Voor mensen die betalingstransacties uitvoeren met cheques of direct opvraagbare deposito's, is een van de vaardigheden die moeten worden beheerst, het berekenen van het saldo op een betaal- of spaarrekening. Zo weet u hoeveel geld er op de bank staat en waarvoor het geld wordt gebruikt. Naast het voorkomen van betalingen met blanco cheques, kunt u een consistent budget hanteren, boetes vermijden en fouten detecteren bij het vastleggen van transacties of het in rekening brengen van kosten door de bank.
Stap
Deel 1 van 3: Ontvangst- en uitbetalingstransacties registreren
Stap 1. Gebruik het kasboek
Kent u de functie van het boekje dat door de bank wordt verstrekt bij ontvangst van het chequeboek? Dit boekje is handig voor het vastleggen van alle ontvangsten, uitgaven en andere transacties via een betaalrekening, zoals stortingen, geldopnames bij geldautomaten, pinbetalingen, bankkosten en het afschrijven van geld voor cheques die u uitgeeft.
Als je geen kasboek van de bank hebt, koop er dan een in een boekwinkel of maak er zelf een met een notitieboekje, HVS-papier of gelinieerd foliopapier
Stap 2. Ontdek het huidige saldo van de fondsen op de bank
U kunt uw huidige rekeningsaldo achterhalen door naar online betaalrekeningen te gaan, transacties uit te voeren bij geldautomaten en door de klantenservice van de bank te bellen of te ontmoeten.
- Schrijf het saldo op de bovenste regel van de doos rechts van de eerste pagina van het kasboek of de eerste regel foliopapier met het opschrift "Initial Balance".
- Het is mogelijk dat het huidige saldo niet in mindering is gebracht op uitgegeven maar niet gedebiteerde cheques en transacties met niet verwerkte pinpassen. Om een nauwkeurig saldo te krijgen, controleert u de betaalrekening een paar dagen later opnieuw.
Stap 3. Leg alle banktransacties vast
Voer de boekhouding elke keer dat u debet (geld uit) en credit (geld in) transacties via de bank doet. Er zijn 2 kolommen aan de rechterkant van het kasboek, een voor debettransacties en een andere voor credittransacties. Vermeld het bedrag dat is uitgegeven in de debetkolom en het ontvangen bedrag in de creditkolom.
- Noteer alle cheques die u uitgeeft. Zorg ervoor dat u altijd het chequenummer, de uitgiftedatum van de cheque, de naam van de begunstigde (als u de cheque namens de cheque uitgeeft) en het bedrag van de cheque noteert.
- Houd een register bij van alle opnames of betalingen die via de bank zijn gedaan. Telkens wanneer u contant geld opneemt via een geldautomaat of geldautomaat en winkelt met een geldautomaat of pinpas in een supermarkt of online winkel, noteert u het bedrag onmiddellijk. Als u een ATM-vergoeding moet betalen, noteer dan ook het nummer.
- Registreer alle online betalingstransacties. Als u een bevestigingscode van de website of app ontvangt nadat u een online betaling heeft gedaan, schrijf deze dan in het kasboek rechts van de naam van de begunstigde.
- Registreer de storting van geld op de betaalrekening. Zorg ervoor dat u alle transacties registreert die het saldo van uw betaalrekening wijzigen!
Stap 4. Voeg een beschrijving toe elke keer dat u een transactie registreert
Deze stap helpt u te onthouden waarvoor het geld is gebruikt bij het controleren van uw rekeningsaldo.
Neem bijvoorbeeld beschrijvingen op: groenten, benzine, autobetalingen, restaurants, enzovoort
Stap 5. Neem de tijd om een match te doen als je account ook door iemand anders wordt gebruikt
U moet regelmatig met hem communiceren over transacties die via een gezamenlijke rekening zijn gedaan, zodat u beiden gedetailleerde mutaties en saldi in elkaars kasboeken kunt vastleggen.
Als u meerdere rekeningen heeft, maakt u voor elke rekening een apart kasboek om het controleren gemakkelijker te maken
Deel 2 van 3: Saldo op lopende rekening berekenen
Stap 1. Bereken regelmatig uw saldo op uw betaalrekening
U kunt het saldo elke keer dat u een transactie doet of periodiek berekenen, bijvoorbeeld wanneer u een maandelijkse factuurbetaling boekt.
- Als u ooit een betaling heeft gedaan met een blanco cheque of een rekening-courantkrediet, moet u het saldo elke keer dat u een betaling doet of een cheque uitgeeft, berekenen.
- Verlaag het saldo bij alle betalingen via betaalrekeningen, zoals het kopen van boodschappen met een pinpas, geldopnames via geldautomaten en het uitgeven van cheques. Daarnaast moet het saldo van de lopende rekening worden afgetrokken als u een betaling doet via overboeking.
- Als er een contante storting, banktegoed of inkomende overschrijving is, voegt u het nummer toe aan het saldo van de lopende rekening.
- Trek debettransacties af van credittransacties plus het beginsaldo. Het resultaat moet een positief getal zijn. Schrijf het eindsaldo in de uiterst rechtse kolom.
Stap 2. Pas transacties aan die zijn gedaan via betaalrekeningen
Download aan het begin van elke maand een betaalrekening om het kasboek te vergelijken met de betaalrekening en ontdek welke cheques zijn gedebiteerd.
- Tel het saldo op met de door de bank betaalde rentebaten.
- Trek het saldo af met de kosten die de bank in rekening brengt.
- Maak een match tussen het vastleggen van transacties in het kasboek en het controleren van rekeningen. Zorg ervoor dat het eindkassaldo overeenkomt met het saldo dat door de bank op de betaalrekening is vermeld. Zorg ervoor dat het eindkassaldo geen rekening houdt met betalingen die niet zijn gedebiteerd en transacties die niet op de betaalrekening staan.
Stap 3. Corrigeer eventuele fouten in het kasboek
Als het eindsaldo van het kasboek en de betaalrekening anders is, zoek dan de oorzaak op en los het op.
- Herbereken optellen en aftrekken. Zorg ervoor dat u de juiste cijfers opneemt en correct berekent sinds het berekenen van het beginsaldo.
- Zoek naar transacties die niet zijn geregistreerd. Bent u uw betaling vergeten te noteren na het winkelen in de supermarkt? Zijn er cheques die nog niet zijn afgeschreven? Registreert u transacties die plaatsvinden na de betaalrekeningdatum?
- Trek het eindsaldo van de betaalrekening af van het eindsaldo van het kasboek. Is het verschil gelijk aan een van die transacties? Als het hetzelfde is, heb je het misschien niet correct opgenomen.
- Als het verschil een even getal is, deel het dan door 2. Is het resultaat van deze deling hetzelfde als een van de transacties in het kasboek? Als ze hetzelfde zijn, doe je misschien optellen in plaats van aftrekken of vice versa.
Stap 4. Zoek uit of er cheques zijn die niet zijn afgeschreven
Geld dat wordt uitgegeven met cheques en andere betalingen wordt niet noodzakelijkerwijs direct afgeschreven. Als u vermoedt dat een cheque of betaling niet is afgeschreven, trekt u het bedrag af van het saldo op de lopende rekening en vergelijkt u dit met het kasboeksaldo.
Een effectieve manier om afstemming uit te voeren, is door transacties regelmatig te controleren en elke cheque te controleren die is gedebiteerd
Stap 5. Neem contact op met uw bank als u vermoedt dat er een fout van uw betaalrekening is afgeschreven
Bel of maak direct kennis met de klantenservice van de bank om opheldering te vragen over de verkeerde afschrijving of niet uw verplichting en bespreek de mogelijkheden voor teruggave.
Zorg ervoor dat u dubieuze banktransacties meldt, ook als blijkt dat u zelf bent vergeten te noteren na het winkelen of het betalingsbewijs al heeft weggegooid
Stap 6. Voltooi de afstemming
Als u het juiste eindsaldo heeft, teken dan een dubbele lijn onder het eindkasboeksaldo. Zo weet u direct het eindsaldo van het kasboek na reconciliatie als u het saldo van de betaalrekening wilt berekenen of een andere reconciliatie wilt maken.
Deze stap dient ook als herinnering als er een fout is gemaakt in de opname in het kasboek wanneer u het saldo van de betaalrekening wilt berekenen
Deel 3 van 3: Het belang van verzoening begrijpen
Stap 1. Weet dat banken dat kunnen en maken soms fouten bij het vastleggen van transacties.
Het handmatig controleren van rekeningsaldi lijkt ouderwets in deze moderne tijd. Veel financieel onderlegde mensen blijven echter regelmatig hun saldo op hun bankrekening controleren. Dus als de bank een fout maakt, weet je dat meteen en kun je om een oplossing vragen.
Waarschuwing: als u alleen vertrouwt op het controleren van rekeningen of creditcardtransactierapporten om te controleren of de rekening-courantmutatie correct is of niet, weet u niet of de bank een fout heeft gemaakt bij het vastleggen van transacties waardoor u schade heeft geleden
Stap 2. Beheer het uitgeven van geld om geld te besparen
Na het afstemmen van de betaalrekening en het kasboek, kunt u het bedrag op de betaalrekening bevestigen. Zo kun je een begroting maken om onnodige uitgaven te voorkomen.
Maak een realistisch budget om verspilling of tekorten te voorkomen zodat u kunt besparen
Stap 3. Vermijd het uitgeven van blanco cheques en boetes
Wanneer u een cheque uitschrijft, weet u misschien niet het saldo op uw betaalrekening omdat u geen tijd heeft gehad om naar de betaalrekening te kijken. Daarom hebt u een kasboek nodig om te bepalen of er voldoende geld op uw betaalrekening staat om cheques uit te geven en ervoor te zorgen dat cheques niet worden afgewezen.
- Meestal legt de bank een boete op als de klant een blanco cheque uitgeeft. Sommige banken brengen geen boete in rekening als een klant een aanbetaling doet om de uitgifte van een cheque te garanderen. Vraag het de bank als u de bepalingen over boetes voor het uitgeven van blanco cheques niet kent.
- Houd er rekening mee dat zodra u de cheque stort, het geld niet rechtstreeks naar uw rekening gaat, omdat de boekhouding tijd kost. Sommige banken voorzien in kredietvoorzieningen voor deze fondsen en blokkeren het eigen risico voor meerdere werkdagen. De hoogte van de kredietvoorziening en de periode van blokkering van gelden worden bepaald door de betreffende bank.
