Financiële bedrijven verstrekken om verschillende redenen leningen aan particuliere en zakelijke klanten. Commerciële klanten zijn onder meer winkels, kleine bedrijven of grote bedrijven. Commerciële leningen kunnen een gevestigd bedrijf helpen een nieuw kantoor of winkelruimte te bouwen, of ze kunnen een nieuw bedrijf helpen opstarten. Persoonlijke leningen voor individuele klanten omvatten hypotheken, studieleningen en autoleningen. Het opzetten van een financieringsmaatschappij vereist niet alleen een grondig begrip van de behoeften van uw doelklanten en een uitgebreide productlijn, maar ook een solide businessplan waarin de stappen worden uiteengezet die u zult nemen om het bedrijf naar succes te leiden. Bovendien moet elke nieuwe financiële onderneming voldoen aan strenge overheidsvoorschriften en aan de initiële financieringsvereisten.
Stap
Deel 1 van 5: Het bedrijfsmodel van financiële bedrijven herkennen
Stap 1. Kies een specialisatie financieel bedrijf
Financiële bedrijven hebben de neiging zich te specialiseren in de soorten leningen die worden verstrekt en de klanten die worden bediend. Financiële, marketing- en operationele vereisten variëren van de ene specialisatie tot de andere. Focussen op één enkel bedrijfsmodel is van cruciaal belang voor de succesvolle oprichting en werking van een nieuw bedrijf. Particuliere financieringsmaatschappijen variëren van lokale hypotheekmakelaars die gespecialiseerd zijn in herfinanciering of het verstrekken van nieuwe leningen aan huiseigenaren tot debiteurenverzilverende bedrijven die debiteuren voor kleine bedrijven verwerven of financieren. De beslissing om een bepaalde specialisatie van een financieringsmaatschappij na te streven, moet gebaseerd zijn op uw interesses, ervaring en kansen op succes.
- Veel financiële bedrijven worden opgericht door voormalige werknemers van bestaande bedrijven. Voormalige kredietfunctionarissen, verzekeringsverzekeraars en makelaarspartners creëren bijvoorbeeld nieuwe hypotheekmakelaarskantoren die gespecialiseerd zijn in bepaalde soorten leningen (commercieel of residentieel) of werken met afzonderlijke geldschieters.
- Overweeg de bedrijfsspecialisatie die u in de eerste plaats aantrok. Waarom ben je geïnteresseerd in dit bedrijf? Heeft dit bedrijf een groot start- en werkkapitaal nodig?
- Is er een mogelijkheid om hetzelfde bedrijf in een nieuw gebied te creëren? Gaat u concurreren met bestaande soortgelijke bedrijven?
Stap 2. Bevestig de bestaande zakelijke mogelijkheid
Het nieuwe financiële bedrijf moet klanten kunnen aantrekken en winst kunnen maken. Daarom is het belangrijk om het verwachte marktaandeel te onderzoeken waarin het bedrijf zal concurreren. Hoe groot is de markt? Wie bedient momenteel potentiële klanten? Is de prijs stabiel? Is de markt beperkt tot een specifiek geografisch gebied? Hoe trekken bestaande bedrijven hun klanten aan en bedienen ze hen? Hoe hanteren concurrenten verschillende benaderingen van marketing en diensten?
- Identificeer uw doelmarkt of de specifieke klanten die u wilt bedienen. Leg uit wat hun behoeften zijn en hoe u daaraan kunt voldoen. Voor deze stap moet u de belangrijkste demografische gegevens identificeren die momenteel onvoldoende worden bediend en hoe u van plan bent deze klanten van uw concurrenten aan te trekken. U moet vermelden wie deze klanten zijn en hoe uw financiële product hun aandacht zal trekken. Neem alle voordelen op die u heeft ten opzichte van concurrenten.
- Beschrijf uw specialisatiegebied. Als uit uw marktonderzoek bijvoorbeeld blijkt dat steeds meer kleine start-ups leningen nodig hebben, leg dan uit hoe de financiële producten en diensten die u aanbiedt sterk genoeg zijn om een aanzienlijk marktaandeel te verwerven.
- Overweeg een bedrijf dat al een concurrerend marktaandeel heeft. Zijn ze even groot of worden ze gedomineerd door één bedrijf? Een vergelijkbaar marktaandeel kan wijzen op een langzaam groeiende markt of het onvermogen van een bedrijf om zich te onderscheiden van zijn concurrenten.
Stap 3. Identificeer zakelijke vereisten
Wat zijn de bedrijfskosten van het bedrijf - kantoorruimte, apparatuur, nutsvoorzieningen, salarissen en lonen? Welke bedrijfsprocessen zijn nodig voor de dagelijkse bedrijfsvoering: marketing, kredietbeoordelaars, verzekeraars, griffiers en accountants? Zal de potentiële klant het fysieke kantoor bezoeken, online communiceren of beide? Heeft u een financiële partner nodig zoals een hypotheekverstrekker of bank?
Hypotheekmakelaars treden op als tussenpersoon tussen kredietnemers en kredietverstrekkers, soms met discretie om de grootte van de lening te bepalen. Zakelijke agenten maken gewoonlijk gebruik van hun eigen kapitaal door te lenen bij grotere financiële instellingen
Stap 4. Bewerk de cijfers
Hoeveel kapitaal is nodig om dit bedrijf te openen? Wat is de verwachte omzet per klant of transactie? Wat is het break-even verkoopvolume? Voordat u uw eigen kapitaal en dat van anderen op het spel zet, moet u ervoor zorgen dat winstgevendheid zeer haalbaar en redelijk is, ook al zijn de kansen niet altijd groot.
Ontwikkel financiële prognoses (pro forma) voor de eerste drie jaar van werking om te begrijpen hoe dit bedrijf in de echte wereld zou kunnen werken. De projecties moeten de maandelijkse resultatenrekening van het eerste jaar en de daaropvolgende kwartaalrapporten bevatten, evenals een geprojecteerde balans en kasstroomoverzicht
Deel 2 van 5: Een zelfevaluatie doen
Stap 1. Leer je vaardigheden kennen
Voordat u een nieuw bedrijf opricht en misschien een nieuwe carrière begint, is het belangrijk dat u uw vaardigheden en persoonlijkheid objectief evalueert om te bepalen welke stappen moeten worden genomen om met succes een financieel bedrijf op te richten en te beheren. Heb je een speciale financiële opleiding gevolgd? Heb jij verstand van financiën en boekhouding? Vind je het gemakkelijk om goed samen te werken met andere mensen? Ben jij een leider, die anderen inspireert om hem te volgen, of een manager, die een probleem kan inschatten, de oorzaak kan zien, middelen aanstuurt om een oplossing te implementeren? Ben jij een goede verkoper? Heb jij een bijzondere vaardigheid die perfect past in de financiële sector?
Stap 2. Beoordeel uw emotionele sterke punten en interesses
Werk je heel goed alleen of met andere mensen? Ben je gemakkelijk compromissen te sluiten? Ben je geduldig of veeleisend tegenover anderen? Neemt u gemakkelijk snelle en intuïtieve beslissingen of geeft u de voorkeur aan gedetailleerde informatie en zorgvuldige analyse voordat u actie onderneemt? Hoe comfortabel bent u met risico? Ben je een optimist of een pessimist? Als je een fout maakt, geef je jezelf dan de schuld of zie je het als een kans om te leren en vooruitgang te boeken?
Stap 3. Overweeg uw ervaring
Heeft u eerder in de financiële sector gewerkt? Bent u financieel en professioneel succesvol in uw huidige functie? Heb je verstand van marketing, boekhouding, juridische zaken of bankieren? Heb je ooit de leiding gehad over het creëren van een nieuwe markt of het leiden van een verkoopteam?
Stap 4. Bepaal uw financiële draagkracht
Heeft u voldoende kapitaal om het financiële bedrijf dat u voor ogen heeft op te zetten? Heeft u activa die de kosten van levensonderhoud kunnen dekken tijdens de opstartfase? Zullen uw familie of vrienden bijdragen aan uw bedrijfsfinanciën? Heeft u toegang tot andere financieringsbronnen: persoonlijke leningen, risicokapitaal, investeringsfondsen of financiële sponsors?
Deel 3 van 5: Een businessplan maken
Stap 1. Stel uw businessplan op
Bedrijfsplannen zijn nuttig in een aantal functies. Het is een blauwdruk voor het bouwen van uw bedrijf voor de toekomst, een gids om ervoor te zorgen dat u gefocust blijft in uw inspanningen en een gedetailleerde beschrijving van uw bedrijf voor potentiële geldschieters en investeerders. Begin met het schrijven van uw bedrijfsplan door alle vereiste secties op te nemen en ruimte over te laten om ze in te vullen. De stappen in deze sectie zouden uw verantwoordelijkheid moeten zijn, te beginnen met een overzicht van het bedrijf.
Stap 2. Schrijf een bedrijfsbeschrijving
Uw businessplan schetst de blauwdruk voor uw bedrijf. Het eerste deel van uw bedrijf, het overzicht, is een samenvatting van uw organisatie en bedrijfsdoelstellingen. Begin met het rechtvaardigen van de behoefte aan een nieuw financieel bedrijf in de doelsector of -locatie. U moet in het kort uw doelmarkt identificeren, hoe u deze wilt bereiken, een overzicht van uw producten en diensten en hoe uw bedrijf zal worden beheerd.
Beschrijf ook kort wat de kansen in de huidige markt zijn voor uw bedrijf (hoe uw bedrijf zal concurreren met concurrenten). U zou deze informatie al moeten hebben uit uw eerste marktonderzoek
Stap 3. Beschrijf de organisatie en het management van uw bedrijf
Maak duidelijk wie de eigenaar is van het bedrijf. Bepaal de kwalificaties van uw managementteam. Maak een organigram. Een uitgebreide en goed ontwikkelde organisatiestructuur kan financiële instellingen helpen om succesvoller te worden.
- De Chief Executive Officer leidt de "executive rangen" van de werknemers van het bedrijf.
- De hoogste operationele functionaris beheert de activiteiten van de krediet-, service-, verzekerings- en investeringseenheden van het bedrijf.
- De hoogste administratieve functionaris is verantwoordelijk voor marketing, human resources, opleiding van medewerkers, faciliteiten, technologie en juridische zaken.
- De Supreme Finance Officer zorgt ervoor dat het bedrijf binnen de wettelijke parameters opereert. Deze persoon bewaakt ook de financiële prestaties van het bedrijf.
- In kleinere bedrijven kunnen leidinggevenden meer dan één van deze rollen tegelijkertijd vervullen.
Stap 4. Beschrijf uw productlijn
Beschrijf de soorten financiële producten en leningen die u verstrekt. Benadruk de voordelen van uw product voor uw doelgroep. Bepaal de behoeften van uw product in de markt.
Als uw doelklanten bijvoorbeeld eigenaren van kleine bedrijven zijn, leg dan uit hoe de financiële en investeringsproducten die u aanbiedt hen zullen helpen bij het runnen van hun bedrijf
Stap 5. Leg uit hoe u uw bedrijf kunt financieren
Bepaal hoeveel geld je nodig hebt om een financieringsmaatschappij op te richten. Bepaal hoeveel eigen vermogen u heeft. Geef aan welk percentage andere investeerders in het bedrijf hebben. Geef aan hoe u uw bedrijf met hefboomwerking (leningen) wilt financieren, waar deze leningen vandaan komen en hoe deze leningen in het bedrijfsleven worden gebruikt.
- In veel gevallen wordt het eigen vermogen in het bedrijf voornamelijk gebruikt voor bedrijfsactiviteiten, in plaats van een bron van leningen aan klanten. Secundaire kredietverstrekkers verstrekken geld aan financiële bedrijven die vervolgens worden uitgeleend aan klanten; klantenlening garandeert de lening van de kredietgever aan een financiële onderneming. De winst wordt namelijk bepaald in het verschil, oftewel het verschil tussen uw kosten voor het verwerven van kapitaal en de winst door het uit te lenen.
- Elke financieringsaanvraag moet aangeven hoeveel u nodig heeft, hoe u het geld gaat gebruiken en de voorwaarden van de lening of investering.
Stap 6. Documenteer uw marketing- en verkoopbeheerstrategie
Uw marketingstrategie moet uitleggen hoe u van plan bent om klanten en kredietverstrekkers/crediteuren aan te trekken en ermee te communiceren. Deze strategie moet ook laten zien hoe u van plan bent het bedrijf te laten groeien. De verkoopstrategie bepaalt hoe u het product gaat verkopen.
- De gebruikte promotiestrategieën omvatten reclame, public relations en gedrukt materiaal.
- Mogelijkheden voor bedrijfsgroei omvatten niet alleen personeel, maar ook het verwerven van nieuwe klanten of het beginnen met het aanbieden van een verscheidenheid aan producten.
- De verkoopstrategie moet informatie bevatten over de omvang van het verkooppersoneel, procedures voor verkoopgesprekken en verkoopdoelen.
Stap 7. Neem financiële overzichten op in uw bedrijfsplan
Bekijk de pro forma financiële overzichten die u tijdens de bedrijfsplanning hebt gemaakt en zorg ervoor dat uw prognoses redelijk en conservatief zijn. Misschien wilt u ook de prestaties voor de komende twee jaar zorgvuldig inschatten. Voeg ratio-analyse toe om uw begrip van financiële trends in de loop van de tijd te documenteren en toekomstige financiële prestaties te voorspellen.
- Toekomstige financiële gegevens moeten maandelijkse rapporten opleveren voor het eerste jaar en jaarverslagen voor de volgende twee jaar.
- Standaard financiële ratio's omvatten brutowinstmarge, ROE, huidige ratio, schuld / eigen vermogen-ratio.
- Ratio- en trendanalysegegevens helpen u te documenteren of u uw klanten in de loop van de tijd kunt blijven bedienen, hoe goed u uw activa gebruikt en uw verplichtingen beheert, en of u voldoende contanten beschikbaar hebt om aan uw verplichtingen te voldoen.
- Voeg grafieken toe aan uw analyse om positieve trends te illustreren.
Deel 4 van 5: De bedrijfsstructuur bepalen
Stap 1. Overweeg om een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid op te richten
Een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (PT) is vergelijkbaar met een groot bedrijf omdat het de eigenaren beschermt tegen persoonlijke aansprakelijkheid voor schulden of acties die door het bedrijf worden ondernomen. Wel hebben zij de fiscale voordelen van een eenmanszaak of maatschap. Een grote onderneming registreert belastingen gewoonlijk afzonderlijk van haar aandeelhouders.
- Merk op dat grote bedrijven dubbele inkomstenbelasting betalen. Dat wil zeggen, belastingen worden geheven wanneer er winst wordt gemaakt en vervolgens wanneer deze aan de aandeelhouders wordt uitgekeerd.
- U moet juridische overwegingen zoeken om de beste structuur voor uw bedrijf te bepalen.
Stap 2. Kies een naam en registreer uw bedrijf
Kies een naam die uw merk vertegenwoordigt en uniek genoeg is om een websiteadres of URL te krijgen. Neem bij het kiezen van een naam contact op met het directoraat-generaal Intellectuele eigendom om er zeker van te zijn dat u geen inbreuk maakt op handelsmerken. Controleer of de naam al in gebruik is bij een ander bedrijf.
- U moet een bedrijfsnaam registreren. Het volledige registratieproces is afhankelijk van het type bedrijf dat u start.
- Uw bedrijfsnaam is een van de belangrijkste activa. Bescherm het daarom door merkbescherming aan te vragen bij het Directoraat Generaal Intellectuele Eigendom.
Stap 3. Zorg voor de benodigde exploitatievergunningen en vergunningen
De vergunning voor het oprichten van een financiële instelling wordt verkregen van de Autoriteit Financiële Markten (OJK). Bepaal precies welk type financiële instelling u opricht, zoals een investeringsmaatschappij of een vergunninghoudende kredietverstrekker. Vul dan de benodigde documenten in en betaal de aangegeven vestigingsvergoeding.
- De aard van de financiële dienstverlening is complex en verandert voortdurend. Daarom wordt financiële ondernemingen aangeraden om deskundige juridische adviseurs in te huren en in dienst te nemen om hen te begeleiden bij de uitvoering van deze regelgeving.
- U moet ook voldoen aan alle vergunningsvereisten met betrekking tot kantoorruimte, zoals voorschriften voor openbare veiligheid en veiligheid op de werkplek en exploitatievergunningen.
Stap 4. Leer de regels
De geldende financiële regelgeving heeft betrekking op security- en compliance-aspecten. Zekerheidsregels beschermen schuldeisers tegen verliezen die voortvloeien uit het faillissement van financiële instellingen. Nalevingsregels zijn bedoeld om personen te beschermen tegen oneerlijke transacties of misdaden begaan door financiële instellingen. Financiële regelgeving moet door alle financiële instellingen worden geïmplementeerd.
- Financiële regelgevende instellingen in Indonesië zijn onder meer Bank Indonesia (BI), de Deposit Insurance Corporation (LPS), de Financial Services Authority (OJK), de Commodity Futures Contract Trading Regulatory Agency (BAPPEPTI) en de Indonesia Stock Exchange (IDX).
- Lokale regelgevende instanties kunnen aanvullende eisen stellen die nog strenger zijn dan die van de centrale instantie.
- Ontdek samen met uw juridisch adviseur de reserve- en opstartfinancieringsvereisten voor uw bedrijf. Deze stap bepaalt hoeveel startfinanciering u nodig heeft.
Stap 5. Bescherm uzelf tegen risico's en aansprakelijkheden met een aansprakelijkheidsverzekering
Een aansprakelijkheidsverzekering beschermt u en uw werknemers als iemand u aanklaagt. Financiële instellingen moeten een speciale aansprakelijkheidsverzekering afsluiten, genaamd Error and Default (E&O) verzekering. Deze verzekering beschermt financiële ondernemingen tegen claims van klanten vanwege onvoldoende werk of nalatigheid. Dit wordt vaak vereist door regelgevende instanties van de overheid. Onthoud echter dat de naleving van alle voorschriften uw verantwoordelijkheid is.
Deel 5 van 5: De kantoorruimte voorbereiden
Stap 1. Zorg voor financiering
U moet uw bedrijf financieren volgens een businessplan, met een combinatie van eigen vermogen en vreemd vermogen. De opstartkosten worden gebruikt om te voldoen aan de reserveverplichtingen en de bouw of verhuur van kantoorruimte. Van daaruit zal het grootste deel van het werkkapitaal van het bedrijf worden uitgeleend aan klanten.
- Beleggers willen mogelijk financiering verstrekken in ruil voor aandelen in het bedrijf. Dit wordt aandelenfinanciering genoemd en maakt investeerders aandeelhouder van het bedrijf. U hoeft deze investeerders niet te betalen, maar u moet de winst met hen delen.
- Besteed aandacht aan de staatswetten met betrekking tot verzoeken van particuliere investeerders. In de meeste gevallen is naleving van de effectenwetgeving met betrekking tot informatie die aan potentiële beleggers wordt verstrekt en vereisten voor beleggers van toepassing.
- Bronnen van schuldfinanciering zijn onder meer leningen van overheden en commerciële kredietinstellingen. Geld geleend met schuldfinanciering moet over een bepaalde periode worden terugbetaald, meestal met rente.
- De Small Business Administration (SBA) werkt samen met banken om staatsleningen aan ondernemers aan te bieden. Deze lening kan echter alleen worden gebruikt voor de aankoop van apparatuur, niet uitgeleend aan anderen. De SBA helpt kredietverlenende instellingen langlopende leningen te verstrekken door een deel van de lening te garanderen voor het geval het bedrijf failliet gaat.
- Financiële bedrijven hebben te maken met het probleem dat ze grote initiële fondsen moeten werven om succesvol te zijn. Ze moeten ook vaak met veel andere uitdagingen worden geconfronteerd voordat ze winst kunnen maken. Zonder rekening te houden met zaken als fraude, gaan financiële bedrijven gemakkelijk failliet.
Stap 2. Kies je locatie
Financiële bedrijven moeten een positieve indruk maken bij klanten. Klanten die op zoek zijn naar leningen willen zaken doen op een plek die de indruk wekt vertrouwd en prettig te zijn. Houd rekening met de milieureputatie van een bepaald gebouw en hoe het indruk zal maken op klanten. Denk ook na over hoe klanten u zullen bereiken en hoe u in de buurt van concurrenten bent. Als uw doelklant bijvoorbeeld een klein lokaal bedrijf is, willen ze misschien niet naar afgelegen locaties reizen of te maken krijgen met zwaar stadsverkeer om u te ontmoeten.
- Als u het niet zeker weet, neem dan contact op met uw plaatselijke stadsplanningsbureau om te weten te komen of uw gewenste locatie is geclassificeerd als een commercieel gebied, vooral als u van plan bent om vanuit uw eigen huis te werken.
- Het huren van commerciële kantoorruimte is duur. Denk aan uw financiële situatie, niet alleen aan wat u zich kunt veroorloven, maar ook aan andere kosten zoals verbouwingen en onroerendgoedbelasting.
- In de geconnecteerde wereld van vandaag is het mogelijk om een financieel bedrijf online te runnen, zonder een locatie voor fysieke interactie met klanten. Hoewel u misschien nog steeds een kantoor voor uw werknemers nodig heeft, kan het ontbreken van een verkooplocatie u wat geld besparen.
Stap 3. Huur en huur medewerkers in
Schrijf effectieve functiebeschrijvingen zodat werknemers en sollicitanten hun rol in het bedrijf begrijpen en wat uw verwachtingen van hen zijn. Ontwikkel een beloningspakket, inclusief verplichte en optionele voordelen. Schrijf een werknemershandboek waarin het bedrijfsbeleid, de beloning, de schema's en de gedragsnormen worden gecommuniceerd.
Doe een antecedentenonderzoek voordat u in dienst treedt om een weloverwogen beslissing te nemen over wie u in dienst neemt. Financiële planners en adviseurs vereisen een bepaalde opleidingsachtergrond en zijn onderworpen aan strenge certificeringseisen. Overweeg om een kredietrapport aan te vragen om aan te tonen hoeveel financiële verantwoordelijkheid een kandidaat heeft
Stap 4. Betaal uw belastingen
Registreer het Taxpayer Identification Number (NPWP) van de Belastingdienst. Ken uw belastingverplichtingen. Staatsbelastingverplichtingen omvatten inkomstenbelasting en arbeidsbelasting. Overheden eisen soms ook betalingen voor werknemersverzekeringen en werkloosheidsverzekeringsbelastingen, evenals betalingen voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
Stap 5. Maak leenpakketten voor uw klanten
Bepaal of je een doorlopend of vast krediet aanbiedt. Denk na over uw doelgroep en welk type lening ze nodig hebben. Huiseigenaren en particulieren kunnen op zoek zijn naar een hypotheek, autolening, studielening of persoonlijke lening. Ondernemers zijn mogelijk op zoek naar een lening voor een klein bedrijf. Geconsolideerde leningen kunnen klanten helpen die moeite hebben om hun financiën te beheren.
Houd er rekening mee dat uw leningaanbiedingen, rentetarieven en voorwaarden voortdurend moeten worden aangepast aan de veranderingen op de leningmarkt. Sommige van deze elementen zijn ook onderworpen aan verschillende voorschriften. Raadpleeg daarom uw juridisch adviseur voordat u een definitief bod uitbrengt
Stap 6. Breng uw nieuwe financiële bedrijf op de markt
Richt uw marketinginspanningen op de door u gekozen klantenniche. Marketing omvat netwerken en adverteren, maar er zijn ook andere manieren om potentiële klanten te laten weten dat u een bedrijf heeft opgericht. Word een bekend gezicht in uw lokale zakengemeenschap door aanwezig te zijn en te spreken op evenementen die worden gesponsord door uw lokale kamer van koophandel. Publiceer communicatiemedia zoals nieuwsbrieven of e-magazines. Neem deel aan sociale netwerken zoals Facebook, LinkedIn en Twitter.
