Zoals steeds meer creditcardgebruikers tegenwoordig, is het belangrijk om te weten wat er daadwerkelijk wordt betaald voor een financiële vergoeding. Hoe u de financieringskosten berekent, verschilt per bank. De onderneming moet de berekeningswijze en de rentevoet die aan klanten in rekening wordt gebracht, bekendmaken. Dit artikel kan helpen bij het berekenen van de financieringskosten op uw creditcard.
Stap
Methode 1 van 2: Financiële kosten begrijpen
Stap 1. Ken de betekenis van financieringskosten
De term creditcard brengt zijn gebruikers vaak in verwarring. Het is dus belangrijk om de betekenis van financieringskosten en de impact ervan op u te kennen.
- Financieringskosten zijn een bron van winst voor banken voor het uitlenen van geld via creditcards van klanten. Kort gezegd zijn financiële kosten de kosten van het gebruik van uw creditcard. Financieringskosten rekenen meestal een vast tarief, in tegenstelling tot een hypotheek of autolening waarvan de rente afhangt van de kredietscore van de debiteur.
- Financieringskosten zijn de totale kosten van het lenen, inclusief rente, commissies en andere vergoedingen die door de debiteur worden betaald.
- Door uw creditcardfinancieringskosten te kennen, kunt u beter budgetteren en bepalen hoeveel geld u daadwerkelijk op uw creditcard bespaart.
Stap 2. Zoek de berekeningsmethode die de bank gebruikt
De meeste banken berekenen financieringskosten op twee manieren: financieringskosten voor één cyclus inclusief aankopen, of financieringskosten voor één cyclus zonder aankopen. Verschillende methoden, verschillende berekeningen. De naam van de berekeningsmethode voor de financieringskosten zou op uw maandelijkse kredietrapport moeten verschijnen. Identificeer de berekeningsmethode voordat u uw score berekent.
Stap 3. Verzamel relevante informatie
Stap 1. Bereken het gemiddelde dagelijkse saldo inclusief uw nieuwe aankopen
Dit is de meest gebruikelijke methode die door banken wordt gebruikt om financieringskosten te berekenen. Deze methode is ook de duurste, omdat nieuwe aankopen en tegoeden onmiddellijk worden geboekt zonder aflossingsvrije periode om te voorkomen dat de rente wordt opgehouden. Sommige banken leggen een respijtperiode op tussen de datum van aankoop en de datum van incasso, zodat als de rekening op tijd wordt betaald, er geen rente in rekening wordt gebracht.
- Voeg openstaand saldo toe op elke dag van uw factureringsperiode. Voeg alle nieuwe aankopen toe die in dit saldo komen. Als uw saldo bijvoorbeeld IDR 180.000 is gedurende 10 dagen, dan verdient u IDR 1.800.000. Dan is uw saldo bijvoorbeeld IDR 110.000 voor 5 dagen. U krijgt dus IDR 550.000. Dan is uw saldo gedurende 15 dagen IDR 90.000. Dus je krijgt Rp1.350.000. Wanneer u een reeks getallen krijgt over de volledige factureringscyclus, tel dan alle getallen bij elkaar op. IDR 1.800.000 plus IDR 550.000 plus IDR 1.350.000 krijgt bijvoorbeeld een totaal van IDR 3.700.000.
- Deel dit aantal door het totale aantal dagen in de factureringscyclus. De meeste factureringscycli bestaan uit 30-31 dagen. Het resultaat van de deling is het dagelijks gemiddelde saldo dat zal worden gebruikt om de te betalen rente te berekenen. Uit het vorige voorbeeld is het gemiddelde dagelijkse saldo 3.700.000/30, wat ongeveer Rp.124.000 is. Financieringskosten zijn het jaarlijkse percentage (JKP) aangepast voor het aantal factureringscycli in een jaar maal het gemiddelde dagelijkse saldo. Als de APR bijvoorbeeld 18% is met 12 factureringscycli, is het maandelijkse tarief 1,55. De financieringskosten zijn dus 1,5% maal het gemiddelde dagelijkse saldo.
Stap 2. Bereken het gemiddelde dagsaldo zonder nieuwe aankopen
Soms wordt er geen rekening gehouden met nieuwe aankopen bij het toevoegen aan uw openstaande saldo.
- Voeg het openstaande saldo toe op elke dag van uw factureringsperiode. De berekeningen zijn in principe hetzelfde als voorheen, behalve dat er geen rekening wordt gehouden met nieuwe aankopen.
- Nogmaals, deel dit aantal door het aantal dagen in de factureringscyclus. Het resultaat is uw gemiddelde dagelijkse saldo. Financieringskosten zijn de APR aangepast voor het aantal facturen in een jaar maal het gemiddelde dagelijkse saldo.
- Opgemerkt moet worden dat verschillende JKP's kunnen worden gebruikt voor verschillende transacties, zoals overschrijvingen of contante voorschotten. Daarnaast kan het JKP-tarief na een bepaalde periode vervallen.
Stap 3. Begrijp de implicaties van elke methode
Deze twee methoden, hoewel vergelijkbaar, verschillen sterk in hun impact op creditcardgebruikers.
- Als u een creditcard gebruikt voor aankopen, zoals benzine en eten, zoek dan naar een creditcard die geen nieuwe aankopen in het dagelijkse saldo opneemt. Er is dus elke maand minder respijtperiode tussen factureringscycli.
- Over het algemeen is het het beste om creditcards te vermijden die nieuwe aankopen in uw dagelijkse saldo opnemen. Afhankelijk van de bank is er mogelijk geen respijtperiode en kunnen de financieringskosten snel oplopen. Als u een creditcard alleen gebruikt om tegoeden over te schrijven en niet om dingen te kopen, heeft dit geen grote gevolgen. Houd er rekening mee dat het saldo waarop de rente wordt berekend varieert, inclusief eindsaldo, vorig saldo, enzovoort.
