Schulden voelen als een last die om je nek hangt, en met studieleningen, autoleningen en medische kosten wordt het allemaal een behoorlijk fors bedrag. Door te leren omgaan met leningen en strategieën te ontwikkelen om ze af te betalen, kunt u beginnen met het beheren van uw schuld. Kom uit de schuldenslavernij en keer terug naar de echte wereld, leer dan schuldenvrij te leven.
Stap
Deel 1 van 3: Een plan maken
Stap 1. Evalueer uw probleem
Als je schulden hebt, kun je niet als een struisvogel zijn. Steek je kop niet in het zand en geef het op. Onmiddellijk, op dit moment, zou u moeten weten hoeveel u verschuldigd bent, zodat u een plan kunt maken om uit de schuldenval te komen en verder te gaan met uw leven. Wees realistisch en bereken.
Over het algemeen vormen creditcardschulden, autoleningen, woninghypotheken en studieleningen het grootste deel van de huidige schulden die de meeste mensen ervaren. Tel deze schulden en eventuele andere schulden bij elkaar op. Pak de cijfers en ga ermee aan de slag
Stap 2. Prioriteer de schuld met de hoogste rente
Zodra u de onbewerkte gegevens hebt, is het belangrijk om dieper te kijken. Welke lening heeft de hoogste rente?
Een deel van de reden waarom schulden zo moeilijk te vereffenen zijn, is dat ze blijven groeien. Als u niet snel aflost, betaalt u op de lange termijn veel meer, waardoor het erg moeilijk wordt om van de grond te komen
Stap 3. Maak een plan om uw schuld terug te betalen
Bekijk uw financiën grondig, bereken het bedrag en kijk welke betalingsmethode het meest effectief is voor uw situatie.
- Probeer de schuld met de hoogste rente terug te betalen en betaal ondertussen minimale betalingen voor andere schulden. Dit wordt soms "ladderende" schulden genoemd, en het helpt leners zich actiever te voelen bij het beheersen van hun schuld.
- Als de rente op al je schulden bijna gelijk is, los dan de schuld af met het laagste bedrag. Dit wordt soms "omgekeerde laddering" genoemd, waardoor u sneller uw voortgang kunt zien en u zich beter zult voelen nadat de kleinere schuld is afbetaald.
Stap 4. Praat met een financieel adviseur over het consolideren van uw schuld
Je hoeft dit niet alleen te doorstaan. Financiële documenten zijn zeer complex. Het kan frustrerend zijn om het zelf te proberen en te doen, maar zoek een financieel adviseur die u kunt vertrouwen en praat over het consolideren van de lening in één betaling per maand die beter beheersbaar is, om het terugbetalen gemakkelijker te maken.
Ook is er de mogelijkheid om de rente op bepaalde leningen te verlagen of voor een korte periode uitstel te vragen. In sommige situaties kunt u betalingen voor een bepaalde periode uitstellen, gedurende welke u geen rente opbouwt. Gedurende die tijd kunt u agressief terugbetalen zonder dat de schuld groter wordt, wat een serieus voordeel is
Deel 2 van 3: Schulden afbetalen
Stap 1. Maak een strak budget
Het uitvoeren van de berekeningen die nodig zijn om in uw financiële toestand te leven is niet zo ingewikkeld als het lijkt. Hoe: Bereken elke maand uw inkomen en bereken vervolgens elke maand de kosten van uw behoeften. De kosten van deze levensbehoeften omvatten voedsel, huur of hypotheek, rekeningen en essentiële betalingen voor de meest dringende schulden.
- Breng de hoeveelheid geld in evenwicht die in elke uitgavencategorie gaat om te proberen zoveel mogelijk van uw inkomen in de terugbetalingscategorieën van de lening te gebruiken, zodat u de lening sneller kunt afbetalen. Houd u maandelijks aan dit budget.
- Als uw uitgaven hoger zijn dan uw inkomsten, moet u een aantal dingen doen. Natuurlijk moet je wat bezuinigen of meer geld verdienen. In sommige situaties kunt u beide doen. Overweeg extra werk, overuren en extra verantwoordelijkheden op je werk te krijgen, en beperk alle kosten die kunnen worden verminderd.
Stap 2. Verlaag de uitgaven waar u kunt
Door te leren de kosten zoveel mogelijk te verminderen en elke cent te sparen, kunt u meer geld gebruiken om leningen terug te betalen en zo snel mogelijk uit de schuldenkring te komen.
- Kook je eigen eten. Stop met uit eten gaan en koop goedkope boodschappen en leer grote hoeveelheden koken die je hele gezin voor minder kan eten. Fastfoodrestaurants laten mensen denken dat hun eten goedkoop is, maar een pot groenten, rijst en bonen is veel gezonder dan een cheeseburger.
- Verminder niet-essentiële entertainmentkosten. Zijn Netflix- en kabelabonnementen echt nodig als je in een stad woont met een openbare bibliotheek? Moet je echt naar een restaurant, club of muziekshow? Vind manieren om goedkoop plezier te hebben.
Stap 3. Betaal uw schuld volledig af wanneer u teveel geld heeft
Staan er extra's op je loon deze week? Je kunt het allemaal in één nacht uitgeven, of je kunt het gebruiken om een lening af te lossen. Heb je THR? Je kunt veel cadeaus kopen of ze gebruiken om leningen af te betalen. Als je schuldenvrij wilt zijn, moet je streng voor jezelf zijn. Er zijn geen extra kosten totdat u volledig schuldenvrij bent en alles kunt afbetalen zonder weer in de schulden te komen. Maak een verbintenis om dat doel te bereiken en werk hard totdat het is bereikt.
Stap 4. Spaar alles wat u niet uitgeeft
Als je goed hebt gebudgetteerd en aan het einde van de maand geld over hebt, bewaar het dan. Het is belangrijk om spaargeld te hebben voor onverwachte behoeften, noodgevallen en andere uitgaven die u weer in de schulden kunnen steken. Het hebben van een noodfonds is erg belangrijk om schulden te voorkomen en schuldenvrij te leven.
Maak er een doel van om te redden. Zelfs als het maar een paar miljoen dollar is, kan het voor sommigen een bevredigende ervaring zijn om de nodige actie te ondernemen om te sparen in plaats van het uit te geven, en om je spaargeld te zien groeien. Maak sparen verslavender dan winkelen
Stap 5. Als u recht heeft op teruggaaf van teveel betaalde belasting, gaat u daar verstandig mee om
Voor sommige mensen zijn belastingen iets om bang voor te zijn. Voor anderen zijn belastingen juist een kans om wat geld te verdienen in de vorm van een belastingaangifte. Degenen die in aanmerking komen, kunnen tot tientallen miljoenen terugkrijgen als ze een gezin van drie of meer kinderen onderhouden. Stelt u zich eens voor hoeveel schuld u zou kunnen afbetalen als u teveel belasting terugkrijgt. Verwacht geen grote fortuinen tijdens het belastingseizoen, maar wees voorbereid om ze verstandig te gebruiken als die er is.
Deel 3 van 3: Schuldenvrij leven
Stap 1. Breng een gedragsverandering aan
Als u schuldenvrij wilt zijn, moet u alle niet-essentiële uitgaven bevriezen en voorkomen dat u dingen koopt die u zich niet kunt veroorloven. Als je iets niet met contant geld kunt kopen, heb je het vandaag niet nodig. Houd je aan het proces en reis om schuldenvrij te blijven en te genieten van de vrijheid die daarmee gepaard gaat.
Vrij zijn van schulden betekent niet dat je als een vrek moet leven. Als je wat geld wilt uitgeven aan een vakantie, of wilt gaan winkelen en een paar keer een uitspatting wilt doen, ga je gang. Zorg er wel voor dat de uitgaven voor dit entertainment afkomstig zijn van extra maandelijks inkomen, niet van fondsen die boven hun capaciteit zijn gezwollen
Stap 2. Blijf sparen
Leg elke betaaldag wat geld opzij voor rekeningen, eten en andere levensbehoeften, en wat geld voor spaargeld. Zet ook wat geld opzij voor dingen die niet essentieel zijn. Het is belangrijk om te kunnen kopen wat je wilt zonder in de schulden te raken. Blijf sparen en betaal rekeningen, zodat u schulden kunt afbetalen.
Stap 3. Leef gelukkig met wat je hebt
Voor veel mensen ontstaan schulden omdat we denken dat we een bepaalde kwaliteit van leven verdienen. Waarom verdienen we niet de dure auto's, sieraden en luxe vakanties die andere mensen zich kunnen veroorloven? Dit soort denken zorgt ervoor dat mensen in enorme schulden verzinken die ze een leven lang moeten worstelen om af te betalen. Leer gelukkig te leven binnen uw mogelijkheden, en geniet van elke cent die u bespaart, elke dag die u uitgeeft, niet afhankelijk van anderen. Bevrijd je leven.
Stap 4. Blijf gezond
Medische schulden kunnen een financieel zekere persoon snel in financiële problemen brengen. U moet goed eten, sporten en een goede mondhygiëne onderhouden om de dure en onverwachte kosten die het gevolg zijn van een gezondheidstoestand te vermijden. Een korte rit naar het ziekenhuis kan een onvoorbereid persoon failliet laten gaan. Wees niet een van hen.
Als u niet verzekerd bent, zorg er dan voor dat u zo snel mogelijk een betaalbare zorgverzekering heeft. Praat over verzekeringsopties met je baas, of doe wat onderzoek naar staatsverzekeringsopties op de markt. Het hebben van een ziektekostenverzekering is essentieel wanneer er een moment komt dat u een beetje hulp nodig heeft
Stap 5. Bouw aan uw reputatie
Als je schuld is afgelost, kan de pret beginnen. Door een reputatie op te bouwen en te proberen een goede kredietreputatie te krijgen, worden uitgaven en creditcards winstgevend voor u. Als u het zich kunt veroorloven om iets direct te kopen, betaal dan met een creditcard en betaal het vervolgens onmiddellijk af om een kredietreputatie op te bouwen die eerder beschadigd zou kunnen zijn door het gewicht van uw lening. Onderneem stappen om krediet voor u te laten werken.
Tips
- Gebruik geen creditcard! Echt! De gemakkelijkste manier om schulden te vermijden, is door nooit, maar dan ook nooit iets op een creditcard af te rekenen. Als je echt een creditcard nodig hebt (om te "helpen" een goede kredietreputatie te krijgen), gebruik een creditcard dan alleen voor aankopen die je kunt terugbetalen als je de creditcard gebruikt. Betaal uw creditcardrekening af wanneer deze verschuldigd is. Laat niets de rente verhogen en stel de te late boete zeker niet uit, het is gewoon een extra uitgave. Op deze manier krijgt u een goede kredietreputatie zonder in de schulden te raken.
- Thuis eten. Zo bespaar je geld en ben je gezonder.
- Geef zo min mogelijk geld uit.
- Gebruik kortingsbonnen en koop nietjes in de uitverkoop terwijl u de kosten van essentiële zaken binnen het budget houdt.
- Maak een budgetplan. Plan hoe u uw salaris besteedt.
- Kies een hobby waarbij je geen geld uitgeeft.
- Spaar, verdien extra inkomen en probeer niet meer uit te geven dan u verdient. Zo kom je sneller van je schulden af.
- Gebruik lokale sites in uw stad, gemeenschap of school, waar mensen schoolbenodigdheden, sportartikelen, huishoudelijke artikelen en al het andere kopen/verkopen/ruilen waarmee u geld kunt besparen op artikelen die slechts tijdelijk of die uw kind slechts kort zal gebruiken.
- Probeer brandstof te besparen door te wandelen, fietsen, skateboarden, waar je ook heen wilt.
