Als u een creditcard heeft, moet u bekend zijn met de term Jaarlijkse Rentevoet of APR. Dit is de jaarlijkse rente die in rekening wordt gebracht op uw balans of creditcardrekening. Deze term is eigenlijk misleidend, omdat creditcardrekeningen geen rente per jaar in rekening brengen. Maar houd er ook rekening mee dat de uitgestelde/introductierente (0 procent APR voor zes maanden!) na enige tijd verloopt, dus houd in de gaten wanneer uw rentepercentage verandert. Om ervoor te zorgen dat u uw financiën niet opgeeft, moet u weten hoe u elke maand de werkelijke rente op uw creditcardrekening kunt berekenen.
Stap
Methode 1 van 5: Vaste en variabele rente berekenen
Stap 1. Begrijp hoe deze twee bloemen zowel op elkaar lijken als van elkaar verschillen
Beide zijn een soort "aankoop" APR, wat betekent dat ze van toepassing zijn op normale aankopen die van een creditcard worden afgeschreven. U moet de Daily Periodic Rate (DPR) kennen om te berekenen hoeveel rente u elke maand betaalt. Dit zal in de volgende fase worden uitgelegd. Het ding om op te merken is dat als u betaalt vóór het einde van de factureringscyclus, u geen rente hoeft te betalen over uw aankopen voor deze twee "aankoop" APR-categorieën. De rente wordt pas aan het einde van de betalingscyclus ten laste van de schuld gebracht.
- APR blijft ongewijzigd, tenzij u steeds niet op tijd betaalt. Op dat moment stuurt de creditcardmaatschappij een brief met de nieuwe boete/vertragingsrente.
- Variabele rente kan veranderen, afhankelijk van nationale rentetarieven of andere economische factoren. Het kan bijvoorbeeld veranderen op basis van schommelingen in de belangrijkste federale rente die in de Wall Street Journal wordt gepubliceerd.
- Bekijk contract- of creditcardoverzichten voor uw variabele en vaste APR-waarden.
Stap 2. Berekening van dagelijkse periodieke tarieven (DPR)
Creditcardmaatschappijen berekenen doorgaans elke maand de rente die u in rekening wordt gebracht. Omdat het aantal dagen in de maand varieert - januari heeft bijvoorbeeld 31 dagen en februari 28 dagen - gebruiken de meeste creditcardmaatschappijen de DPR-formule om rente te berekenen. Om DPR te berekenen, deelt u de jaarlijkse APR-waarde door 365 (aantal dagen in een jaar).
Bijvoorbeeld voor een vaste of variabele APR van 19 procent: 19 365 = 0,052. Dit is uw DPR-waarde
Stap 3. Vermenigvuldig dat aantal met het aantal dagen in de huidige maand
Dus in januari moet je de DPR vermenigvuldigen met 31: 0,052 x 31 = 1,61. Dit betekent dat de rente op de rekening voor januari 1,61 procent is. Vermenigvuldig in februari de DPR met 28: 0,052 x 28 = 1,46. Dit betekent dat de rente op rekeningen voor februari 1,46 procent is.
Stap 4. Vermenigvuldig de rente op de rekening met het openstaande saldo
Houd er rekening mee dat als u het volledige bedrag op de factuurdatum betaalt, u geen rente betaalt. Betaalt u echter alleen de minimumnota of minder van de gehele openstaande nota, dan moet u over de nota voor die maand rente betalen. Converteer uw rentepercentage naar een decimaal door de komma twee posities naar links te verplaatsen. Zo zou de rente voor 1,61 procent in januari 0,0161 zijn, en de 1,46 procent rente in februari 0,0146.
- Als het openstaande saldo van uw kaart aan het einde van de betalingscyclus van januari IDR 13.330.000,- is, moet u IDR 13.330.000, - x 0,0161 of IDR 214.613,- betalen
- Als het uitstaande saldo van uw kaart aan het einde van de betalingscyclus van februari IDR 13.330.000,- is, moet u IDR 13.330.000, - x 0, 0146 of IDR 194.618,- betalen
Methode 2 van 5: Boeterente / standaard APR berekenen
Stap 1. Weet wat APR boete/wanbetalingsrente is
Deze rente is hoger dan de rente die wordt verdiend bij het ondertekenen van creditcardeigendom. Deze rente wordt geactiveerd als u de boetevoorwaarden in uw contract overtreedt. Voorbeelden van deze overtredingen zijn aankopen die boven de balans staan of aanhoudend te laat betalen van maandelijkse rekeningen.
Stap 2. Bepaal de APR boete/standaardrente
Mogelijk kunt u de standaard APR-boete/standaardrentevoet vinden op uw contract of maandelijks factuuroverzicht. Hoogstwaarschijnlijk zal de bank een brief sturen met de wijziging in de waarde van de rente. Volgens de Credit Card Accountability Statement and Liability Act van 2009, of de CARD Act, zijn banken verplicht om een waarschuwing te geven en 45 dagen voordat ze uw factureringsrente aanpassen. Uw bank zal de nieuwe rente in hun brief uitleggen.
U hebt bijvoorbeeld een APR van 20 procent gehad. Maar een keer twee keer te laat betalen - dat betekent 60 dagen. U ontvangt een brief van de creditcardmaatschappij waarin staat dat zij de maandelijkse rente verhogen naar een verzuim-/boetepercentage van 35 procent
Stap 3. Bereken de DPR van je nieuwe kerel
Deel deze nieuwe rente door het aantal dagen in het jaar, 365. In ons voorbeeld is de berekening als volgt: 35 365 = 0,0958. Dit is de rente die u per dag moet betalen.
Stap 4. Zoek uw rentepercentage voor de huidige maand
Het aantal dagen in een maand varieert, dus zorg ervoor dat u het juiste aantal gebruikt voor de maand die u wilt berekenen. Aangezien januari 31 dagen heeft, vermenigvuldigt u 0,0958 x 31 om 2,97 te krijgen. Uw rente voor januari is 2,97 procent van de maandfactuur.
Stap 5. Vermenigvuldig de maandelijkse rente met de totale openstaande schuld
Vergeet niet om het percentage om te zetten in een decimaal getal. In ons voorbeeld wordt 2,97 procent 0,0297.
Als uw totale creditcardschuld eind januari 13.330.000,- IDR is, dan betaalt u IDR 13.330.000,- x 0,0297 of IDR 395.901 alleen voor de rente
Methode 3 van 5: Tier APR-rente berekenen
Stap 1. Begrijp hoe gelaagde APR's of gelaagde APR's werken
Met de APR-laag passen creditcardmaatschappijen verschillende rentetarieven toe op verschillende delen van het rekeningoverzicht. Bijvoorbeeld 17 procent rekenen op rekeningen van maximaal Rp 13.330.000,- en 19 procent voor rekeningen boven Rp 13.330.000,-. Als uw totale rekening Rp. 19.995.000,- is, moet u 17 procent rente betalen over de rekening van Rp. 13.330.000, - en 19 procent over de resterende rekening die Rp. 6.665.000 is.
Stap 2. Bereken de DPR-waarde voor elke laag
Weet hoeveel lagen of lagen worden toegepast op de totale facturering aan het einde van de factureringscyclus. U moet de waarde van de DPR voor elk van deze belangen kennen. Dus, bijvoorbeeld voor ons voorbeeld:
- 17 365 levert een DPR-waarde op van 0,047 voor IDR 13.330.000,- als eerste op de rekening.
- 19 365 levert een DPR-waarde op van 0,052 voor IDR 6.665.000,- de rest.
Stap 3. Vermenigvuldig elke DPR met het aantal dagen in de maand
De berekeningswijze is dezelfde als voor vaste en variabele rente. Maar je moet onthouden dat je elke fase op elke laag moet toepassen. Stel dat we de maandrente voor januari berekenen, die 31 dagen bevat.
- 0,047 x 31 = maandelijkse rente van 1.457 procent voor IDR 13.330.000,- eerst.
- 0,052 x 31 = maandelijkse rente van 1,612 procent voor de resterende Rp. 6.665.000.
Stap 4. Bereken de betaalde rente van de totale rekening
Schuif de komma opnieuw twee punten naar links om het percentage om te zetten in een getal dat kan worden vermenigvuldigd.
- IDR 13.330.000, - x 0, 01457 = IDR 194.218, 1, - van de betaalde rente voor de eerste IDR 13.330.000, - op de rekening.
- IDR 6.665.000, - x 0,01612 = IDR 107.439, 8 van de betaalde rente voor de resterende IDR 6.665.000.
Stap 5. Tel de twee resultaten bij elkaar op om de totale waarde te krijgen:
IDR 194.218, 1, - + IDR 107.439, 8 = IDR 301.657, 9, - van de betaalde rente voor de totale rekening van IDR 19,995.000.
Methode 4 van 5: Rente berekenen voor APR-geldopnames
Stap 1. Begrijp wat een APR voor contante opname is
De rente hiervoor kan hoger zijn dan het reguliere JKP, maar is heel anders dan de kooprente. Rente op het JKP van aankopen van goederen wordt alleen berekend aan het "einde van elke factureringscyclus". Bij geldopname wordt echter "dagelijks" rente in rekening gebracht totdat u de schuld uit de geldopname betaalt. Voorschotrente is van toepassing zodra u een van de volgende dingen doet:
- Geld opnemen bij een geldautomaat of bankfiliaal met een creditcard.
- Geld overboeken van creditcard naar rekening-courantkrediet.
- Schrijf een cheque die wordt gefinancierd met een creditcard.
- Gebruik een creditcard om vreemde valuta te kopen.
Stap 2. Controleer uw factuur en contract om het JKP voor geldopnames te bepalen
Je moet misschien je ogen dichtknijpen om de opzettelijk kleine letters te lezen, maar het is er zeker.
Stap 3. Bereken uw DPR
Dit is de rente die per dag moet worden betaald. Om het te berekenen, deelt u de APR van geldopnames door 365 dagen. Als uw APR voor geldopname bijvoorbeeld 20 procent is, voert u de volgende berekening uit: 20 365 = 0,055
Stap 4. Tel hoeveel dagen je wacht tot je eindelijk de geldopname hebt afbetaald
Vermenigvuldig het aantal van de vorige stap met het vorige aantal dagen. Als u dus 30 dagen wacht voordat u een geldopname betaalt met een APR van 20 procent, dan is de berekening: 0,055 x 30 (dagen) = 1,65 De rente over uw geldopname is 1,65 procent.
Stap 5. Bereken hoeveel rente u betaalt
Vermenigvuldig de rente van de vorige stap met het opgenomen geldbedrag. Als u IDR 13.330.000,- opneemt, is de berekening in bovenstaand voorbeeld: 13.330.000 x 0, 0165 = 16, 50. U dient contante opnamerente te betalen van IDR 219.945,-.
Methode 5 van 5: Uw financiën beschermen
Stap 1. Maak er een gewoonte van om op tijd te betalen
Hoe later de betaling wordt gedaan, hoe hoger de APR die door de creditcardmaatschappij wordt vastgesteld. Als u vergeet te betalen, wordt u onmiddellijk betaald. De kans is groot dat de creditcardmaatschappij u direct meldt bij het facturatiebureau, zelfs voordat er 30 dagen zijn verstreken. Dit zal uw credit score zodanig beschadigen en het zal lang duren om te herstellen. Houd uw FICO-score hoog door te bewijzen dat u een betrouwbare debiteur bent.
Stap 2. Let op een stijging van de rentetarieven
De wet vereist dat creditcardmaatschappijen een waarschuwing geven en 45 dagen voordat de rente op de rekening wordt verhoogd. Het bedrijf zal echter geen uitleg geven als het wel interesse wekt. Als u geen uitleg krijgt, neem dan contact op met uw creditcardmaatschappij om te zien waarom deze is gewijzigd. Als ze geen goed antwoord kunnen bedenken, is het misschien tijd om je saldo over te zetten naar een andere creditcard.
Een redelijke reden om de rente te verhogen is vanwege aanhoudende vertragingen of wanbetalingen, of vanwege een lage kredietscore
Stap 3. Probeer de APR te verlagen
Bedrijven die creditcards uitgeven, doen zaken om geld te verdienen. Ze willen uw APR niet verlagen alleen omdat u een goede klant bent. Als u beloond wilt worden voor jarenlang op tijd betalen, bel dan uw creditcardmaatschappij en overtuig hen om de rente op uw rekening te wijzigen.
- Voordat u contact met hen opneemt, moet u wat onderzoek doen naar wat een eerlijke en redelijke APR is voor uw FICO-score.
- Neem vervolgens contact met hen op en probeer opnieuw te onderhandelen over uw APR op basis van de resultaten van die reset.
- Als de creditcardmaatschappij dat niet wil, zet u uw saldo onmiddellijk over naar een andere creditcard.
