De term "betaal jezelf eerst" wordt erg populair onder personal finance managers en investeerders. In plaats van eerst rekeningen en uitgaven te betalen en de rest van uw inkomen te sparen, doet u het tegenovergestelde. Zet geld opzij voor investeringen, pensioen, studie, voorschotten of wat dan ook voor langetermijnfinanciering en zorg dan voor andere dingen.
Stap
Deel 1 van 3: Huidige uitgaven bepalen
Stap 1. Bepaal uw maandinkomen
Voordat u eerst uzelf betaalt, moet u bepalen hoeveel u moet betalen. Deze bepaling gaat uit van het maandinkomen. De truc, tel al je inkomstenbronnen voor een maand bij elkaar op.
- Opgemerkt moet worden dat het gebruikte cijfer het nettobedrag is na aftrek van loon of verschuldigde belastingen.
- Als u een inkomen heeft dat elke maand varieert, gebruik dan het gemiddelde van de laatste zes maanden, of een iets lager dan gemiddeld getal om uw maandelijks inkomen weer te geven. We raden u aan het laagst mogelijke aantal te gebruiken, zodat de werkelijke opbrengst waarschijnlijk hoger is dan het budget.
Stap 2. Bepaal uw maandlasten
De eenvoudigste manier om de maandelijkse uitgaven te bepalen, is door naar de bankgegevens van de afgelopen maand te kijken. Tel gewoon eventuele rekeningen, geldopnames of geldoverdrachten bij elkaar op. Zorg ervoor dat u ook uitgegeven contante vorderingen opneemt.
- Er zijn twee basistypen waar u op moet letten: vaste kosten en variabele kosten. Je vaste lasten zijn altijd elke maand hetzelfde en hebben meestal de vorm van huur, nutsvoorzieningen, telefoon/internet, verzekeringen en schulden. Variabele kosten veranderen elke maand en zijn meestal de kosten van voedsel, recreatie, gas of andere aankopen.
- Als je uitgaven te moeilijk te volgen zijn, probeer dan software zoals Mint (of een ander soortgelijk programma). Met dit programma kunt u uw bankrekening synchroniseren met de software en worden uw uitgaven per categorie bijgehouden. Zo kunt u duidelijk en regelmatig de laatste uitgaven volgen.
Stap 3. Trek uw maandinkomen af van uw maandlasten
Het verschil tussen de maandelijkse inkomsten en uitgaven geeft aan hoeveel geld er aan het einde van elke maand over is. Dit aantal is belangrijk om te weten, omdat het bepaalt hoeveel u eerst zelf kunt betalen. Het is onmogelijk dat u uzelf eerst betaalt als u niet over het geld beschikt om de vaste kosten te betalen.
- Als uw maandelijks inkomen 2.000.000 IDR per maand is en uw totale uitgaven 1.600.000 IDR zijn, is het beschikbare geld om uzelf eerst te betalen 400.000 IDR. Op die manier heb je een reden voor hoeveel geld je elke maand kunt besparen.
- Opgemerkt moet worden dat dit cijfer nog hoger kan zijn. Zodra u weet hoeveel geld u momenteel nog heeft, kunt u de uitgaven verlagen om het resterende bedrag te vergroten
- Als uw resterende aantal aan het einde van de maand negatief is, moeten uw uitgaven worden afgetrokken.
Deel 2 van 3: Een budget maken op basis van besparingen in uitgaven
Stap 1. Vind manieren om uw vaste kosten te verlagen
Vaste kosten zijn vast, maar dat betekent niet dat ze niet kunnen worden vervangen door lagere vaste kosten. Bekijk elk type vaste kosten en kijk of er manieren zijn om ze te verlagen.
- Uw mobiele telefoonrekening kan bijvoorbeeld elke maand hetzelfde blijven, maar misschien kan uw data-abonnement worden vervangen door een goedkoper abonnement. Je huur kan ook gelijk blijven, maar als het meer dan de helft van je inkomen kost, kun je het beste afbouwen van twee naar één bed, of een goedkopere woonruimte zoeken.
- Als u een verzekering heeft, neem dan elk jaar contact op met uw makelaar voor betere aanbiedingen, of zoek naar deze aanbiedingen van andere verzekeringsdiensten.
- Als u veel creditcardschulden heeft, kunt u een lening voor schuldconsolidatie proberen om uw maandelijkse vaste rentekosten te verlagen. Op deze manier kunt u creditcardschulden afbetalen tegen een lagere rente dan een consolidatielening.
Stap 2. Zoek naar manieren om de variabele kosten te verlagen
Hier kunt u veel besparen. Kijk elke maand naar uw uitgaven en kijk naar uitgaven die geen vaste kosten bevatten. Kijk naar kleine uitgaven die zich in de loop van de tijd ophopen, zoals het kopen van koffie, uit eten gaan, voedselrekeningen, gas of luxe aankopen.
- Als je deze lasten probeert te verminderen, denk dan aan wat nodig is, in plaats van aan wat gewenst is. Verminder de last van de dingen die je wilt zoveel mogelijk. Je mag bijvoorbeeld elke dag lunchen op kantoor, maar lunchen in een café is een wens. U kunt deze kosten verlagen door elke dag een lunch te maken.
- De sleutel tot het kijken naar variabele kosten is om een groot deel van het gebied in het budget op te nemen. Wat is uw grootste bijverdienste? U kunt de lasten op deze gebieden verminderen, zoals het openbaar vervoer nemen om gas te besparen, de lunch naar het werk brengen, goedkopere recreatie zoeken of uw creditcard thuis laten om impulsaankopen te voorkomen.
- Voer een online zoekopdracht uit om innovatieve manieren te vinden om uw moeilijk te benadrukken variabele belasting te verminderen.
Stap 3. Bereken hoeveel geld er nog over is na het sparen
Zodra u een aantal gebieden hebt geïdentificeerd waarop u kosten kunt besparen, trekt u deze van uw uitgaven af. U kunt het bedrag aan nieuwe uitgaven aftrekken van het maandelijkse inkomen om het resterende bedrag te achterhalen.
Uw maandelijks inkomen is bijvoorbeeld IDR 2.000.000 en uw maandelijkse uitgaven zijn IDR 1.600.000. Na wat kosten te hebben bespaard, bent u erin geslaagd uw uitgaven met 200.000 IDR per maand te verlagen, zodat uw maandelijkse kosten dalen tot 1.400.000 IDR. Nu heb je elke maand Rp600.000 over
Deel 3 van 3: Jezelf eerst betalen
Stap 1. Bepaal hoeveel u krijgt betaald
Nu u geld over heeft, kunt u zelf bepalen hoeveel u uitbetaald krijgt. Experts suggereren verschillende hoeveelheden. In het beroemde financiële boek The Wealthy Barber van David Chilton stelt hij voor om jezelf maar liefst 10% van het netto-inkomen te betalen. Andere financiële experts suggereren tussen 1-5%..
De beste oplossing is om jezelf elke maand zoveel mogelijk te betalen op basis van het resterende bedrag. U hebt bijvoorbeeld aan het einde van de maand Rp600.000 over en een maandelijks inkomen van Rp2.000.000. wat betekent dat u 30% van het inkomen kunt sparen. (U moet 20% gebruiken voor besparingen, zodat er geld is om het onverwachte te dekken)
Stap 2. Stel een spaardoel op
Als je eenmaal weet hoeveel je voor jezelf moet betalen, probeer dan een spaardoel te stellen. Uw doel kan bijvoorbeeld een pensioenfonds, spaargeld of een aanbetaling zijn. Bepaal de kosten van uw doel en deel deze door het aantal zelfbetalers per maand om te bepalen hoe lang het doel in maanden wordt bereikt.
- U wilt bijvoorbeeld misschien sparen om een aanbetaling van $ 50.000 op een huis te betalen. Als u IDR 600.000 over heeft en elke maand IDR 300.000 bespaart, duurt het 13 jaar om IDR 50.000.000 te verdienen.
- Verhoog daarom uw spaargeld tot IDR 600.000 om de tijd om het doel te bereiken met de helft te verminderen (aangezien u nog 600.000 IDR over heeft).
- Vergeet niet dat als u uw geld belegt op een rekening met hoge rente, of een ander type belegging, het rendement dat u ontvangt, de tijd dat u uw doelen bereikt verder zal verkorten. Als u wilt weten hoe snel uw spaarrekening zal groeien bij een bepaalde rente (bijvoorbeeld 2% per jaar), zoekt u op internet naar 'Samengestelde rentecalculator'
Stap 3. Maak een apart account aan van al je accounts
Deze rekening is specifiek bedoeld om doelen te bereiken, meestal in de vorm van sparen of beleggen. Kies indien mogelijk degene met de hoogste rente. Meestal beperkt dit type rekening het aantal opnames, zodat u niet in de verleiding komt om geld van deze rekening te nemen.
- Overweeg om een spaarrekening met hoge rente te openen. Veel banken bieden deze rekening aan en geven meestal een rendement bovenop een gewone rekening.
- In de VS zijn er zogenaamde Roth IRA-accounts. Met deze rekening kunnen spaargelden in de loop van de tijd belastingvrij groeien. In een Roth IRA kunt u aandelen, beleggingsfondsen, obligaties of ETF's kopen en deze producten bieden een hoger rendement dan reguliere besparingen.
- Andere opties in de VS zijn een traditionele IRA of 401 (k).
Stap 4. Zet het geld zo snel mogelijk op de rekening
Als u directe stortingen heeft, laat dan een deel van elk salaris automatisch op een aparte rekening storten. U kunt ook maandelijkse of wekelijkse automatische overschrijvingen van uw hoofdrekening naar een afzonderlijke rekening instellen, als u uw saldo kunt controleren om overdispositiekosten te voorkomen. In wezen worden al deze dingen eerst gedaan voordat het geld voor andere dingen wordt gebruikt, waaronder rekeningen en huur.
Stap 5. Raak uw spaargeld niet aan
Laat het spaargeld gewoon staan en neem niet op. U moet een noodfonds hebben voor noodgevallen. Over het algemeen kunnen deze fondsen de kosten 3-6 maanden dekken. Verwar een noodfonds niet met investeringssparen. Als u geen geld heeft om uw rekeningen te betalen, zoek dan naar andere manieren om geld te verdienen of de kosten te verlagen. Maak deze kosten niet over naar een creditcard (zie Waarschuwing hieronder).
Tips
- De kleinste besparingen hebben een toekomstig gebruik.
- Begin klein, als het moet. Het is beter om elke week 50.000 IDR of zelfs 10.000 IDR opzij te zetten dan helemaal niets. Naarmate uw kosten dalen en uw inkomen stijgt, kunt u het bedrag dat u voor uzelf moet betalen blijven verhogen.
- Stel een doel, zoals "Ik heb over 5 jaar $ 20.000." Dit zal u helpen om voor uzelf te betalen.
- Het punt van jezelf eerst betalen is dat als je dat niet doet, je doorgaat met uitgeven totdat er weinig meer over is. Met andere woorden, het is alsof uw last "steeds" wordt om inkomen te verwerven. Als u inkomen opzij zet door eerst zelf te betalen, blijft de last onder controle. Zo niet, los dan het probleem op in plaats van uw spaargeld te baggeren.
Waarschuwing
- Als je zo afhankelijk bent van creditcards dat je eerst zelf kunt betalen, is het allemaal zinloos. Het heeft geen zin om 20.000.000 Rp te sparen voor aanbetaling als je ook een schuld hebt van 20.000.000 Rp plus rente?
- Het kan lastig zijn om eerst zelf te betalen, zoals hierboven aangegeven als uw financiële noodzaak dringend is, bijvoorbeeld als uw huurschuld in rekening is gebracht. Er zijn mensen die geloven dat ze hoe dan ook eerst betaald worden, er zijn ook mensen die geloven dat ze anderen op de eerste plaats moeten zetten. Deze limiet dient u zelf in te stellen.
