweede huis verhuurt. Huurwoningen zullen aan alle veiligheidsregels moeten voldoen, inclusief ingebouwde rookmelders en twee uitgangen. Zulke dingen lijken misschien klein, maar tenzij je erg bekwaam bent, moet je een professional betalen om reparaties en installaties aan je tweede huis uit te voeren als het niet aan alle beveiligings- en bestemmingsvereisten voldoet.
Waarschuwing
- Overweeg om een hogere limiet voor de schadeverzekering voor een tweede woning af te sluiten, ook als er geen hogere limiet wordt gevraagd. Je bent niet de hele tijd in je tweede huis, dus je hebt een volledige verzekering nodig voor brand, diefstal en andere natuurlijke gebeurtenissen, zoals wateroverlast en windschade.
- Het is een goed idee om na te denken over het toevoegen van een aanvullende onvoorziene verzekering, vooral als u van plan bent uw vakantiehuis aan iemand anders te verhuren.
