Voor sommige mensen kan met pensioen gaan op de leeftijd van 50 een dagdroom zijn. Het is moeilijk, maar niet onmogelijk, zolang je maar vanaf het begin plant en slim bent in het nemen van financiële beslissingen. Door uw uitgaven voortaan zoveel mogelijk te verminderen, kunt u meer geld sparen en investeren voor de toekomst. Overweeg ook om geld te besparen en te leren leven zoals je bent nadat je niet meer hebt gewerkt.
Stap
Deel 1 van 3: Sparen voor pensioen
Stap 1. Maak een realistisch pensioenbudget
Om een budget in te stellen, moet u een idee hebben van hoeveel geld u kunt besparen totdat het tijd is om te stoppen met werken. Bereken elke maand uw geschatte kosten van levensonderhoud en controleer vervolgens of u dat bedrag elke maand van uw pensioensparen kunt opnemen.
Probeer bij wijze van experiment zes maanden van dat budget te leven. Als u het moeiteloos kunt doen, kunt u misschien zelfs met pensioen gaan zodra uw spaardoel is bereikt. Als blijkt dat u spaargeld opneemt of in de schulden komt, betekent dit dat u er nog niet klaar voor bent
Stap 2. Begin nu met sparen
Het is nooit te vroeg om te sparen, hoe klein ook, er moet nog iets opzij worden gezet. Door zo vroeg mogelijk te sparen, zijn uw kansen om volgens plan met pensioen te gaan groter, kan het budget na pensionering worden vergroot.
- Het ideale moment om je voor te bereiden op je pensioen is wanneer je begin twintig of tiener begint te werken.
- Als je net in de dertig bent, heb je geen andere keuze dan meer geld opzij te zetten.
Stap 3. Wees bereid om tot 75% van uw inkomen opzij te zetten voor sparen
De gemiddelde Indonesiër spaart slechts 8% van het inkomen. Als u echter op 50-jarige leeftijd met pensioen gaat, moet u 60-75% kunnen sparen. Het lijkt misschien moeilijk, maar het kan worden gedaan als je bereid bent een paar dingen op te offeren.
- Maak er een doel van om 30 keer het bedrag te hebben dat u tijdens het eerste jaar van uw pensionering uitgeeft.
- Het exacte bedrag dat elke persoon moet sparen, varieert, afhankelijk van het budget en de levensstijl. Idealiter houdt u minimaal 15% van uw jaarinkomen vóór belastingen.
Stap 4. Stel plannen om te stoppen met werken uit tot de kinderen oud genoeg zijn
De uitgaven voor kinderen zijn meestal erg groot. Als u kinderen heeft die financieel van u afhankelijk zijn wanneer u 50 wordt, zal uw spaargeld misschien niet lang duren. Besteed dus tijd en energie aan hun huidige behoeften en verleg vervolgens de focus zodra ze onafhankelijk zijn.
- Deze overweging geldt ook als u verantwoordelijk bent voor het onderhoud van een ouder of ander familielid.
- Je moet nog steeds proberen te sparen, ook al is het niet veel.
Stap 5. Beleg buiten een pensioen of ouderdomsverzekering
Zoek naar investeringsmogelijkheden zoals dividendaandelen, vastgoedverhuur, obligaties en peer-to-peer-leningen. Het doel is om een grote en diverse portefeuille op te bouwen over een breed scala aan activa. Dit is de beste manier om ervoor te zorgen dat uw fondsen verliezen en ongunstige marktomstandigheden overleven.
- Belastinguitgestelde of belastingvrije activa hebben de voorkeur van het gewone volk boven belastbare activa omdat er meer geld binnenkomt.
- Begin conservatiever te beleggen als u oud wordt. Hoe groter het risico dat de portefeuille de leeftijd van 50 nadert, hoe groter het risico op verlies als de markt plotseling verandert.
Stap 6. Probeer uw pensioen niet voortijdig af te sluiten
Als er veel behoefte is, kunt u in de verleiding komen om te sparen. Het is echter verstandig om te zoeken naar manieren om uw kosten van levensonderhoud te verlagen of uw inkomen te verhogen. Vermijd pensioenfondsen, behalve voor zeer dringende behoeften.
- Als u een spaarrekening afsluit, kunt u deze mogelijk niet meer sluiten. Als u een speciaal pensioensparen volgt, kunt u rente verliezen die verdiend zou moeten worden. In sommige gevallen moet u mogelijk ook een boete betalen voor het voortijdig opnemen van geld.
- De enige voorwaarden waaronder u een pensioen kunt afsluiten bij een financiële instelling, zijn wanneer u arbeidsongeschikt bent, uw woning op het punt staat te worden beslagen of u medische kosten moet betalen die meer dan 10% van uw bruto inkomen bedragen.
Deel 2 van 3: Afbetalen en schulden vermijden
Stap 1. Betaal uw woonkrediet af
Als je nog steeds je hypotheek aflost, geef dan prioriteit aan het afbetalen ervan. Woningkredieten of hypotheken zijn voor de meeste mensen de grootste kostenpost. Als het met succes wordt afbetaald, kunt u veel geld opzij zetten, dat vervolgens aan andere dingen kan worden besteed.
- Betaal indien mogelijk elke maand extra of wanneer u veel geld krijgt, zoals jaarlijkse bonussen of THR. Het bedrag van de volgende rekening wordt dus verlaagd.
- Een andere optie is om wekelijks of dagelijks te betalen, zoals aangeboden door BTN. In plaats van elke maand te betalen, wat psychologisch hoger is, kunt u kiezen voor dagelijkse of wekelijkse betalingen. Afhankelijk van de rentevoet kan dit de rekening verlagen tot het equivalent van 8 jaar van een 30-jarige hypotheek.
Stap 2. Betaal alle schulden af
Zorg ervoor dat alle consumentenschulden of zakelijke schulden volledig zijn betaald, evenals autoleningen, creditcards en andere grote leningen. Als u nog uitstaande schulden heeft terwijl u uw ideale pensioenleeftijd nadert, moet u bereid zijn afstand te doen van het grootste deel van het geld dat u hebt gespaard.
- Begin met het opzij zetten van zoveel mogelijk inkomen in de toewijzing van schuldaflossing.
- Schulden maken het erg moeilijk om te sparen. Je kunt niet genoeg geld inzamelen als je je rekeningen niet hebt afbetaald (of verlaagd).
Stap 3. Gebruik een creditcard alleen als laatste redmiddel
Bewaar een creditcard voor noodgevallen, zoals wanneer het voertuig een nieuwe transmissie nodig heeft of hulp bij ziekenhuiskosten voor naaste familieleden. Creditcards zijn ook een verleidelijke schuldenval. Hoe meer creditcardschuld, hoe meer rente en kosten moeten worden betaald, wat moet worden bespaard.
- Probeer altijd alles contant te betalen. De prijs is hetzelfde, maar er zal geen rente en last zijn om je op te eten.
- Als u een creditcard moet gebruiken, zorg er dan voor dat u de rekening op tijd betaalt. Jammer dat je rente en boetes moet betalen.
Stap 4. Stel gezinsplanning uit totdat u een pensioenregeling heeft gemaakt
De aanwezigheid van kinderen is geen belemmering voor sparen, het is alleen moeilijker. Het bedrag dat kan worden gespaard voor vervroegd pensioen zal minder zijn als u nabestaanden heeft. Als u niet oppast, kunt u in de schulden komen. Het is dus erg belangrijk om een financieel plan te maken voordat u een gezin gaat stichten.
- Gezinnen met een gecombineerd jaarinkomen van 60 miljoen IDR besteden gemiddeld 11 miljoen IDR per jaar aan één kind tot het 18 jaar is.
- Met de gewoonte om te sparen en te beleggen voordat u een gezin sticht, zult u beter in staat zijn om genoeg geld te verzamelen om met pensioen te gaan wanneer uw kinderen onafhankelijk zijn.
Deel 3 van 3: Het leven zoals het is
Stap 1. Verminder onnodige uitgaven
Evalueer de maandelijkse uitgaven opnieuw en bepaal of er kosten zijn die niet nodig zijn of kunnen worden verminderd. Dit omvat vaste telefoons, kabel-tv of dure data-abonnementen. Zoek naar manieren om te verminderen of kies een goedkoper abonnement. Je kunt je bijvoorbeeld afmelden voor kabeltelevisie en kiezen voor streaming of overstappen naar een gezinsabonnement bij een andere aanbieder die lagere kosten biedt.
- Om de echt noodzakelijke uitgaven te verminderen, eet u minder, gebruikt u één auto voor vervoer met vrienden of familie en vermindert u het gebruik van airconditioning.
- Als u echt kosten wilt besparen, kunt u overwegen uw auto te verkopen en een fiets te kopen of het openbaar vervoer te gebruiken. Zelfs een zuinige auto kan uw maandbudget belasten als u rekening houdt met de kosten van gas, verzekering en routineonderhoud.
Stap 2. Verhuis naar een kleiner huis of appartement
In plaats van productieve jaren te bederven door in een luxueus huis te wonen, kunt u overwegen een middelgroot huis of appartement te kiezen dat voldoende ruimte biedt zolang het comfortabel is voor u en uw gezin. Kleinere woningen betekenen meestal ook lagere onderhoudskosten en minder ruimte om te decoreren met onnodige spullen.
- Als je het idee van een klein huis niet leuk vindt, is een alternatief om naar een goedkoper deel van de stad te verhuizen met minder dure huizenprijzen.
- Een andere manier om de woonlasten te verlagen is door te kiezen voor een kortere hypotheek. Als u uw huis in 15 jaar kunt afbetalen in plaats van 30, kunt u geld sparen dat anders zou worden gebruikt om rente te betalen.
- U kunt ook overwegen om een deel van de woning te verhuren. Extra inkomsten van daaruit zullen helpen met hypotheekbetalingen.
Stap 3. Verhuis naar een andere provincie of regio met lagere belastingen
De hoogte van de lokale belastingen varieert. Dus als u verhuist naar een plaats met lagere lokale belastingen, kunt u meer sparen en tegen lagere kosten van uw pensioen genieten.
Een ander voordeel van verhuizen naar een gebied met lage belastingen is de verandering van sfeer, wat een verademing is als je je hele leven op dezelfde plek woont
Stap 4. Zorg voor een meer betaalbare zorgverzekering
Zoek naar verzekeringsalternatieven met lagere premies, maar dek poliklinische patiënten, geneesmiddelen op recept, ziekenhuisopname, evenals tandheelkundige en oogzorg. Kies een verzekering die noodgevallen dekt, maar niet te veel uit uw maandbudget haalt.
- De Nationale Zorgverzekering van BPJS is een zeer voordelig alternatief voor een particuliere verzekering. U kunt de maandpremie aanpassen aan uw draagkracht, maar de geboden faciliteiten blijven hetzelfde. Daarnaast dekt JKN ook patiënten van alle leeftijden. Er kunnen echter bepaalde maatregelen en medicijnen zijn die niet worden gedekt.
- Vergelijk alternatieven totdat u een polis vindt die bij uw budget past. Goedkoop beleid is moeilijk te verkrijgen, maar ze bestaan. Aarzel dus niet om te zoeken.
Stap 5. Ruil waar mogelijk
Als u een speciale vaardigheid heeft die anderen misschien nuttig vinden, vraag dan of iemand uw diensten zou willen gebruiken in ruil voor andere diensten of goederen. U hoeft dus niet voor veel doeleinden in uw portemonnee te grijpen.
Als je bijvoorbeeld een IT-expert bent, bied dan aan om een website te ontwerpen voor iemand die de tools en expertise heeft om een kapotte airconditioner te repareren
Stap 6. Probeer parttime te werken om uw pensioenfonds aan te vullen
Als u uw baan niet volledig kunt opzeggen tegen de tijd dat u 50 wordt, overweeg dan om parttime te blijven. Zo heb je tijdens het sparen nog genoeg geld voor levensonderhoud.
- Geschikte banen voor mensen die half gepensioneerd zijn, zijn winkelbedienden, griffiers, adviseurs, reparateurs en persoonlijke of medische assistenten.
- Besteed wat tijd aan het zoeken naar een parttime baan. Er zijn veel interessante banen die je kunt doen zonder een specifieke opleiding of opleiding.
Tips
- Vergeet niet om de inflatie te berekenen in uw financiële projecties na pensionering. Een stijging van de inflatie kan ervoor zorgen dat de uitgaven stijgen, waardoor er sneller wordt bespaard.
- Door te vertrouwen op het geld dat u in de vroege stadia van uw pensionering belegt, kunt u de boete vermijden voor het vervroegd opnemen van uw pensioenfondsen.
- Tegenwoordig krijgen particuliere werknemers ook Old Age Security als ze door het bedrijf zijn geregistreerd. Als u echter ambtenaar of militair bent, kunt u mogelijk vervroegd pensioen aanvragen.
