Zwitserland staat bekend om zijn indrukwekkende banksysteem, inclusief het legendarische privacybeleid. Het vrijgeven van persoonlijke informatie van klanten is een misdaad voor een bankier in Zwitserland, dit is een groot voordeel voor iedereen die in het verleden illegaal geld en waardevolle spullen wil verbergen. Bezorgdheid over terrorisme en smokkelactiviteiten noopt de Zwitserse autoriteiten er momenteel echter toe klanten af te wijzen die verdacht worden van betrokkenheid bij illegale activiteiten. Sommige Zwitserse banken wijzen over het algemeen ook huidige Amerikaanse klanten af, vanwege een grootschalig onderzoek dat is uitgevoerd door het Amerikaanse ministerie van Justitie. Hoewel Zwitserse banken niet zo aantrekkelijk zijn als ze worden afgebeeld in spionage- of actiefilms, worden ze nog steeds goed beheerd en is vertrouwelijkheid gegarandeerd. Elke bank heeft zijn eigen stappen voor het openen van een rekening, maar als u de basisinformatie en vereiste documenten kent, kunt u een Zwitserse bankrekening opzetten.
Stap
Deel 1 van 4: Een bank en haar diensten kiezen
Stap 1. Ontdek of u in aanmerking komt voor een Zwitserse bankrekening
Tegenwoordig zijn veel banken, niet in de laatste plaats in Zwitserland, verplicht om de identiteit van de rekeninghouder en alle inkomstenbronnen te verifiëren. Dit wordt gedaan om te voorkomen dat geld wordt gestort op Zwitserse bankrekeningen die door illegale activiteiten zijn verkregen. En in het licht van het harde optreden van het Amerikaanse ministerie van Justitie tegen belastingontduiking, weigeren sommige Zwitserse banken zaken te doen met Amerikaanse klanten uit angst voor juridische gevolgen. Waar u woont en werkt, kan van invloed zijn op de vraag of u in aanmerking komt voor een betaal- of spaarrekening bij een Zwitserse bank.
- Het is burgers van bepaalde landen verboden om een rekening te openen bij een Zwitserse bank. De redenen zijn divers, waaronder officiële embargo's (bijvoorbeeld landen als Rusland en Irak) en andere politieke uitsluitingen.
- Uw aanvraag om een rekening te openen bij een Zwitserse bank kan worden afgewezen, ongeacht uw nationaliteit, als u wordt beschouwd als een "politiek prominente" persoon - een persoon die betrokken is bij een schandaal of wiens reputatie publiekelijk wordt betwijfeld. Als zo iemand klant wordt, is de bank bang dat er een groot risico voor de reputatie van de bank ontstaat.
Stap 2. Zoek een bank die aan uw behoeften voldoet
Er zijn ongeveer 400 banken in Zwitserland, hoewel de twee belangrijkste banken – UBS (Union Bank of Switzerland) en Credit Suisse Group – bijna de helft van de totale investeringen in Zwitserse banken in handen hebben. Een van de grootste bepalende factoren bij het kiezen van een bank is wat u zoekt in een bank. Door beleid en investeringsmogelijkheden bij topbanken te vergelijken, kunt u de voor- en nadelen van elke bank afwegen en bepalen welke bank het beste bij u past.
- Als privacy de belangrijkste factor is, overweeg dan om een bank te kiezen die geen vestigingen in uw eigen land heeft. De meeste banken vallen onder de wetten van het land waar het filiaal van de bank is gevestigd, niet door de wetten van het land waar het hoofdkantoor van de bank is gevestigd.
- Houd er rekening mee dat, tenzij de bank de status van gekwalificeerde tussenpersoon (QI) heeft verkregen, zij de rekeninghouder kan rapporteren, als de rekeninghouder een Amerikaans staatsburger is, en al het geld dat uit de Verenigde Staten is ontvangen aan de IRS.
Stap 3. Selecteer het accounttype
Er zijn verschillende soorten rekeningen beschikbaar bij Zwitserse banken. Sommige bankrekeningen vereisen een eerste storting met een bepaald minimumbedrag, minimumsaldo en andere voorwaarden. Vergelijk de vereisten van elk accounttype waarin u geïnteresseerd bent om te bepalen welke het beste is voor uw financiële behoeften.
- Sommige banken eisen dat klanten Zwitserse Franken (CHF) gebruiken. Andere banken staan het gebruik van Amerikaanse dollars, euro's en andere valuta's in de wereld toe. Als het wisselen van valuta een probleem voor u is, controleer dan welke valuta uw voorkeursbank accepteert.
- Een type account waarvan bekend is dat het het meest geheim is, is het "genummerde account". In feite zijn deze accounts geen "geheime" of "anonieme" accounts. Sommige hooggeplaatste bankmedewerkers kennen de identiteit van de rekeninghouder, maar deze rekeningen bieden nog steeds een zekere mate van vertrouwelijkheid, zoals de bank die verplicht is om alleen het rekeningnummer te gebruiken in alle correspondentie met betrekking tot genummerde rekeningen. Deze rekeningen hebben echter meestal een aantal beperkingen, en voor het onderhoud ervan kan een jaarlijkse vergoeding van maximaal 2.000 Zwitserse frank nodig zijn.
- Opgemerkt moet worden dat sommige Zwitserse banken terughoudend zijn om algemene spaarrekeningen aan buitenlanders aan te bieden. In plaats daarvan richten Zwitserse banken zich op het bieden van investeringsmogelijkheden aan buitenlanders en specialisatie in vermogensbeheer.
Deel 2 van 4: Een beleggingsrekening openen
Stap 1. Bezoek een bankfiliaal of vertegenwoordigingskantoor
Klanten die geïnteresseerd zijn in het openen van een Zwitserse bankrekening, moeten het operationele filiaal persoonlijk of per vertegenwoordiger bezoeken. Als hij een vertegenwoordiger gebruikt, moet hij zowel voor zichzelf als voor de persoon die hij vertegenwoordigt documentatie invullen. Het openen van een rekening kan niet online worden gedaan vanwege strikte bankrichtlijnen, omdat de identiteit van potentiële klanten en hun bron van inkomsten niet online kunnen worden geverifieerd.
Bij sommige banken kunt u dit proces per post voltooien. Een fotokopie van uw officiële paspoort moet worden gewaarmerkt door de aangewezen instelling en teruggestuurd naar de bank van uw keuze
Stap 2. Bereid de vereiste documenten voor
Zoals de meeste banken over de hele wereld, moeten Zwitserse banken de identiteit en bron van inkomsten verifiëren van klanten die nieuwe rekeningen willen openen. Om deze reden eisen de meeste banken dat potentiële klanten face-to-face contact opnemen met bankvertegenwoordigers om het verificatieproces te voltooien.
- Een geldig klantenpaspoort kan nodig zijn als identificatiemiddel.
- Vertegenwoordigers van banken kunnen documenten opvragen om de echtheid van inkomsten te verifiëren. Een bankvertegenwoordiger kan bijvoorbeeld vragen om een kopie van de koopovereenkomst voor het geld, of een ontvangstbewijs voor effecten, of een verklaring van een bank waarmee u eerder hebt samengewerkt.
- De bank kan het door de potentiële klant opgegeven adres verifiëren door verschillende soorten correspondentie per post te sturen.
Stap 3. Vul de benodigde formulieren in
Er zijn formulieren en belangrijkste toepassingspunten die door potentiële klanten moeten worden ingevuld, net als bij andere banken. Het papierwerk dat moet worden verwerkt, kan lang duren vanwege de veiligheid van Zwitserse banken en internationale druk om belastingontduiking te verantwoorden. Een Zwitserse bankexpert liet weten dat er een document is van meer dan 100 pagina's dat buitenlandse investeerders nodig hebben om een Zwitserse bankrekening te openen.
Stap 4. Voldoe aan het vereiste minimum investeringsbedrag
Elke bank heeft andere eisen voor het minimale inleg/investeringsbedrag waaraan moet worden voldaan. Soms hebben verschillende soorten rekeningen bij één bank totaal verschillende vereisten. Sommige banken (en rekeningtypes) hebben minimale stortings-/investeringsbedragen vanaf miljoenen dollars.
Veel particuliere banken accepteren geen nieuwe klanten, tenzij de klant bereid is minimaal 250.000 Zwitserse frank te investeren ($ 265.896, 64 Amerikaanse dollar of 230.704, 37 euro). Sommige banken, waaronder UBS en Credit Suisse, kunnen echter beleggingen accepteren met een eerste storting van minder dan 50.000 Zwitserse frank ($ 53.179, 33 US Dollars of 46.140, 87 euro). Om de minimale vereisten voor een eerste storting te weten te komen, kunt u contact opnemen met de bank waarin u wilt beleggen
Deel 3 van 4: Een persoonlijk account openen
Stap 1. Bezoek een filiaal of bankvertegenwoordiger
Gewone mensen die een Zwitserse bankrekening willen openen, hebben een bankvertegenwoordiger nodig. Het is de beste manier om een bankvertegenwoordiger te zien en vervolgens zo snel mogelijk aan de vereisten voor het openen van een rekening te voldoen. Indien mogelijk, zal een bezoek aan een Zwitsers bankfiliaal zeer nuttig zijn voordat u uw oude bankrekening uit het land dat u verlaat, sluit. Sommige expats zullen het moeilijk vinden om een woning te vinden zonder bankrekening, maar ze zullen het ook moeilijk vinden om een rekening te openen bij een bank zonder een duidelijk adres.
Potentiële klanten die buiten Zwitserland wonen en een Zwitserse bankrekening willen openen maar het filiaal niet kunnen bezoeken, kunnen een aanvraagpakket per post indienen. De documenten die door de potentiële klant zijn opgesteld, moeten vooraf worden goedgekeurd door een notaris, een Zwitserse bankmedewerker of een correspondentbankmedewerker die samenwerkt met de Zwitserse bank
Stap 2. Wijs een accountmanager aan
De meeste Zwitserse banken wijzen een persoonlijke accountmanager aan om met elke klant samen te werken. Onthouden wie uw accountmanager is, is belangrijk voor toekomstige banktransacties. Vraag om contactgegevens van uw accountmanager, waaronder uw e-mailadres en directe telefoonlijn bij de bank.
Bankfilialen in grote steden hebben meestal minstens één accountmanager die vreemde talen spreekt, waaronder Engels. Een accountmanager spreekt minimaal één van de vier belangrijkste Zwitserse talen: Duits, Italiaans of Roemeens. Als u een accountmanager nodig heeft die een andere taal dan deze vier spreekt, kunt u het beste vooraf uw bank bellen om de nodige regelingen te treffen
Stap 3. Lever de benodigde documenten aan
Zoals de meeste banken en financiële instellingen over de hele wereld, moeten nieuwe klanten die een persoonlijke rekening willen openen documenten overleggen die hun identiteit en bron van inkomsten bewijzen.
- Nieuwe klanten zullen worden gevraagd om hun identiteit en adres te verifiëren. Als uw identiteitsbewijs niet uw lokale adres in Zwitserland bevat, kunt u een ondertekend exemplaar van het huurcontract opstellen.
- Sommige banken zullen nieuwe klanten verplichten om hun arbeidsstatus te verifiëren. De bank zal ook eisen dat nieuwe klanten een arbeidsovereenkomst en een belastingaangifte tonen als onderdeel van het werkverificatieproces. Door een bewijs van tewerkstelling te tonen, weet de bank dat het geld dat op de rekening is gestort niet afkomstig is van illegale activiteiten.
Stap 4. Bestudeer de kantonnale eisen
Er zijn meer dan 20 Zwitserse banken die het kantonnale systeem gebruiken, wat betekent dat ze alleen ingezetenen bedienen van het kanton/de staat waar de bank is gevestigd. Als u een persoonlijke rekening opent bij een kantonnale bank en u verhuist naar een ander kanton, wordt u gevraagd om uw rekening over te schrijven naar het betreffende kanton. Dit zal geen probleem zijn voor klanten die rekeningen openen bij Zwitserse nationale banken.
Stap 5. Zet geld opzij om servicekosten en kosten voor het openen van een rekening te betalen
De meeste Zwitserse banken brengen maandelijkse onderhoudskosten in rekening voor persoonlijke rekeningen en kunnen extra kosten in rekening brengen voor creditcards of Carte Maestro (debetkaarten).
- Maandelijkse kosten voor persoonlijke rekeningen variëren meestal van 10 tot 30 Zwitserse frank (CHF), maar meestal kunnen klanten deze kosten verlagen of kwijtraken door over te schakelen naar een elektronisch bankboekje, het hypotheekproduct van de bank af te sluiten of een bepaald bedrag te storten op de rekening.
- Creditcards en betaalpassen hebben meestal een jaarlijkse vergoeding die kan oplopen tot 3 Zwitserse Franken.
Deel 4 van 4: Toegang tot geld op Zwitserse bankrekeningen
Stap 1. Bestudeer uw belastingvereisten
Dit is vooral belangrijk voor Amerikaanse burgers die een Zwitserse bankrekening openen, maar het kan ook worden toegepast op andere landen. Ongeacht de vorm van het account, zijn burgers van de Verenigde Staten verplicht om:
- Bestandsformulier 1040, schema B, deel III, waarin staat dat u een rekening opent bij een buitenlandse bank.
- formulier TD F 90-22.1 vóór 30 juni van elk jaar indienen om de IRS op de hoogte te stellen van de locatie van een buitenlandse bankrekening die op enig moment in het voorgaande jaar meer dan $ 10.000 bedraagt.
Stap 2. Vraag om een Master Card
Een Master Card is in feite een betaalpas die door uw bank wordt uitgegeven. Deze kaart kan bij de meeste winkelcentra worden gebruikt om een bepaald geldbedrag op te nemen of als betaalmiddel, maar handelaren in kleine steden en dorpen mogen alleen contant geld accepteren.
Stap 3. Vraag een creditcard aan
De meeste Zwitserse banken geven creditcards uit om klanten aan te trekken. Van klanten kan echter worden verlangd dat ze de bank een bepaald bedrag aan borg verstrekken, meestal een tot twee keer de maximale maandelijkse kredietlimiet, om te voorkomen dat klanten in gebreke blijven. De borg wordt na intrekking van de creditcard aan de klant teruggegeven, zolang de klant de kosten heeft betaald die met de kaart zijn gebruikt.
Stap 4. Gebruik reischeques
Travellercheques bieden niet altijd de beste wisselkoersen, maar ze zijn erg handig voor buitenlandse klanten omdat ze gemakkelijk te vervangen zijn als ze verloren of gestolen zijn. Bovendien stellen reischeques klanten in staat om veilig zaken te doen en transacties uit te voeren zonder de privacy van hun bankrekeningen in gevaar te brengen.
Beleggers met persoonlijke rekeningen bij Zwitserse banken kunnen om privacyredenen weigeren creditcards of chequeboekjes aan te schaffen. Telkens wanneer u een cheque uitschrijft of een debetkaart gebruikt, laat deze een spoor achter dat terug te voeren is op uw rekening. Als u de vertrouwelijkheid van uw account wilt behouden, moet u geen bankpas of chequeboek gebruiken
Stap 5. Wees niet bang om je account te sluiten
Bij de meeste Zwitserse banken kunt u op een bepaald moment uw rekening sluiten en al uw beleggingen opnemen zonder enige beperking of kosten. Dit geeft klanten het vertrouwen dat hun investering in geval van nood nog beschikbaar is.
