Voor de meeste mensen is dit de grootste financiële transactie die ze doen. Daarom is het belangrijk om de eerste keer de juiste beslissing te nemen. Een huis kopen kan soms net zo saai zijn als een heleboel regels. Gelukkig kunt u uw droom om huiseigenaar te worden op een snelle en gemakkelijke manier realiseren, mits u over de juiste kennis en methoden beschikt.
Stap
Deel 1 van 4: Financieel beheer
Stap 1. Versterk uw kredietwaardigheid
Hoe hoger uw FICO-score, die varieert van 300 tot 850, hoe beter de rente die u verdient. Dit is een heel belangrijk ding. Het verschil tussen de hypotheekrente van 4,5% en de hypotheekrente van 5% kan gedurende de looptijd van de lening 'tienduizend dollar' betekenen.
Vraag om een gratis kopie van uw kredietrapport, zodat u kunt zien wat kredietverstrekkers in uw kredietgeschiedenis zien. Betaal creditcard en los alle kredietproblemen op
Stap 2. Vraag vooraf toestemming om het bedrag te krijgen dat u kunt betalen
Meld u binnen twee weken aan bij meerdere kredietverstrekkers, zodat de cheques uw kredietrapport niet in gevaar brengen. Doe dit “voordat” u contact opneemt met een makelaar, zodat u vertrouwen heeft in uw capaciteiten en u geen ongeluk krijgt met een huis dat u niet kunt betalen.
- De verkoper "behaagt" de koper die vooraf toestemming heeft gekregen. Kopers die de eerste goedkeuring hebben gekregen, krijgen bijna altijd groen licht van de schuldeisers, waardoor het risico om de deal te annuleren slechts klein is.
- Krijg geen pre-kwalificatie, geen pre-goedkeuring. De twee dingen zijn verschillend. Pre-approval betekent dat kredietverstrekkers zich meestal voorbereiden om u een lening te verstrekken na het bekijken van uw financiële overzichten. Initiële kwalificatie betekent simpelweg dat de geldschieter "schat" wat u kunt lenen. Dit betekent niet dat u een lening krijgt.
Stap 3. Verkoop uw hypotheek
Wacht - waarom zou u uw hypotheek verkopen voordat u besluit een huis te kopen? Is dit niet het tegenovergestelde? Niet noodzakelijk. Een hypotheek verkopen voordat u besluit een huis te kopen, kan om een van de belangrijkste redenen winstgevend zijn:
- U weet precies hoeveel geld u kunt lenen “voordat” u een huis koopt. Veel mensen hebben een emotionele band met een bepaald huis, maar kunnen het niet bezitten. Ze hadden moeite om een hypotheek te vinden die de prijs van het huis kon dekken. Vroeg een hypotheek vinden en een tweede huis is minder verleidelijk, maar het is dubbel slim. U zult snel kunnen zien of het huis binnen de prijsklasse valt of niet.
- Denk na over het type aanbetaling dat u zich kunt veroorloven om te betalen. Dit wordt onderdeel van uw hypotheekberekening, hoewel u geen exacte berekening nodig heeft wanneer u de hypotheek verkoopt. Heb een algemeen idee. Dit wordt in dit artikel meer besproken.
- Zoek en vind vergelijkingen die kredietverstrekkers gebruiken om uw kwalificaties voor een lening te bepalen. De vergelijking die vaak wordt gebruikt is "28 en 36". Dit betekent dat 28% van uw bruto-inkomen (voordat u belasting betaalt) de kosten moet dekken van de woning die u van plan bent te kopen (inclusief hypotheekprincipes en rente, zoals woningbelasting en verzekering). Kredietbetalingen per maand, in combinatie met contante uitgaven, mogen niet hoger zijn dan 36% van uw bruto-inkomen. Zoek het percentage van uw bruto maandinkomen (respectievelijk 28% en 36% van $ 3750 = $ 1050 en $ 1350). Uw maandelijkse betalingen op uitstaand krediet mogen het verschil tussen ($300) niet overschrijden, anders wordt u niet goedgekeurd.
Stap 4. Als u in aanmerking komt, controleert u eerst de programma's die beschikbaar zijn voor kopers
Sommige bieden vaak lagere aanbetalingsvereisten. Het wordt aangeboden door verschillende nationale en lokale overheden. U kunt mogelijk ook zonder boete toegang krijgen tot $ 10.000 van een 401 (k) of Roth IRA. Neem contact op met uw makelaar of een medewerker van personeelszaken voor specifieke informatie over de lening van het betreffende activum.
Stap 5. Spreek je uit en huur een advocaat in (optioneel)
Als u op zoek bent naar een eenvoudig, probleemloos proces voor het kopen van een huis, dan heeft u waarschijnlijk alleen een makelaar, notaris en misschien een hypotheekmakelaar nodig. Maar nogmaals, je moet onthouden, wanneer alles soepel kan verlopen volgens de verwachtingen. Huur een eerlijke, gerenommeerde, (relatief) goedkope advocaat in als:
- Het honorarium van de advocaat is een fractie van het budget dat u uitgeeft in vergelijking met het totale bedrag dat u aan uw huis uitgeeft.
- Het huis dat u hebt gekocht, staat onder executie of rechtszaken, wat betekent dat het is verdeeld als onderdeel van de nalatenschap van de overleden persoon.
- Je vermoedt dat de verkoper de deal gemakkelijk probeert te breken of je vertrouwt hem niet.
- Uw staat heeft een advocaat nodig om het aankoopproces van een huis te beëindigen. Zes staten vereisen momenteel de aanwezigheid van een advocaat. Praat met de huisvestingscommissie van uw staat om erachter te komen of dit een gebruikelijk proces is in uw staat.
Deel 2 van 4: Een huis kopen
Stap 1. Zoek een goede makelaar om u te vertegenwoordigen in het zoek- en onderhandelingsproces
Makelaars moeten: vriendelijk, open, aantrekkelijk, kalm, zelfverzekerd en gekwalificeerd zijn. Meer informatie over de tarieven van bureaus, methoden, ervaring en gevolgde training. Zoek een makelaar die in de buurt woont, fulltime werkt, succesvol is in het kopen van meerdere eigendommen per jaar en een goede reputatie heeft.
- Makelaars werken over het algemeen voor verkopers, maar dit is geen slechte zaak. Het is de taak van een makelaar om mensen met elkaar in contact te brengen die een bepaald huis willen kopen en verkopen. Daarom heeft de makelaar een belang bij de verkoop van het huis. Een goede makelaar zal zijn ervaring gebruiken om het "juiste" huis te verkopen aan de "juiste" koper - dat ben jij.
- Wanneer u een makelaar vindt, geef dan volledige details wanneer u het huis beschrijft dat u wilt - het aantal badkamers en slaapkamers, de garage die aansluit op het interieur van het huis, het braakliggende terrein en al het andere dat belangrijk is, zoals goede verlichting of de grootte van de tuin voor de kinderen kind.
Stap 2. Meld u aan voor de MLS-standbyservice om woningen in uw buurt te zoeken
Multiple Listing Service geeft u een idee van het marktaandeel in de prijsklasse die u verwacht. Uw makelaar kan dit ook voor u doen.
Als u zich inschrijft via een makelaar, is dit een slechte manier om contact op te nemen met de geregistreerde makelaar om de woning persoonlijk te bezichtigen. Vraag makelaars niet om dit te doen, tenzij u van plan bent ze namens u te hebben - ze worden pas betaald als de klant het huis koopt en het is oneerlijk om hen te vragen onbetaald te werken, wetende dat u ze niet zult gebruiken om koop je huis
Stap 3. Ga op zoek naar woningen die binnen uw budget vallen
Vraag een makelaar om aan de slag te gaan, maar laat hem weten welk budget je hebt. De algemene regel hierbij is dat je een huis kunt kopen voor 2,5 keer je jaarsalaris. Als uw jaarsalaris bijvoorbeeld $ 85k is, kunt u een minimale hypotheek van $ 210k opzij zetten en mogelijk een groter bedrag.
Gebruik een online hypotheekcalculator om de cijfers te berekenen en onthoud eerdere hypotheekaankopen. Houd dat aantal in gedachten terwijl u zich voorbereidt op het vinden van uw nieuwe droomhuis
Stap 4. Bedenk of je echt op zoek bent naar een huis
U heeft misschien al twijfels, maar zorg dat uw financiën gedetailleerd zijn. Er zijn een paar dingen waar u en uw gezin goed over na moeten denken:
- Wat hebben jij en je gezin de komende jaren nodig? Misschien ben je nu gewoon een man en vrouw, maar zijn er plannen om kinderen te krijgen? Een huis dat alleen geschikt en comfortabel is voor twee personen, zal voor drie of vier personen minder comfortabel zijn.
- Welke omzet wil je maken? Met andere woorden, wat zijn uw prioriteiten? Hoewel we geloven dat het kopen van een huis een goede zaak is, is het vaak een zware marteling als we gedwongen worden compromissen te sluiten. Maakt u zich zorgen over gezellige buren en goede scholen boven grote achtertuinen? Heeft u een grote, bruikbare keuken nodig in plaats van een grote, luxe slaapkamer? Wat ga je opofferen als je een tijd van crisis hebt?
- Verwacht u dat uw inkomen de komende jaren zal stijgen? Als je inkomen de afgelopen jaren met 3% is gestegen en je hebt een veilige baan in een comfortabele branche, dan kun je er waarschijnlijk zeker van zijn dat het kopen van een dure, maar toch redelijke hypotheek een mogelijkheid is. De meeste huizenkopers kopen huizen tegen relatief hoge prijzen en ontwikkelen zich vervolgens binnen een jaar of twee tot hypotheken.
Stap 5. Bepaal de omgeving waarin je wilt leven
Zoek naar beschikbare woningen in de buurt waar je woont. Kijk naar prijzen, huisontwerpen, nabijheid van winkels, huizen en andere voorzieningen. Lees reclameborden, indien beschikbaar, en praat met de lokale bevolking. Kijk naar het huis en de omgeving en de omstandigheden in de buurt van het huis om ervoor te zorgen dat u geen huis koopt dat alleen in uw ogen schittert.
De oppervlakte rond de locatie van uw woning is soms een belangrijke overweging in vergelijking met de staat van de woning zelf, omdat dit invloed heeft op de verkoopwaarde van uw woning als u deze gaat verkopen. Het kopen van een geschikte woning die hoger is dan een goede buurt kan een goede investering zijn, en u in staat stellen om een gemeenschap te identificeren en er lid van te worden - waar veel mensen willen wonen - kan ertoe leiden dat u onroerend goed tegen een redelijke prijs kunt kopen
Stap 6. Ga naar een aantal homeshows om het marktaandeel te meten en kijk wat je wilt
Let op het totaalbeeld, aantal slaapkamers en badkamers, keukenvoorzieningen en berging. Bezoek panden die op verschillende tijdstippen uw aandacht trekken om te controleren op files, parkeermogelijkheden, geluidsniveaus en lopende activiteiten. Vreedzame buren tijdens de lunch kunnen luidruchtig zijn tijdens drukke tijden, en je weet het nooit als je ze maar één keer bezoekt.
Stap 7. Kijk naar de vergelijking van huizen rondom je huis
Als u niet zeker bent van de prijs van een huis, gebruik dan een lokale taxateur om uw huis te beoordelen, die ook naar vergelijkingen zal kijken. Bij het taxeren van een woning vergelijkt de taxateur woningen in gebieden met dezelfde kenmerken, afmetingen. Als uw woning duurder is dan andere woningen, of als de taxateur de woning in een andere buurt of verder weg vindt? 1⁄2 mijl (0,8 km), wees voorzichtig! Koop nooit het duurste huis in de buurt. Banken kunnen de financiering van een huis dwarsbomen en het kan zijn dat u uw huis nooit dienovereenkomstig geprijsd ziet. Als u het zich kunt veroorloven, koop dan een iets duurder huis in uw buurt - omdat de omliggende huizen voor een hogere prijs worden verkocht dan wat u betaalt, zal de waarde van uw huis stijgen.
Deel 3 van 4: Een bod doen
Stap 1. Pas indien mogelijk uw aanbod aan de voorwaarden van de verkoper aan
Het is niet gemakkelijk, en vaak onmogelijk, maar het is ongevaarlijk om het te proberen als je de grootste aankoop van je leven doet. Hier zijn een paar dingen waar u rekening mee moet houden bij uw aanbieding:
- Wat geeft de verkoper aan qua financiële vooruitzichten? Zijn ze in nood of wachten ze op geld? Verkopers die geen geld hebben, zullen graag ingaan op aanbiedingen om de gegeven prijs te verlagen.
- Hoe lang is het huis al verkocht? Huizen die al lang verkocht zijn, kunnen tegen een lagere waarde worden onderhandeld.
- Hebben ze een ander huis gekocht? Als de verkoper momenteel niet in het huis woont dat hij verkoopt, is het veel gemakkelijker om tegen een lagere prijs te bieden dan u zich misschien kunt voorstellen.
Stap 2. Bekijk de prijsvergelijkingen wanneer u uw bod uitbrengt
Hebben huizen in de buurt ook een vergelijkbare prijs (“aangeboden prijs”), en wat verkopen ze daar? Als woningen in de buurt regelmatig voor zo'n 5% onder de vraagprijs worden verkocht, overweeg dan een bod te doen dat varieert van 8% tot 10% onder de vraagprijs.
Stap 3. Bereken de kosten voor uw woning
Houd rekening met de jaarlijkse woonbelasting en verzekeringswaarde in uw regio en de gemiddelde prijs van het huis dat u probeert te kopen. Bedenk ook hoeveel geld u verwacht terug te betalen. (Dit varieert in verschillende bedragen die gewoonlijk variëren van 3 tot 6 procent van het geld dat u leent. Kredietinstellingen bieden hun leden vaak lagere terugbetalingspercentages.) Voer het totale bedrag in op een hypotheekcalculator (u kunt het online vinden of uw eigen.) Als de uitkomst boven de 28% van je bruto inkomen ligt (of er in jouw situatie een laag percentage door kredietverstrekkers wordt gehanteerd) dan krijg je het moeilijk om een hypotheek te krijgen.
Bepaal of u uw oude huis moet verkopen om een nieuw huis te krijgen. Indien nodig is het kopen van een nieuwe woning erg afhankelijk van de verkoop van de oude woning. Een afhankelijk bod brengt meer risico met zich mee en wordt minder verwacht door de verkoper, aangezien de verkoop pas kan worden afgerond als de oude woning van de koper is verkocht. De eerste keer wil je misschien je oude woning op de beurs zetten
Stap 4. Als je echt een huis wilt, wees dan bereid om een bod uit te brengen boven de vraagprijs
Marktbeschikbaarheid en vraag zijn meestal dwingend. Als veel individuen strijden om een klein aantal woningen, wees dan bereid om zo hoog mogelijk te bieden. Sommige huizenkopers geloven niet dat u nog steeds vasthoudt aan uw hoogste bod, maar u kunt gemakkelijk ontdekken dat u de andere aanbiedingen kunt verslaan en dat ze nooit de kans krijgen om op uw huis te bieden. Als je jezelf het beste in je huis wilt geven dat je echt wilt, doe dan een hoog bod.
Stap 5. Praat met uw makelaar wanneer u klaar bent om uw bod in te dienen
Hoewel de instructies voor het bieden van staat tot staat kunnen verschillen, is dit meestal wat er gebeurt: u dient uw bod in bij een makelaar, die het vervolgens presenteert aan de vertegenwoordiger van de verkoper. De verkoper besluit vervolgens het bod te accepteren, af te wijzen of het tegenovergestelde te doen.
Voer een aanbetaling in bij uw aanbieding. Wanneer u akkoord bent gegaan met een bod, formaliseert u het in het papierwerk, wat betekent dat u ofwel vastbesloten bent om een huis te kopen of een aanbetaling verliest, tenzij u de definitieve hypotheekgoedkeuring niet krijgt of er iets gebeurt tijdens de inspectietijd, die u niet kunt accepteren. Zolang het papierwerk in handen is van een derde partij (meestal 30 tot 90 dagen), stelt uw geldschieter de financiering op voor de aankoop en keurt hij uw hypotheek goed
Deel 4 van 4: De deal verbreken
Stap 1. Bepaal hoeveel aanbetaling je nodig hebt om de deal te krijgen
De aanbetaling vertegenwoordigt de reële waarde of eigendom van het huis. Het geld is ook geld waarover geen rente hoeft te worden betaald. Hoe meer aanbetaling u zich kunt veroorloven om uw huis te maken of te kopen, hoe minder geld u nodig heeft om uw huisbetalingen af te betalen.
- Er wordt van u verwacht dat u 10-20% van de overeengekomen "waarde" van het huis levert. Houd er rekening mee dat de waarde van het huis hoger of lager kan zijn dan de verkoopprijs van het huis.” Als u bijvoorbeeld een aanbetaling van $ 30.000 heeft, zou u deze gebruiken voor een aanbetaling op een huis tussen $ 300.000 (10%) of $ 150.000 (20%). Door vaak kleinere bedragen te budgetteren, hoeft u niet per se te betalen voor een particuliere hypotheekverzekering (PMI), die uw maandelijkse uitgaven verhoogt, maar fiscaal aftrekbaar is.
- Als u geen 10%-20% aanbetaling op uw huis kunt doen, maar wel een goede kredietwaardigheid en een stabiel inkomen heeft, kan een hypotheekmakelaar u helpen met een combinatie- of FHA-hypotheek. U sluit dus de eerste hypotheek af voor maximaal 80% van de waarde van de woning en de tweede hypotheek voor het restant. Ook als de tweede hypotheekrente iets hoger is, zouden de fiscaal aftrekbare rente en gecombineerde aflossingen toch lager moeten zijn dan de eerste hypotheek met PMI. Als je een huis koopt, overweeg dan het Nehemia-programma om hulp te krijgen bij je aanbetaling.
Stap 2. Zorg ervoor dat de definitieve goedkeuring kan worden geschat met een handige huisinspectie
Vraag de volgende onderzoeken en rapporten aan: huisbeoordelingen, sterren, termieten, radon, gevaarlijke materialen, beklimmingen, overstromingen, aardbevingen en misdaadcijfers. (Over het algemeen duurt het 7-10 dagen om de inspectie te voltooien - zorg ervoor dat uw agent alles volledig uitlegt bij het ondertekenen van het aankoop- en verkoopcontract.)
- De kosten om een huis te beoordelen variëren tussen $ 150 en $ 500, afhankelijk van het gebied, maar dit kan een fout van $ 100.000 voorkomen. Dit geldt met name voor rya-huizen, omdat u extra kosten wilt vermijden, zoals verf, asbestisolatie en meeldauw.
- Als u de resultaten van de beoordeling gebruikt om op de huisprijs te bieden, schrijf deze dan niet toe en neem deze niet op in uw contract. De kredietverstrekkende instelling zal u vragen om een kopie van de resultaten van uw beoordeling te verstrekken, waardoor hun beoordeling van de beoordeling ongeldig wordt.
Stap 3. Laat een volledige huisinspectie uitvoeren en zorg ervoor dat het contract afhankelijk is van de resultaten
Het krijgen van een huisinspectie is een belangrijk onderdeel van de koopervaring van een huis. Zonder kennis van de waarde van het huis dat met winst wordt aangeboden, evenals de werkelijke waarde ervan, kan het een financiële ramp zijn die zich zal voordoen. Huizenkopers maken "schattingen" bij het uitzoeken van een nieuw huisaankoopbudget. Deze schattingen kunnen aanzienlijk verkeerd zijn en het gezin in een slechte financiële positie brengen.
Stap 4. Bewaar de overeenkomstbrief
Een akkoordverklaring wordt meestal opgemaakt bij een notaris en omvat de ondertekening van documenten met betrekking tot het onroerend goed en een hypotheekovereenkomst. Eén pakket papieren bevat de akte, de overeenkomst dat u de huidige eigenaar van het huis bent en de titel, waaruit blijkt dat niemand anders deze kan aanklagen of bestrijden. Als er nog steeds problemen zijn, kan er geld worden weggelaten in de overeenkomstbrief totdat het probleem is opgelost, wat zal worden gebruikt als een stimulans voor de verkoper om het probleem snel op te lossen met als doel alle eigendomsrechten te verkrijgen. Als het probleem aanhoudt, kan er geld opzij worden gezet in het overeenkomstdocument totdat het probleem is opgelost, wat voor de verkoper een stimulans is om het probleem snel op te lossen en alles te accepteren wat wordt gegeven.
Overweeg om uw civiele advocaat te gebruiken om sluitingsdocumenten te bekijken en getuige te zijn van uw sluiting. Bedenk dat een makelaar niet in staat is u juridisch advies te geven. U moet misschien wel $ 200- $ 400 uitgeven om in korte tijd een advocaat te betalen, maar zij worden betaald om toezicht op u te houden
Tips
- Zorg ervoor dat je wat geld hebt gespaard voordat je op zoek gaat naar opties om huizen te kopen!
- Probeer geen keuze te maken op een bepaald onroerend goed. Het is een goede zaak om precies te vinden wat je nodig hebt, maar als je een emotionele band met een huis hebt, betaal je meer dan het prijskaartje omdat je een emotionele band hebt. Ook afspraken zijn aan verandering onderhevig. Vergroot de wens om te verhuizen om een ander huis te zien; Er is geen perfect huis waar de verkoper kan bieden wat u wilt.
- Neem nooit een meetinstrument en begin een kamer te meten! Het kan de makelaar laten weten dat je emotioneel gehecht bent en een bepaalde prijs vragen!!!
Waarschuwing
- De verkoper laat je geen huisinspectie doen omdat er iets te verbergen is - lopen!
- De huidige staat van de economie is vrij slecht, sommige mensen zeggen dat dit een goed moment is om huizen te kopen (de huizenprijzen zijn goedkoop), maar andere mensen zeggen dat het een slecht moment is om huizen te verkopen. Bespreking en het overwegen van alle adviezen alvorens een huis te kopen wordt momenteel sterk aanbevolen.
- Pas op voor makelaars die haast hebben om onroerend goed te verkopen. Ze kunnen zich bewust zijn van een slechte gebeurtenis, zoals een crash van het marktaandeel. Probeer aanbiedingen te zoeken die niet vaak door agenten worden aangeboden.
