Uit de schulden komen en vrij leven zonder schulden is geen gemakkelijke onderneming. Hoogstwaarschijnlijk leest u dit artikel omdat u momenteel een grote hoeveelheid schulden heeft en denkt dat het onmogelijk voor u is om volledig uit de schulden te komen. Om dat probleem op te lossen, moet u geen nieuwe schulden toevoegen en uw leven voor altijd veranderen.
Stap
Deel 1 van 3: Omgaan met creditcardschulden
Stap 1. Verlaag uw rentepercentage
Als u een goed kredietrapport heeft, neemt u contact op met de bank die uw creditcard heeft uitgegeven en vraagt u om een verlaging van de rentetarieven. Dit is een manier om de rentelasten te verlagen en elke maand geld te besparen.
Stap 2. Betaal eerst de creditcardschuld met de hoogste rente af
Als de rente op een creditcard met hoge rente niet kan worden verlaagd, moet u eerst de schuld afbetalen. Op die manier worden de rentelasten verlaagd omdat ook de schuld op de kaart wordt verminderd.
Stap 3. Overweeg een lening voor schuldconsolidatie
Als uw kredietrapport goed is, kunt u al uw creditcardschulden combineren in één schuldconsolidatielening. Eén betaling regelen is zeker makkelijker dan meerdere betalingen tegelijk. Bovendien hebben leningen voor schuldconsolidatie meestal lagere rentetarieven dan creditcards.
Stap 4. Stop met het gebruik van creditcards
Om ervoor te zorgen dat u uit de schulden kunt komen, moet u stoppen met het ophogen van schulden. Vervang creditcards door pinpassen, zodat het geld dat u uitgeeft direct op uw spaargeld wordt afgeschreven.
Stap 5. Betaal indien mogelijk meer dan het minimumbedrag
Creditcardbetalingen zijn zo gestructureerd dat het geld zo lang mogelijk naar de bank die de creditcard heeft uitgegeven, blijft stromen. Vermijd valkuilen die uw financiële positie schaden en de schuldeisers ten goede komen door zo veel mogelijk meer te betalen dan het minimumbedrag.
Deel 2 van 3: Geld beheren
Stap 1. Maak een begroting
Als je echt uit de schulden wilt komen, moet je je inkomsten en uitgaven bijhouden, zodat je jezelf kunt disciplineren om alleen te kopen wat je voor de maand nodig hebt.
- Maak een lijst van al uw inkomstenbronnen. Maak een lijst van alle manieren waarop u geld hebt verdiend, of het nu gaat om werk, investeringen, rente-inkomsten, enz. Bereken al uw inkomstenstromen per maand.
- Maak nog een lijst voor uw maandelijkse uitgaven. Zorg ervoor dat u alles opneemt wat u per maand moet betalen, inclusief elektriciteitsrekeningen, huishoudelijke aankopen, brandstof, maaltijden in restaurants, schoolgeld, enz. Bereken ook alle kosten per maand.
- Trek het maandelijkse inkomen af van de maandelijkse uitgaven. Als het inkomen hoger is dan de uitgaven (en dat zou het ook moeten zijn), is het resterende geld gratis inkomen en kan het worden gebruikt om schulden af te lossen of te sparen.
- Zorg ervoor dat u zich elke maand aan het budget houdt. Als de uitgaven het budget overschrijden, blijft er minder geld over om schulden af te lossen of te sparen.
Stap 2. Zoek naar extra inkomsten
Om schulden effectief af te lossen, heeft u meer inkomsten nodig. De oplossing kan een bijbaan zijn (als je een vaste medewerker bent) of meer commissie verdienen (als je in de verkoop werkt). Deze methode offert tijd voor jezelf, maar het is noodzakelijk om uit de schulden te komen.
Stap 3. Verlaag uw uitgaven
Vind manieren om de uitgaven elke maand te verminderen, zodat er meer geld is om schulden af te betalen.
- Ga je vaak uit eten? Bespaar geld door zelf te koken.
- Kunt u uw elektriciteitsrekening verlagen door energie te besparen? Heeft de benedenverdieping bijvoorbeeld echt airconditioning nodig als iedereen in het gezin boven slaapt? Staan uw elektronische apparaten altijd aan terwijl ze uit moeten staan?
- Overweeg om kortingsbonnen en vouchers te krijgen en te gebruiken tijdens het winkelen om geld te besparen.
Deel 3 van 3: Overweeg opties voor professionele schuldverlichting
Stap 1. Praat met een kredietadviseur zonder winstoogmerk
De adviseur zal met u samenwerken om een plan te ontwikkelen om alle schulden af te betalen en zal contact opnemen met schuldeisers om uw leningrente te verlagen.
Stap 2. Overweeg schuldenregeling
Als uw schuld uit de hand loopt, kunnen schuldeisers beseffen dat een beetje geld beter is dan niets. In een dergelijk geval kunnen ze bereid zijn om een betaling van minder dan het bedrag dat u verschuldigd bent te accepteren in plaats van niets te ontvangen. Zo wordt uw schuld aan de schuldeiser volledig afgewikkeld. Kies je voor deze methode, dan heb je de hulp van een schuldhulpverlener nodig.
Houd er rekening mee dat deze keuze uw credit score negatief zal beïnvloeden. De beoordeling zal net zo ernstig lijken als een wanbetaling of creditcardschuld die blijft hangen, zelfs nadat de rekening is gesloten
Stap 3. Dien een faillissementsaanvraag in
Een van de minst aantrekkelijke opties om uit de schulden te komen, is om faillissement aan te vragen, omdat dit uw reputatie nadelig zal beïnvloeden. U krijgt echter bescherming van schuldeisers en een rechter kan uw schuld volledig laten verdwijnen.
- Overleg deze mogelijkheden met een faillissementsadvocaat.
- Houd er rekening mee dat u zwarte notities op uw kredietrapport krijgt als u voor deze methode kiest.
Tips
- Als je iets wilt, bewaar het dan voordat je het koopt. Koop alleen dingen die je echt nodig hebt (zoals een huis en een auto). Koop geen meubels, onnodige elektronica of vakanties. Als je iets niet contant kunt betalen, kun je het ook niet betalen.
- Gebruik zoveel mogelijk contant geld. Betalen met contant geld heeft een aanzienlijk grotere psychologische impact dan betalen met een kaart. Het voelt alsof je meer geld uitgeeft, dus je geeft minder uit.
- Denk niet aan een schuldconsolidatie- of kredietadviesbureau als uw eerste keuze. Beide opties moeten een laatste redmiddel zijn. Hoe verleidelijk het ook mag lijken, als je schulden wilt aanpakken, zal alleen werken je helpen de vaardigheden te leren die nodig zijn om problemen zelf op te lossen en soortgelijke situaties in de toekomst te vermijden.
- Realiseer je dat de uitgever van de creditcard niet je vriend is. Ze willen dat je in de schulden blijft en de rest van je leven elke maand het minimumbedrag betaalt (je creditcardschuld wordt als hun bezit beschouwd). Je moet dus alle creditcardschuld afbetalen en na een paar maanden (zonder hem opnieuw te gebruiken), serieus overwegen om de rekening te sluiten. U kunt beter een betaalpas van uw spaarbank gebruiken. Zo kun je nog steeds met je kaart winkelen, maar wordt het geld direct van je spaarrekening gehaald en vermijd je schulden. Door een creditcardrekening een paar maanden na het afbetalen te sluiten, is uw kredietrapport nog steeds goed.
Waarschuwing
- Weersta de verleiding om een lening uit te betalen waarvan de betalingen hoe dan ook van uw salaris worden afgetrokken. Een lening als deze is een snelle "regeling" die tot grotere schuldenproblemen zal leiden. Overweeg, voordat u erover nadenkt, andere gunsten, zoals vrienden en familie, of eigen vermogen.
- Probeer de verzamelaar niet te veel persoonlijke informatie te geven, want alles wat je zegt zal in het bestand worden opgenomen. Spreek kort en beleefd. Laat u niet verleiden om persoonlijke vragen te beantwoorden en uw rechten te kennen.
- Chronisch winkelen en schulden zijn schadelijke gewoonten, net als alcoholisme of elke andere verslaving. Winkelen is soms amusement, of wordt gebruikt om diepere problemen te verbergen. Raadpleeg een professional als u denkt problemen te hebben met uitgaven en schulden.
- Wees niet overhaast. Het sluiten van huidige creditcardrekeningen kan de kredietwaardigheid verlagen. Sluiten zal de levensduur van uw kredietgeschiedenis verkorten en u onbetrouwbaar maken voor krediet. Kies zorgvuldig welke kaarten je wilt bedekken. U kunt dit probleem voorkomen door de oudere kaart te behouden en de nieuwe kaart te sluiten. U moet echter rekening houden met de rente wanneer u kiest welke kaart u wilt dekken.
- Wees voorzichtig met overboekingen met een lage rente per creditcard. De basisrentevoet zorgt er bijna altijd voor dat uw schulden zich opstapelen.
