Een financieel plan is een geschreven strategie die is ontworpen om een goede financiële toestand te behouden en financiële doelstellingen te bereiken. Naast het beheersen van uw financiële situatie kunt u uw kwaliteit van leven verbeteren door het maken van een persoonlijk financieel plan, omdat dit de onzekerheid vermindert door te anticiperen op mogelijke financiële problemen en toekomstige behoeften. Veel mensen ontwikkelen een financieel plan met de hulp van een professionele financieel adviseur, maar u kunt het zelf doen door de aanbevelingen op te volgen van financiële experts die een zesstappenproces voorstellen voor het maken van een effectief financieel plan.
Stap
Deel 1 van 6: Uw huidige financiële toestand bepalen
Stap 1. Maak een lijst van uw huidige activa en passiva
Activa zijn activa die u heeft met een bepaalde waarde en passiva zijn het bedrag aan schulden dat u moet afbetalen.
- Activa kunnen contanten of andere kasequivalenten zijn, bijvoorbeeld: cheques en spaarrekeningen, eigendommen die u bezit, inclusief items in uw huis en/of auto, beleggingen in aandelen, obligaties of pensioenfondsen.
- Verplichtingen omvatten rekeningen voor kosten van levensonderhoud en schulden die u moet afbetalen, bijvoorbeeld: autoleningen, woningkredieten, medische rekeningen, creditcardschulden of schulden voor onderwijsfondsen.
Stap 2. Bereken uw nettowaarde
Tel alle bezittingen bij elkaar op en trek daarna de schulden af. Het resultaat is uw huidige vermogen. Dit cijfer wordt vermeld als het beginsaldo van het financiële plan.
Een positief vermogen betekent dat uw totale vermogen groter is dan uw totale verplichtingen, terwijl een negatief vermogen het tegenovergestelde betekent
Stap 3. Organiseer financiële administratie
Creëer een opslagsysteem voor belastingrapporten, bankrekeningen, verzekeringspolisinformatie, overeenkomsten, ontvangstbewijzen, testamenten, notariële akten, eigendomsrechten, rekeningen, investeringsvoorstellen, pensioenfondsrekeningen, betalingsbewijzen, salarisstroken, hypotheekbetalingsrapporten en andere gerelateerde documenten met financiële transacties die u dagelijks doet.
Stap 4. Registreer dagelijkse ontvangsten en uitgaven of kasstromen
Dit record geeft nauwkeurige informatie over elke transactie van het uitgeven van geld, namelijk dagelijkse gewoonten die van invloed zijn op het huidige vermogenssaldo.
Deel 2 van 6: Financiële doelen stellen
Stap 1. Stel doelen op korte, middellange en lange termijn
Elk financieel plan moet een doel hebben. Denk na over wat voor soort levensstijl je nu wilt, op korte en lange termijn en schrijf dan uitgebreide doelen op die alle aspecten van je leven bestrijken. Bijvoorbeeld:
Nadat u de doelstelling voor het kopen van een huis hebt bepaald door 1.000.000 IDR per maand te besparen, realiseert u zich dat kortetermijndoelstellingen het bereiken van doelstellingen op middellange en lange termijn kunnen ondersteunen, omdat u binnen een bepaalde tijd een huis kunt kopen dat een lange termijn doel door elke maand te sparen
Stap 2. Maak een plan dat voldoet aan de “SMART”-criteria
SMART staat voor specifiek, meetbaar, haalbaar, resultaatgericht en tijdgebonden. Plannen volgens deze criteria helpen u de dingen waar u van droomt te realiseren door middel van concrete acties.
Stap 3. Denk na over de waarde van uw financiële overtuigingen
Wat is jouw kijk op geld en waarom? Als u geld belangrijk vindt, waarom? Door deze vragen te beantwoorden, kunt u gemakkelijker financiële doelstellingen formuleren. Bijvoorbeeld: Geld is belangrijk omdat je veel tijd en financiële vrijheid wilt hebben om je wens om naar het buitenland te reizen te kunnen vervullen. Inzicht in jezelf helpt je bij het bepalen en prioriteren van inspanningen om de doelen die je hebt gesteld te bereiken.
Stap 4. Betrek alle gezinsleden bij het gesprek
Als je een partner hebt of al getrouwd bent, maak dan een persoonlijk financieel plan als gezinsplan. Wanneer verzameld, kan elk lid de waarde van hun overtuigingen en doelen overbrengen. Neem daarna financiële beslissingen op basis van deze dingen.
- Als zich verschillende prioriteiten voordoen, bespreek dit dan rustig totdat beide partijen het eens zijn over financiële doelstellingen die gedeelde prioriteiten zullen zijn.
- Weet dat er mensen zijn die beter met geld omgaan. Bepaal wie verantwoordelijk is voor het toezicht op het huishoudbudget of maak een afspraak zodat u en uw partner samen de financiën kunnen regelen.
Stap 5. Overweeg alle doelen, inclusief wensen die geen financieel plan lijken
Bijvoorbeeld: een vakantie naar Europa plannen lijkt in eerste instantie geen financieel doel, maar je moet geld inzamelen om te kunnen reizen.
- Doelen in het intellectuele aspect, bijvoorbeeld: permanente educatie, leiderschapstraining volgen, kinderen naar de universiteit sturen, seminars bijwonen.
- Denk na over manieren om een inkomen te verdienen, bijvoorbeeld: beslissen om je carrière voort te zetten, je bekwaamheid vergroten om een promotie te krijgen, of een carrière in een nieuw vakgebied.
- Stel levensstijldoelen, zodat u plezier kunt hebben en de kwaliteit van leven kunt bereiken die u wilt.
- Stel een doel in voor het kiezen van een plek om te wonen, bijvoorbeeld: een huis huren of kopen.
- Visualiseer hoe uw levensstijl eruit zal zien na uw pensionering en stel vervolgens financiële doelen zodat u uw pensioen kunt leven volgens de normen die u heeft gesteld.
Deel 3 van 6: Beslissen over andere acties
Stap 1. Overweeg andere manieren om uw financiële doelen te bereiken
Over het algemeen vallen de beschikbare opties in 2 categorieën: bestaande middelen op nieuwe manieren gebruiken of nieuwe ondernemingen aangaan om inkomsten te genereren. Welke optie u ook kiest, overweeg of u:
- Dezelfde inspanning voortzetten.
- Ontwikkel een lopend bedrijf.
- Wijzig de huidige status.
- Nieuwe zaken doen.
Stap 2. Bedenk dat bepaalde doelen op verschillende manieren kunnen worden bereikt
Bijvoorbeeld: als u geld wilt besparen om naar Europa te reizen, ontdoe u dan van de gewoonte om koffie te drinken in coffeeshops en bereid het zelf thuis zodat uw spaargeld blijft groeien met IDR 100.000 per week. Een andere manier is om cookies te maken en deze vervolgens aan buren of collega's aan te bieden en de resultaten vervolgens op te slaan voor een vakantie.
Stap 3. Bepaal of het ene doel het andere beïnvloedt
Naast het bepalen van andere manieren om financiële doelen te bereiken, moet u rekening houden met de impact die bepaalde doelen hebben. Bijvoorbeeld: u wilt naar het buitenland op vakantie om een bepaalde levensstijl te bereiken, maar als u er eenmaal over nadenkt, kunt u door uw opleiding om een vreemde taal te leren, goedkoper reizen. Daarnaast kun je als vertaler of ondernemer in het buitenland aan de slag.
Deel 4 van 6: Alternatieven evalueren
Stap 1. Bepaal hoe u het financieel plan gaat uitvoeren
Denk aan uw levensomstandigheden, geloofswaarden en de huidige staat van de economie.
- Vergelijk uw huidige financiële toestand met uw gewenste toestand (op basis van de categorie in de stap hierboven). Nadat je de verschillen hebt opgemerkt, vestig je de aandacht op bepaalde aspecten door een financieel plan te maken om de nodige inspanningen te leveren.
- Beslis op een praktische manier. Gedetailleerde plannen helpen u uw doelen te bereiken zonder u gefrustreerd of overweldigd te voelen door een minder specifieke werkagenda.
Stap 2. Onthoud dat elke optie opportuniteitskosten heeft
Opportunity cost is de kans die je moet opofferen om een beslissing te nemen. Sparen voor reizen naar het buitenland door de gewoonte van het kopen van koffie op te geven, kost u tijd, plannen en interessante gesprekken met uw favoriete koffiezetapparaat.
Stap 3. Onderzoek als een wetenschapper voordat u een beslissing neemt
Verzamel zoveel mogelijk informatie en evalueer de gegevens vervolgens zorgvuldig. Bijvoorbeeld: als u wilt beleggen, bestudeer dan de correlatie tussen risico en rendement. Overweeg het risiconiveau en hoeveel inkomsten u zult ontvangen als de investering succesvol is. Is het inkomen het risico waard?
Stap 4. Realiseer je dat onzekerheid normaal is in het dagelijks leven
Zelfs als je grondig onderzoek hebt gedaan, kunnen de parameters in je leven veranderen. De trage economische omstandigheden hebben de neiging om verliezen te veroorzaken. De nieuwe baan waar je van gedroomd hebt, blijkt zowel persoonlijke als professionele teleurstelling te zijn. Maak de beste keuze en onthoud dat u uw beslissing indien nodig kunt aanpassen.
Deel 5 van 6: Een financieel plan voorbereiden en uitvoeren
Stap 1. Onthoud het uiteindelijke doel van uw financiële plan
Nadat je doelen hebt gesteld, alternatieven hebt gevonden en geëvalueerd, schrijf je alle manieren op waarop je ze wilt implementeren. Overweeg uw huidige toestand en stel vervolgens het meest realistische doel in.
- Bereken uw huidige vermogenssaldo. Als uw verplichtingen gelijk zijn aan of groter zijn dan uw huidige vermogenssaldo, onderneem dan stappen om de verhouding te wijzigen.
- Als u besluit uw vermogen te vergroten, vergeet dan niet dat het afbetalen van schulden een goede investering is. De rentelasten op relatief kleine schulden zullen in de loop van de tijd toenemen. Voorkom ernstigere problemen door fondsen toe te wijzen om schulden af te lossen.
Stap 2. Bepaal het doel dat u op dit moment wilt bereiken
Zoek een balans tussen doelen op korte, middellange en lange termijn, zodat u plannen kunt maken voor de komende maanden en jaren.
- Focus op het verhogen van de groeipercentages. Dit is bepalend voor het behalen van het doel.
- Wees realistisch. De strategieën die u hebt geëvalueerd, hoeven niet noodzakelijk tegelijkertijd te worden uitgevoerd. Kies daarom meerdere doelen die elkaar ondersteunen, zodat ze allemaal worden bereikt en zorg voor resultaten die de realisatie van andere doelen ondersteunen.
Stap 3. Maak een begroting op basis van de doelstellingen in het financieel plan
Nadat u het bedrag van het eigen vermogen kent door het bedrag van de vlottende activa en passiva te berekenen, gebruikt u deze informatie om een werkplan te maken op basis van de beslissingen die u hebt genomen en voert u deze beslissingen vervolgens met volledige verantwoordelijkheid uit. Bijvoorbeeld: als u heeft besloten om uw koffiedrinkbudget van Rp. 80.000 per maand te verlagen om te besparen, noteer dat aantal dan in uw financieel budget.
De beslissing om een nieuwe baan te krijgen is meestal moeilijk op te nemen in het budget, maar het moet worden opgenomen in het financiële werkplan als referentie die moet worden overwogen
Stap 4. Onderzoek de mogelijkheid om advies in te winnen bij een financieel adviseur
Zelfs als u uw eigen financiële beslissingen kunt nemen, is een financieel adviseur een neutraal persoon, zodat u advies kunt geven zonder emotioneel te worden.
Deel 6 van 6: Financiële plannen herzien en herzien
Stap 1. Zie een financieel plan als een werkblad
Het maken van een persoonlijk financieel plan is een proces omdat verandering op elk moment kan plaatsvinden. Soms moet u uw plannen aanpassen aan veranderende omgevingsomstandigheden en nieuwe doelen stellen.
Stap 2. Evalueer het financieel plan periodiek
Als je dagelijkse leven erg snel verandert, bijvoorbeeld tijdens je studie, moet je je plan elke zes maanden evalueren. Als uw leven stabieler lijkt, bijvoorbeeld nadat de kinderen zelfstandig wonen, doe dan eens per jaar een evaluatie.
Stap 3. Bespreek een persoonlijk financieel plan met je partner
Als je al een relatie hebt, moet je dit planningsproces met je partner doen. Denk er bij het aangaan van een toezegging aan dat financiële discussies onderdeel moeten zijn van het bespreken van waarden, doelen en plannen om die doelen te bereiken.
Tips
- Schaf een programma aan om het maken en beheren van financiële plannen te automatiseren.
- Leer jezelf. Lees boeken, krantenartikelen, tijdschriften en financiële tijdschriften op websites die zich richten op de staat van financiën en economie. Kijk naar nieuwsprogramma's en praat met mensen die ervaring hebben met het maken van persoonlijke financiële plannen. Hoe meer financiële onderwerpen u begrijpt, hoe beter uw plannen voor financieel welzijn zullen zijn.
- Vraag advies aan een professionele financiële adviseur als u wilt beslissen over de meest geschikte manier om te beleggen.
