Hoe op te slaan (met afbeeldingen)

2024 Auteur: Jason Gerald | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-16 19:48

Sparen is een van die dingen die makkelijker gezegd dan gedaan is. Iedereen weet dat sparen voor de lange termijn een verstandige beslissing is, maar velen van ons hebben nog steeds moeite met sparen. Sparen gaat niet alleen over het verminderen van uw uitgaven, hoewel het voor sommige mensen een uitdaging kan zijn om de kosten op zich te verlagen. Spaarders moeten goed nadenken over het gebruik van het geld dat ze hebben en hoe ze hun inkomen kunnen verhogen. Lees stap één om te leren hoe u realistische doelen kunt stellen, zoveel mogelijk geld op de bank kunt houden en op de lange termijn winst kunt maken.

Stap

Deel 1 van 2: Verantwoord sparen

Stap 1. Spaar eerst uw geld voordat u het voor andere doeleinden gebruikt

In plaats van eerst uw geld uit te geven en te sparen wat er nog over is, is de gemakkelijkste manier om te sparen uw inkomen uit te geven. Door een deel van uw inkomen rechtstreeks op uw bankrekening of pensioenrekening te zetten, ervaart u minder stress en vermoeidheid bij het bepalen hoeveel geld u kunt sparen en hoeveel geld u elke maand kunt uitgeven. In principe spaar je automatisch en het geld dat je per maand krijgt is geld dat je kunt gebruiken voor de dingen die je wilt. Na verloop van tijd kunnen de inkomsten die u bij de bank stort (zelfs als het maar een klein bedrag is) het bedrag op uw rekening verhogen (vooral als er elke maand rente is). Begin daarom zo vroeg mogelijk met sparen zodat je de maximale winst kunt halen.

• Als u automatische stortingen wilt instellen, neemt u contact op met de financieel bediende op uw werkplek (of neemt u contact op met een externe salarisadministratie als uw bedrijf die service gebruikt). Als u specifieke spaarrekeninggegevens kunt verstrekken die los staan van uw reguliere betaalrekening, kunt u meestal zonder problemen automatische stortingen rechtstreeks op uw rekening instellen.
• Als je om wat voor reden dan ook geen automatische storting kunt instellen voor elk salaris dat je krijgt (bijvoorbeeld omdat je als freelancer werkt of bijna altijd contant wordt betaald), bepaal dan hoeveel geld je wilt besparen en stort het vervolgens handmatig op je bankrekening. rekening per maand. Vergeet niet consequent te zijn in het bewaren.

Stap 2. Voorkom het opbouwen van nieuwe schulden

Er zijn een aantal schulden die misschien echt moeten worden genomen. Mensen die heel rijk zijn, kunnen bijvoorbeeld genoeg geld hebben om een huis te kopen en het in één keer af te betalen, maar mensen die het minder hebben, kunnen een lening gebruiken om een huis te kopen en de lening in bepaalde termijnen af te betalen. Als u echter schulden kunt vermijden, probeer dan over het algemeen niet in de schulden te komen. Het bedrag aan rechtstreekse vooruitbetalingen zal goedkoper zijn dan betalingen via bepaalde termijnen omdat de bestaande termijnrente kan blijven oplopen.

• Als u onvermijdelijk schulden moet aangaan, probeer dan de grootste termijnen te nemen. Hoe hoger de aankoopprijs die u vooraf kunt betalen, hoe sneller u uw schuld aflost en hoe minder rente u hoeft te betalen.
• Hoewel de financiële situatie van iedereen anders is, raden bijna alle banken aan dat de betaalde schuld 10% van uw inkomen (vóór belastingen) moet bedragen, en elke schuld die minder dan 20% van uw inkomen bedraagt, wordt als 'gezonde' schuld beschouwd. Bovendien wordt een schuld die 36% van het inkomen bedraagt, beschouwd als de bovengrens van het bedrag aan schuld dat u kunt hebben.

Stap 3. Stel een redelijk spaardoel in

Het is gemakkelijker voor u om te sparen als u weet dat u moet sparen om iets te krijgen dat u wilt of nodig hebt. Stel je spaardoelen (die je nog kunt halen) als motivatie om de nodige financiële beslissingen te nemen zodat je verantwoord kunt sparen. Voor grote doelen, zoals het kopen van een huis of met pensioen gaan, kan het jaren duren om die doelen te bereiken. Dan is het belangrijk dat u regelmatig de voortgang van uw spaargeld in de gaten houdt. Door te pauzeren en te kijken naar uw vorige financiële toestand, kunt u ontdekken hoeveel moeite u heeft gedaan om te sparen en hoeveel meer moeite er nodig is om uw doelen te bereiken.

Het bereiken van grote doelen, zoals pensioen, kan erg lang duren. In de periode van wachten op dat doel is het waarschijnlijk dat er veranderingen of verschillen op de financiële markten zullen zijn ten opzichte van wat er nu gebeurt. Neem daarom, voordat u uw doelen stelt, de tijd om de voorspelde marktomstandigheden in de toekomst te onderzoeken. Als u bijvoorbeeld uw hoogste verdienleeftijd heeft, zeggen de meeste financiële commentatoren dat u ongeveer 60-85% van uw huidige inkomen nodig heeft om de levensstijl te hebben die u nu heeft als u met pensioen gaat

Stap 4. Stel een tijdschema in voor het bereiken van uw doelen

Het stellen van ambitieuze (maar nog steeds redelijke) deadlines voor het bereiken van uw doelen kan een goede motivatie voor u zijn. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u over twee jaar uw eigen huis bezit. Als dat het geval is, moet u weten wat de gemiddelde kosten zijn voor het kopen van een huis in het gebied waar u wilt wonen en beginnen met sparen voor uw aanbetaling op uw nieuwe huis (in de meeste gevallen is de aanbetaling voor een huis vaak niet niet hoger zijn dan 20% van de verkoopprijs).

• Als de huizen in het gebied dat u wilt plaatsen bijvoorbeeld worden verkocht voor ongeveer driehonderd miljoen rupiah per eenheid, dan moet u ten minste 20% van de verkoopprijs innen, dat is zeshonderd miljoen rupiah (300.000.000 x 20 %). Hoe gemakkelijk het is om deze fondsen te verzamelen, hangt af van hoeveel u verdient.
• Het bepalen van de tijdsperiode is belangrijk om te doen, vooral om belangrijke kortetermijndoelen te bereiken. Als u bijvoorbeeld moet schakelen in uw auto, maar u kunt geen nieuwe versnelling betalen, moet u zo snel mogelijk sparen voor het schakelen om ervoor te zorgen dat u toch op uw werk (of andere plaatsen) kunt komen. Een ambitieus maar redelijk tijdschema kan u helpen deze belangrijke doelen te bereiken.

Stap 5. Maak een financiële begroting

Het is gemakkelijk om geld te besparen om uw doelen te bereiken. Als u echter geen manier heeft om uw uitgaven bij te houden, zal het moeilijk voor u zijn om deze doelen te bereiken. Om uw financiële vooruitgang bij te houden, probeert u aan het begin van elke maand uw inkomen te budgetteren. Door van tevoren een budget in te stellen voor uw grote uitgaven, kunt u ervoor zorgen dat u geen geld verspilt, vooral als u uw salaris deelt door het budget dat u heeft zodra u het ontvangt.

• Met een maandelijks inkomen van 10 miljoen IDR kunt u bijvoorbeeld als volgt budgetteren:

  • Huisbenodigdheden: IDR 1.000.000, 00

    Collegegeld (school): IDR 500.000, 00

    Eten: IDR 3.000.000, 00

    Internet: IDR 500.000,00

    Brandstof: IDR 1.000.000,00

    Besparingen: IDR 2.000.000,00

    Anderen: IDR 1.000.000,00

    Vermaak: IDR 1.000.000,00

Stap 6. Noteer uw uitgaven

Iedereen die wil slagen in sparen moet zijn uitgaven aanscherpen, maar als u deze uitgaven niet kunt controleren, wordt het moeilijk voor u om uw doelen te bereiken. Door vast te leggen hoeveel u elke maand uitgeeft voor verschillende behoeften, kunt u de financiële problemen waarmee u wordt geconfronteerd identificeren en uw uitgaven aanpassen aan het geld dat u heeft. Om uitgaven te controleren, moet u de details van uitgaven echter serieus nemen. Hoewel iedereen grote uitgaven moet bijhouden (zoals huishoudelijke uitgaven of schulden), kan de hoeveelheid aandacht die u besteedt aan kleine uitgaven in het algemeen de ernst van uw financiële situatie vergroten.

• Praktischer is het als je altijd een klein notitieboekje bij de hand hebt. Maak er een gewoonte van om elke uitgave te noteren en aankoopbonnen te bewaren (vooral voor de aankoop van belangrijke items). Schrijf waar mogelijk uw uitgaven opnieuw op in een groter notitieboek of voer ze in een gegevensverwerkingsprogramma in als een financieel overzicht op lange termijn.
• Houd er rekening mee dat er tegenwoordig veel apps voor het bijhouden van uitgaven voor uw telefoon zijn die u kunt downloaden. Sommige van deze applicaties kunnen gratis worden gedownload.
• Als je een serieus probleem hebt met het gebruik van geld, aarzel dan niet om elke aankoopbon die je krijgt te bewaren. Verdeel aan het einde van de maand de vouchers in verschillende categorieën en tel vervolgens de totale aankopen in elke categorie bij elkaar op. Het zal je misschien verbazen hoeveel geld je hebt uitgegeven aan secundaire aankopen.

Stap 7. Begin zo vroeg mogelijk met sparen

Over geld dat op een spaarrekening staat, wordt meestal een bepaald percentage rente betaald. Hoe langer u uw geld op de rekening houdt, hoe meer rente u ontvangt. Daarom is het beter om zo vroeg mogelijk te sparen. Zelfs als je als twintiger maar een klein bedrag per maand kunt sparen, probeer te sparen. Op die manier, hoewel het geld dat u op uw rekening heeft relatief klein is, zal de opgebouwde rente op de lange termijn ervoor zorgen dat uw rekeningsaldo het oorspronkelijke saldo overschrijdt.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u een laagbetaalde baan had toen u in de twintig was. Van deze baan krijg je een salaris van tien miljoen rupiah en spaar je op een hoogrentende spaarrekening, met een rente van 4% per jaar. Binnen vijf jaar zal de geïnde rente oplopen tot een miljoen roepia. Als u echter een jaar vooruit spaart, krijgt u Rp 200.000,00 extra van de jaarlijkse rente. Ook al is het klein, de jaarlijkse bonus die je krijgt is nog steeds aanzienlijk

Stap 8. Overweeg om een pensioenspaarrekening te openen

Als u jong, energiek en gezond bent, is pensioen misschien een lange weg te gaan en niets om over na te denken. Naarmate u ouder wordt en de kracht om te werken begint te verliezen, kan uw pensioen echter het belangrijkste zijn. Sparen voor uw pensioen is iets waar u rekening mee moet houden als u eenmaal een stabiele carrière heeft, tenzij u een van de weinige gelukkigen bent met een groot fortuin. Hoe eerder u aan pensioensparen denkt, hoe beter u af bent. Zoals eerder uitgelegd, is het een goed idee om, hoewel iedereen andere financiële omstandigheden heeft, ongeveer 60-85% van uw jaarinkomen voor te bereiden, zodat u kunt blijven genieten van de levensstijl die nu wordt gevolgd op uw oude dag.

• Als je nog geen pensioenspaarrekening hebt geopend, praat dan met je baas over de mogelijkheid om een pensioenspaarrekening voor werknemers te openen. Met de pensioenrekening kunt u automatisch een bepaald bedrag van uw inkomen op de rekening storten, waardoor u gemakkelijker kunt sparen. Bovendien is geld dat op een pensioenrekening wordt gestort, niet onderworpen aan dezelfde belastingen die op uw inkomen worden belast. Tegenwoordig bieden veel bedrijven evenredige programma's aan die passen bij pensioenvoorzieningen. Dit betekent dat deze bedrijven een bepaald percentage overeenkomen met elk van uw inkomsten per maand.
• Sinds 2014 is in de Verenigde Staten het maximale saldo dat u op een pensioenrekening per jaar kunt aanhouden 17.500 dollar of ongeveer 175 miljoen rupiah.

Stap 9. Investeer zorgvuldig in de aandelenmarkt

Als u verantwoord hebt gespaard en veel geld over heeft, kan beleggen op de aandelenmarkt een lucratieve (en riskante) kans zijn om wat extra geld te verdienen. Voordat u op de aandelenmarkt belegt, is het belangrijk dat u begrijpt dat het geld dat u belegt, verloren kan gaan en niet kan worden teruggevorderd, vooral als u niet weet hoe u op de aandelenmarkt moet beleggen. Volg deze stap daarom niet als een manier om op de lange termijn te besparen. Beschouw de aandelenmarkt in plaats daarvan als een kans om eenvoudig slimme weddenschappen te maken met geld dat u zich kunt veroorloven om op te geven (voor het geval er iets ergs gebeurt). Over het algemeen hoeven de meeste mensen helemaal niet op de aandelenmarkt te beleggen als onderdeel van het sparen voor hun pensioen.

Voor meer informatie over het nemen van weloverwogen beslissingen over beleggen in aandelen, leest u artikelen over beleggen op de aandelenmarkt

Stap 10. Voel je niet hopeloos

Als je het moeilijk vindt om te sparen, verlies je gemakkelijker je geduld. De omstandigheden die u ervaart, kunnen inderdaad zo moeilijk zijn, dat het voor u onmogelijk lijkt om te sparen om de gestelde langetermijndoelen te bereiken. Maar hoe weinig geld u de eerste keer ook bespaart, u heeft altijd de mogelijkheid om te sparen. Hoe eerder u spaart, hoe sneller u financiële zekerheid krijgt.

Als u zich hopeloos voelt vanwege uw financiële toestand, probeer dan uw probleem te bespreken via financiële adviesdiensten. Deze bureaus werken gratis (of vragen meestal zeer lage prijzen voor hun diensten) en zijn er om u te helpen met sparen, zodat u uw financiële doelen kunt bereiken. In de Verenigde Staten is de National Foundation for Credit Counseling (NFCC) een non-profitorganisatie die u kan helpen bij het oplossen van uw financiële problemen

Deel 2 van 2: Uitgaven verminderen

Stap 1. Verwijder uitgaven voor tertiaire behoeften uit uw fonds

Als u moeite heeft met sparen, is het een goed idee om eerst de kosten voor tertiaire behoeften te elimineren. We doen veel onkosten die als triviaal worden beschouwd, maar eigenlijk niet zo belangrijk zijn. Het elimineren van uitgaven voor tertiaire artikelen is een grote stap in de richting van het verbeteren van uw financiële toestand, omdat ze uw kwaliteit van leven of uw vermogen om te werken niet significant zullen beïnvloeden. Hoewel het moeilijk is om je een leven voor te stellen zonder luxe (maar brandstofintensieve) voertuigen en betaaltelevisiediensten, zal je verrast zijn te beseffen dat je nog steeds zonder kunt leven als je ze niet meer gebruikt. Hieronder vindt u enkele eenvoudige stappen om de uitgaven voor tertiaire zaken te verminderen:

• Afmelden voor optionele televisie- of internetpakketten.
• Gebruik een goedkoper mobiel abonnement voor uw telefoon.
• Ruil uw luxe auto in voor een auto die zuiniger is en minder onderhoud kost.
• Verkoop elektronische apparaten die niet meer in gebruik zijn.
• Koop kleding en huishoudelijke artikelen in een kringloopwinkel.

Stap 2. Zoek naar goedkopere woningen

Voor de meeste mensen zijn woongerelateerde uitgaven de grootste uitgave in hun budget. Sparen voor huisvestingskosten kan daarom uw inkomen aanzienlijk sparen, zodat het voor andere belangrijke doeleinden kan worden gebruikt, zoals pensioensparen. Hoewel het niet altijd gemakkelijk is om de levensomstandigheden te veranderen, moet u de staat van uw huisvesting serieus opnieuw onderzoeken als u problemen heeft met het in evenwicht brengen van uw geld.

• Als u een woning huurt, moet u proberen een lagere huurprijs te bedingen met de verhuurder of verhuurder. Aangezien de meeste verhuurders of verhuurders niet het risico willen nemen om nieuwe huurders te vinden, kunt u een lucratieve deal sluiten, vooral als u en uw verhuurder al die tijd op goede voet hebben gestaan. Indien nodig kunt u werkzaamheden verrichten zoals tuinieren of het huis repareren om een lagere huur te krijgen.
• Als u een hypotheek aflost, bespreek dan met de kredietnemer over het wijzigen van uw schuldaflossingen. U kunt onderhandelen voor een meer winstgevende deal als u een sterke biedpositie heeft. Probeer bij het wijzigen van uw schuldaflossingen uw aflossingstermijnen zo kort mogelijk te maken.
• U kunt ook overwegen om naar een goedkopere woonwijk te verhuizen. In de Verenigde Staten blijkt uit recent onderzoek dat steden als Detroit (Michigan), Lake County (Michigan), Cleveland (Ohio), Palm Bay (Florida) en Toledo (Ohio) de goedkoopste woonwijken zijn. In Indonesië bieden kleine steden meestal goedkope woningen in vergelijking met grote steden. Daarnaast hebben deelwijken die vrij ver van het stadscentrum liggen meestal ook goedkope woningen.

Stap 3. Bespaar op je maaltijdkosten

Veel mensen gebruiken hun geld om eten te betalen, meer dan nodig. Hoewel u misschien vergeet om geld te besparen wanneer u geniet van een heerlijke maaltijd in uw favoriete restaurant, kunnen de uitgaven voor voedselkosten enorm oplopen als u uit de hand loopt met uw geld. Over het algemeen zal het kopen van boodschappen in bulk op de lange termijn goedkoper zijn dan het kopen van boodschappen in kleine hoeveelheden of afzonderlijk. Probeer ook lidmaatschappen te maken bij gemakswinkels zoals Yogya of Carrefour als uw voedseluitgaven groot genoeg zijn. Eten in een restaurant is de duurste optie als het gaat om hoeveel geld je moet uitgeven. Daarom is het, om geld te besparen, beter als u uw eigen eten thuis maakt in plaats van uit eten te gaan.

• Kies voedingsmiddelen die goedkoop zijn, maar toch voedzaam. In plaats van voorgekookte of bewerkte voedingsmiddelen te kopen, kunt u proberen verse producten te kopen bij uw plaatselijke supermarkt. Het zal je misschien verbazen dat genieten van gezond eten geen fortuin hoeft te kosten. Bruine rijst, een hoofdvoedsel dat zeer voedzaam is, kan je bijvoorbeeld kopen voor ongeveer Rp 10.000 per kilogram.
• Profiteer van de kortingen in winkels. Veel supermarkten (vooral grote supermarkten) bieden kortingsbonnen en kortingen die aan de kassa kunnen worden opgehaald. Verspil deze aanbieding niet.
• Als je vaak buitenshuis eet, probeer dan de gewoonte te doorbreken. Over het algemeen is het voordeliger om thuis zelf te koken dan om (dezelfde hoeveelheid) eten in een restaurant te bestellen. En door er een gewoonte van te maken om thuis je eigen maaltijden te koken, leer je kookvaardigheden die je kunt gebruiken om je vrienden te verrassen, je familie tevreden te stellen en zelfs de aandacht van je geliefde te trekken.
• Aarzel niet om gebruik te maken van de gratis eetgelegenheden in uw buurt als uw financiële situatie ernstig is. Plekken zoals gaarkeukens of opvanghuizen voor kansarmen bieden gratis voedsel aan mensen die het echt nodig hebben. Als je deze hulp nodig hebt, neem dan contact op met de sociale dienst in je stad voor meer informatie.

Stap 4. Verminder het elektriciteitsverbruik in uw huis

Bijna iedereen betaalt gewoon elke maand zijn elektriciteitsrekening, ongeacht de elektriciteit die hij gebruikt. In feite kan het verminderen van het elektriciteitsverbruik met een paar eenvoudige stappen worden gedaan (en natuurlijk wordt de elektriciteitsrekening ook verlaagd). Deze trucs zijn zo gemakkelijk uit te voeren dat er geen reden is om ze niet te doen als je echt zuinig en spaarzaam wilt zijn. Wat nog beter is, is dat u, door uw elektriciteitsverbruik te verminderen, ook de hoeveelheid vervuiling die u indirect genereert, vermindert, waardoor de negatieve impact op het milieu wereldwijd wordt verminderd.

• Doe de lichten in je huis uit als je weg bent of niet gebruikt. Er is geen reden om het licht aan te laten als je niet in een bepaalde kamer (of thuis) bent. Doe daarom het licht uit als je gaat. U kunt ook een klein bericht op elke deur plaatsen voor het geval u vaak vergeet het licht uit te doen.
• Vermijd het gebruik van kachels of airconditioners wanneer deze niet nodig zijn. Om de lucht in huis koel te houden, zet je je ramen open of gebruik je een kleine ventilator. Om de lucht warm te houden, kunt u dikke kleding dragen, uzelf in een deken wikkelen of een kleine luchtverwarmer gebruiken.
• Koop hoogwaardige isolatie voor uw huis. Als je genoeg geld hebt om je huis te repareren, probeer dan de oude en geperforeerde isolatie in je muren te repareren met nieuwe, efficiëntere isolatie. Zo blijft de warme of koele lucht in huis op peil en bespaart u op termijn meer geld.
• Als je het je kunt veroorloven, koop dan zonnepanelen. Zonnepanelen kunnen de juiste keuze zijn als grote investering voor uw toekomst, en ook voor de toekomst van de aarde. Hoewel de initiële aanschafkosten vrij hoog zijn, zal zonnetechnologie in de loop van de tijd goedkoper en gemakkelijker te kopen worden.

Stap 5. Gebruik een goedkoper type voertuig

Het bezitten, onderhouden en gebruiken van een auto kan behoorlijk duur zijn. Afhankelijk van hoe vaak en hoe ver u rijdt, moet u per maand mogelijk tot miljoenen roepia's aan brandstofkosten uitgeven. Wat meer is, als u een auto bezit, moet u betalen voor een rijbewijs en een auto-onderhoudsvergoeding. Gebruik daarom in plaats van autorijden een goedkopere (of zelfs gratis) alternatieve voertuigoptie. Zo bespaart u niet alleen geld, maar besteedt u ook extra tijd aan sporten en vermindert u de stress die u dagelijks ervaart tijdens het autorijden.

• Lees meer over de mogelijkheden van openbaar vervoer in uw regio. Er zijn verschillende goedkope opties voor openbaar vervoer om je heen, afhankelijk van waar je woont. De meeste grote steden in Indonesië hebben een netwerk van elektrische treintreinen, forenzentreinen (zoals die in het Jabodetabek-gebied) en bussen voor vervoer binnen en buiten de stad. Wat betreft kleine steden, de vervoermiddelen die u kunt gebruiken, zijn onder meer bussen, stadsvervoer (angkot) en plattelandsvervoer (angdes).
• Probeer lopend of fietsend naar je werk te gaan. Als je dicht genoeg bij je kantoor woont, kun je te voet of met de fiets naar je kantoor. Beide zijn geweldige manieren om gratis aan het werk te gaan terwijl je geniet van de frisse lucht en regelmatig aan lichaamsbeweging doet.
• Als je echt een auto nodig hebt, probeer dan een rit te vinden. Door mee te liften kunt u de kosten van brandstof en voertuigonderhoud delen met de persoon die een lift geeft of krijgt. Bovendien heb je onderweg ook vrienden om mee te chatten.

Stap 6. Zoek naar goedkoop (of zelfs gratis) entertainment

Hoewel u, terwijl u bezuinigt op persoonlijke uitgaven, ook moet bezuinigen op kleine luxeartikelen, betekent dat niet dat u helemaal geen plezier kunt hebben als u zuinig probeert te zijn. Door uw patroon van plezier- en amusementsactiviteiten te veranderen en deel te nemen aan goedkopere activiteiten of amusement, kunt u de balans bewaren tussen plezier en uw verantwoordelijkheid om te sparen. Zolang je vindingrijk bent, zal het je verbazen dat je nog steeds plezier kunt hebben, zelfs als je niet veel geld hebt of veel geld uitgeeft.

• Let altijd op en zoek informatie over evenementen die om je heen worden gehouden. Tegenwoordig tonen bijna alle gemeenten een schema van evenementen die in die stad worden gehouden en kun je het schema op internet bekijken. Vaak kunnen evenementen die worden georganiseerd door lokale overheden of gemeenschapsverenigingen tegen een kleine vergoeding of zelfs gratis worden bezocht. In middelgrote steden kun je bijvoorbeeld gratis kunsttentoonstellingen bezoeken, films kijken in stadsparken en evenementen bezoeken voor donaties.
• Probeer een boek te lezen. In vergelijking met het kijken naar films of het spelen van videogames, kunnen boeken een goedkopere bron van vermaak zijn (vooral als je ze koopt bij een tweedehandsboekwinkel). Kwaliteitsboeken kunnen interessant zijn en je in staat stellen om het leven te ervaren vanuit het oogpunt van de personages in kwestie, en om nieuwe dingen te leren die je misschien nog niet eerder hebt meegemaakt.
• Doe activiteiten die niet veel geld kosten met je vrienden. Er zijn heel veel dingen die je met je vrienden kunt doen, zonder een fortuin (of helemaal niet) uit te geven. U kunt bijvoorbeeld gaan wandelen en genieten van de natuur, bordspellen spelen, oude films kijken in een openluchttheater (of misschien een stap voor stap), een gebied van uw stad verkennen waar u nog nooit bent geweest te doen of te oefenen.

Stap 7. Vermijd dure items die je verslaafd kunnen maken

Sommige slechte gewoonten kunnen een slechte invloed hebben op uw inspanningen om geld te besparen. Het ergste van alles is dat deze gewoonten ernstige verslavingen kunnen worden die bijna onmogelijk te doorbreken zijn zonder hulp. Daarnaast kunnen deze verslavingen op den duur ook erg schadelijk zijn voor je gezondheid. Bespaar je geld (en je lichaam) van de problemen die deze verslavingen met zich meebrengen door eerst de dingen te vermijden die je verslaafd kunnen maken.

• Niet roken. Tegenwoordig zijn de schadelijke effecten van sigaretten algemeen bekend bij mensen. Roken kan ernstige ziekten veroorzaken, zoals longkanker, leveraandoeningen, beroertes en andere ernstige ziekten. Bovendien zijn sigaretten dure goederen. In de Verenigde Staten kan een pakje sigaretten ongeveer honderdvijftigduizend roepia kosten, afhankelijk van waar je woont. In Indonesië zelf worden sigaretten (per pakje) niet zo duur verkocht. Als er echter dagelijks aankopen worden gedaan, zal het bedrag dat u aan sigaretten uitgeeft aanzienlijk zijn.
• Drink niet te veel alcohol. Hoewel af en toe genieten van alcoholische dranken met je vrienden je niet arm zal maken, kan het drinken van alcohol op grote schaal en elke dag ernstige langdurige problemen veroorzaken, zoals leverziekte, verminderde mentale functie, gewichtsproblemen, delirium en zelfs de dood. Daarnaast kan de behandeling van alcoholisten ook een aanzienlijke financiële last zijn.
• Gebruik geen illegale drugs. Drugs zoals heroïne, cocaïne en methamfetamine zijn zeer verslavend en hebben ernstige (zelfs dodelijke) gevolgen voor uw gezondheid. Bovendien zijn deze medicijnen ook duurder dan alcoholische dranken en sigaretten. Countrymuzikant Waylon Jennings zou bijvoorbeeld $ 1.500 per dag of ongeveer 15 miljoen rupiah hebben uitgegeven vanwege zijn gewoonte om cocaïne te gebruiken.

• Als je hulp nodig hebt bij het omgaan met verslaving, Aarzel dan niet om contact op te nemen met de afkickkliniek. In Indonesië zijn er verschillende instanties die rehabilitatie bieden aan verslaafden, met name drugsverslaafden, zoals de National Narcotics Agency en het BNN Rehabilitation Centre.

Zorgvuldig omgaan met geld

1. Gebruik uw geld eerst voor de belangrijkste behoeften. Als het gaat om het gebruik van geld, zijn er enkele dingen die je echt nodig hebt. Deze dingen (zoals voedsel, water, onderdak en kleding) moeten de hoogste prioriteit hebben als je geld uitgeeft. Het is duidelijk dat als je dakloos bent en honger hebt, het steeds moeilijker voor je wordt om je andere financiële doelen te bereiken. Daarom moet je ervoor zorgen dat je genoeg geld hebt om in ieder geval aan deze basisbehoeften te voldoen voordat je je geld gebruikt om iets anders te kopen.

   

   • Maar alleen omdat die behoeften (voedsel, water en onderdak) belangrijk zijn, wil nog niet zeggen dat je er al je geld aan moet uitgeven. Door bijvoorbeeld de frequentie van uit eten gaan te verminderen, heeft u eenvoudige stappen genomen om de kosten van uit eten gaan drastisch te verlagen. Daarnaast is verhuizen naar een gebied met goedkopere huizenprijzen of het huren van een woonruimte ook een prima manier om de woonlasten te verlagen.
   • De woonlasten kunnen erg duur zijn, afhankelijk van de wijk waarin je wilt wonen. Over het algemeen raden de meeste financiële experts af om hypotheken af te sluiten die meer dan een derde van uw inkomen uitmaken.

2. Spaar voor noodgevallen nadat u uw geld hebt gebruikt om basisbehoeften te kopen. Als u niet genoeg reservefondsen heeft om te gebruiken wanneer u uw inkomen verliest, plan dan onmiddellijk voor die fondsen. Door wat geld te sparen op een speciale rekening, kunt u gemakkelijk onkostengerelateerde problemen oplossen als u uw baan verliest. Als je eenmaal je basisuitgaven hebt gedekt, moet je een deel van je inkomen opzij zetten als noodfonds totdat er genoeg geld is om je kosten van levensonderhoud voor ongeveer 3 tot 6 maanden te dekken.

   

   • Houd er rekening mee dat het verschil in kosten van levensonderhoud afhankelijk is van de financiële situatie in de regio waar u woont. In kleine steden kan bijvoorbeeld twee of drie miljoen rupiah de kosten van levensonderhoud per maand dekken. In grote steden (bijv. Jakarta of Bandung) is twee of drie miljoen rupiah echter misschien niet genoeg om een maand levensonderhoud te betalen. Als je in een grote stad woont of in een gebied waar de kosten van levensonderhoud hoog zijn, heb je een nog groter noodfonds nodig.
   • Behalve dat je je op je gemak voelt omdat het goed komt als je een moeilijke carrière hebt, kan een noodfonds je op de lange termijn ook helpen geld te verdienen. Als je je baan verliest en je hebt geen noodfonds, moet je elke baan aannemen die je krijgt, zelfs als het loon niet genoeg is om je kosten van levensonderhoud te dekken. Aan de andere kant, als je een noodfonds hebt, kun je een bepaalde tijd overleven, zelfs als je geen baan hebt. In die tijd kun je een betere baan kiezen met een hoger salaris.

3. Betaal uw schulden af zodra u een noodfonds heeft. Indien niet gecontroleerd, kunnen bestaande schulden uw spaarinspanningen schaden. Als u alleen de laagste termijnen betaalt, moet u uiteindelijk meer betalen dan de schuld die in de grootste termijnen is betaald. Spaar voor de lange termijn door een deel van uw inkomen opzij te zetten om bestaande schulden af te betalen, zodat u de schuld zo snel mogelijk kunt aflossen. Als algemene richtlijn geldt: los schulden met de hoogste rente af om uw geld effectiever te gebruiken.

   

   • Als je eenmaal in staat bent om essentiële dingen te kopen en een noodfonds te sparen, kun je bijna al je resterende inkomen gebruiken om je schulden veilig af te betalen. Aan de andere kant, als je nog geen noodfonds hebt, kun je de rest van je inkomen verdelen en een deel ervan gebruiken om elke maand schulden af te lossen. De rest van de uitkering kunt u bewaren als noodfonds.
   • Als je meerdere schulden hebt die overweldigend genoeg zijn om je te overweldigen, zoek dan een programma of een manier om de schulden te combineren. U kunt bestaande schulden samenvoegen tot één schuld met een lagere rente. Houd er echter rekening mee dat de aflossingstermijn voor deze gezamenlijke schulden langer kan zijn dan de vorige aflossingstermijn.
   • U kunt ook rechtstreeks met de kredietnemer onderhandelen om een lagere rente te krijgen. Natuurlijk wil de lener niet dat je failliet gaat, dus er is een mogelijkheid dat ze de rente op de lening verlagen, zodat je de bestaande schuld kunt afbetalen.
   • Lees voor meer informatie het artikel over hoe u uit de schulden kunt komen.

4. Spaar het geld dat je verdient. Als je er eenmaal in geslaagd bent een noodfonds op te zetten en alle (of bijna alle) bestaande schulden af te betalen, kun je geld opzij zetten en op een spaarrekening zetten. Dit bespaarde geld zal anders zijn dan een noodfonds. Een noodfonds kun je alleen gebruiken als je het echt nodig hebt, terwijl je met reguliere spaargeld grote of belangrijke uitgaven doet, zoals de reparatiekosten van de auto waarmee je naar je werk rijdt. Over het algemeen moet u deze besparingen echter vermijden, zodat het bedrag van uw bestaande saldo in de loop van de tijd blijft stijgen. Als je het je kunt veroorloven, probeer dan ongeveer 10-15% van je maandelijkse inkomen te reserveren voor sparen, aangezien je in de twintig bent. De meeste financiële experts zeggen dat dit een goed financieel doel kan zijn.

   

   • Wanneer u uw maandelijkse salaris ontvangt, kunt u in de verleiding komen om meteen iets te kopen. Om deze verleiding te weerstaan, zet u uw salaris direct na ontvangst op een spaarrekening. Als u bijvoorbeeld een salaris van vijf miljoen rupiah krijgt en 10% van uw inkomen opzij wilt zetten, stort dan direct vijfhonderdduizend rupiah van uw salaris op een spaarrekening. Dit kan u helpen om onnodige uitgaven te verminderen en in een paar jaar veel geld te verzamelen.
   • Als beter alternatief kunt u een automatische incasso van uw spaarrekening doen, zodat wanneer u salaris krijgt, het salaris direct automatisch op uw rekening wordt gestort en u niet in de verleiding komt om uw salaris te gebruiken. Praat met uw baas over het registreren van een automatisch incassosysteem op uw spaarrekening of het gebruik van een automatische incassoservice van derden. Zo stuur je eenvoudig een paar procent van je salaris direct naar je spaarrekening.

5. Gebruik uw geld voor secundaire behoeften. Als u nog steeds geld overhoudt nadat u elke maand een deel van uw inkomen op een spaarrekening hebt gestort, probeer dan uw geld te gebruiken voor secundaire behoeften die uw productiviteit kunnen verhogen, zodat u uw potentieel en kwaliteit van leven op de lange termijn kunt vergroten. Hoewel deze behoeften niet zo belangrijk zijn als behoeften zoals voedsel, water en onderdak, zijn het verstandige keuzes voor de lange termijn die u kunnen helpen geld te besparen.

   

   • Zo is een ergonomische stoel waar je op zit tijdens het werken geen basisbehoefte. De aanschaf van zo'n stoel kan echter op de lange termijn een verstandige keuze zijn omdat het risico op rugpijn wordt verminderd en u kunt blijven werken (en helaas, als uw rugpijn ernstiger wordt, kan de behandeling duurder zijn dan een ergonomische stoel). Een ander voorbeeld is dat u uw oude kapotte boiler kunt vervangen. Hoewel u uw oude boiler nog voor een korte periode kunt gebruiken, hoeft u door een nieuwe te kopen geen kosten te maken voor het onderhoud of de reparatie van uw oude boiler, zodat u geld kunt besparen.
   • Andere voorbeelden zijn aankopen die u kunnen helpen uw transportkosten te verlagen, zoals maandelijkse of jaarlijkse OV-kaartjes, hulpmiddelen die kunnen helpen de effectiviteit van het werk te vergroten (bijv. headsets als u veel met uw handen werkt), en aankopen van andere producten die het werk gemakkelijker maken Je bent als de zool van een schoen die je houding kan verbeteren.

6. Gebruik ten slotte uw geld voor tertiaire behoeften. Als je spaart, betekent dat niet dat je een zwaar leven moet hebben. Als je eenmaal schulden hebt afbetaald, een noodfonds hebt en je geld verstandig hebt besteed aan langetermijnbehoeften, heb je het recht om je geld te gebruiken om jezelf te verwennen. Redelijke en verantwoorde tertiaire uitgaven zijn een geweldige manier om je geest op te frissen terwijl je nog steeds hard werkt. Wees daarom niet bang om uw financiële toestand te vieren door redelijke aankopen te doen van luxe artikelen.

   

   Tertiaire goederen kunnen alle goederen of diensten zijn die niet zijn geclassificeerd als basisgoederen en alleen voordelen op korte termijn bieden. Deze omvatten het genieten van maaltijden in chique restaurants, vakanties, nieuwe voertuigen, kabeltelevisiediensten, hoogwaardige en dure apparaten, enzovoort

   Tips

   • Als je iets echt WILT, vraag jezelf dan af of je het echt NODIG HEBT. Soms is wat je wilt niet wat je echt nodig hebt.
   • De meeste mensen kunnen nog steeds sparen, ongeacht hun inkomen. Door beetje bij beetje te sparen, wordt u getraind om te wennen aan sparen. Zelfs met vijftigduizend rupiah per maand zul je je realiseren dat je niet zoveel geld nodig hebt als je denkt.
   • Overschat altijd uw uitgaven dan u denkt.
   • Winkel met papiergeld (niet met gepast geld betalen) en behoud het wisselgeld dat je krijgt. Gebruik een spaarpot of pot om het kleingeld in te bewaren. Munten en kleingeld lijken misschien niet waardevol, maar als ze gedurende een lange periode worden verzameld, kan het bespaarde bedrag een aanzienlijke besparing opleveren. Sommige banken bieden nu gratis muntteldiensten aan. Vraag bij het wisselen van munten om het geld om te wisselen in de vorm van een cheque, zodat je niet meteen in de verleiding komt om het geld uit te geven.
   • Zorg voor de dingen die je hebt. Zo hoef je niet vaak van spullen te wisselen. Vervang bovendien bestaande items niet meteen als ze niet echt nodig zijn. Bijvoorbeeld, alleen omdat je elektrische tandenborstel kapot is, wil nog niet zeggen dat je hem niet kunt gebruiken. Blijf het artikel gebruiken en koop, als het artikel volledig onbruikbaar is, een nieuw exemplaar of controleer de verstrekte garantie.
   • Wanneer u iets wilt kopen, denk dan aan het item dat u wilt kopen met uw spaargeld en een ruw percentage van uw spaargeld. Op die manier zal het item dat u zou kopen er duur uitzien en uiteindelijk zult u het niet kopen.
   • Als je regelmatig een vast salaris krijgt, wordt het na verloop van tijd makkelijker om een financiële begroting te maken. Als uw inkomen fluctueert, wordt het moeilijker voor u om uitgaven te anticiperen omdat u niet weet wanneer u uw volgende salaris krijgt. Maak een lijst van behoeften op prioriteit en vervul eerst de basisbehoeften. Blijf op veilig spelen; ga ervan uit dat het volgende salaris binnen een vrij lange periode zal worden verkregen.
   • Als u niet al uw creditcards kunt sluiten, probeer ze dan in ieder geval niet te gebruiken. Je kunt het (letterlijk) invriezen zodat je het niet kunt gebruiken. Doe uw creditcards in een container, vul de container vervolgens met water en plaats de container in de vriezer. Op die manier moet je wachten tot het ijs smelt als je de creditcard wilt gebruiken. Terwijl u wacht, realiseert u zich dat u niet echt hoeft te kopen wat u wilt kopen.
   • Heb je hobby's? Pas je hobby aan met het geld dat je hebt. Een van de belangrijkste gewoontes van sparen is als je een hobby hebt (bijvoorbeeld een modelvliegtuig in elkaar zetten of - wat momenteel een trend is onder tieners - Gundam-robots in elkaar zetten, scrapbooking, fietsen, duiken, enz.), de regels bepaalt dat u vastbesloten hetzelfde bedrag opzij moet zetten voor uw spaargeld als het bedrag dat u voor uw hobby's gebruikt. Als u bijvoorbeeld een Gundam-robotassemblagepakket koopt voor vijfhonderdduizend rupiah, moet u ook vijfhonderdduizend rupiah opzij zetten voor besparingen.
   • Geniet van de eenvoudige geneugten in je leven. Een paar jaar geleden (bijvoorbeeld toen de technologie nog niet volledig ontwikkeld was) konden mensen nog geluk ervaren, ook al was het geen luxe geluk. In de oudheid speelden kinderen eenvoudige spellen zoals eigenwijs, bekelbal, springtouw, knikkers en andere. Tieners vermaken zich door bijvoorbeeld te dansen, te zingen, te sporten. Over het algemeen vermaken mensen zich door te lezen of gewoon naar de radio te luisteren. Probeer met je vrienden samen te komen om een discussie te voeren of samen te bidden, een kaartspel te spelen of andere activiteiten te doen die leuk kunnen zijn, zoals breien, muziek spelen of dansen. Mensen in de oudheid vertrouwden alleen op verbeeldingskracht en vindingrijkheid, maar ze konden nog steeds plezier hebben. Als zij het kunnen, kan jij het ook.
   • Probeer desgewenst elke dag munten op de grond of op het trottoir te vinden. Bewaar de munten in een spaarpot of pot en kijk hoe snel je spaarpot of pot vol raakt.
   • Als je bereid en in staat bent om de dingen die je hebt te delen, van voedsel tot onderdak tot huishoudelijke apparaten, probeer dit dan eens. In vriendschap komt wat je geeft terug naar je. Binnen de kortste keren zul je je realiseren dat je vrienden ook gaan delen, zodat iedereen van elkaar profiteert.

   Waarschuwing

   • Als het je niet lukt om te sparen, raak dan niet ontmoedigd en geef jezelf de schuld. Probeer volgende maand opnieuw te sparen wanneer u uw salaris ontvangt.
   • Loop niet rond en kijk niet rond in winkelcentra met geld. Later kom je in de verleiding om het geld te gebruiken. Winkel met een lijst van de dingen die je nodig hebt.
   • Na een dag hard werken wil je jezelf misschien trakteren op luxe aankopen. Je zegt misschien tegen jezelf dat je deze dingen verdient. Houd er echter rekening mee dat de dingen die u koopt niet echt cadeaus voor u zijn; het zijn gewoon dingen die worden ingewisseld voor uw geld. Dus probeer tegen jezelf te zeggen: “Natuurlijk verdien ik deze dingen, maar kan ik ze echt betalen? Als ik het niet kan betalen, ben ik toch een goed en waardevol mens en verdien ik het nog steeds om mijn reddingsdoel te bereiken!”
   • Trek geen medische kosten af, tenzij u zich in een zeer moeilijke financiële situatie bevindt (u loopt bijvoorbeeld het risico uit uw huis gezet te worden en uw drie kinderen verhongeren). Preventieve behandeling voor uzelf, uw gezin en huisdieren kan u ongeveer zevenhonderdduizend rupiah per bezoek kosten (of driehonderdduizend rupiah voor medicijnen), maar als u niet betaalt voor de behandeling, bestaat de mogelijkheid dat er gezondheidsproblemen ontstaan in de toekomst gebeuren. Behandeling voor ernstigere problemen kan duurder zijn.
   • Als je een vriend hebt die dol is op winkelen, wil je misschien aantekeningen maken en redenen bedenken die je kunt gebruiken om ze af te wijzen.
   1. https://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcommentary.com/401k-contribution-limits/
   5. https://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
   6. https://www.nfcc.org/
   7. https://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
   8. https://www.cdc.gov/tobacco/data_statistics/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smoking/
   9. https://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
   10. https://www.timberlineknolls.com/alcohol-addiction/signs-effects
   11. https://www.gactv.com/gac/ar_artists_a-z/article/0,, GAC_26071_4745541, 00.html
   12. https://www.nefe.org/press-room/news/financial-four-is-set/experts-rank-top-financial-priorities.aspx
   13. https://money.cnn.com/pensioen/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm