Als u weet hoe u leningbetalingen moet berekenen, kunt u uw eigen budget plannen, zodat u later niet voor verrassingen komt te staan. Het wordt aanbevolen om een online leningcalculator te gebruiken, omdat het berekenen met een gewone rekenmachine die lange formules gebruikt, het voor u gemakkelijker maakt om fouten te maken.
Stap
Methode 1 van 3: Een online rekenmachine gebruiken
Stap 1. Open een online leningcalculator
Je kunt op de rekenmachine drukken in het voorbeeldgedeelte bovenaan de pagina en hem vervolgens openen met Google Drive of downloaden zodat je hem kunt openen met Excel of een ander programma. Open bovendien een van de volgende links:
- Bankrate.com en MLCalc zijn beide eenvoudige rekenmachines die u ook een volledige tabel van uw betalingsschema laten zien, inclusief uw resterende schuld.
- CalculatorSoup is vooral handig voor ongebruikelijke betalingen of het gebruik van oplopende intervallen. Hypotheken in Canada worden bijvoorbeeld meestal elke zes maanden of twee keer per jaar toegevoegd. (De bovenstaande rekenmachine gaat ervan uit dat de rente maandelijks wordt toegevoegd en dat de betalingen maandelijks worden gedaan.)
- Je kunt je eigen rekenmachine maken in Excel, vergelijkbaar met het voorbeeld uit de wikiHow hierboven.
Stap 2. Vul het leenbedrag in
Dit is het totale bedrag dat je hebt geleend. Als u een gedeeltelijk betaalde schuld wilt berekenen, vult u de resterende schuld in die u nog verschuldigd bent.
Deze kolom heeft mogelijk de titel 'basisbedrag'
Stap 3. Vul het rentepercentage in
Dit is de huidige rente op uw lening en is in procenten. Als u bijvoorbeeld 6% rente moet betalen, typt u een getal
Stap 6
Het increment-interval maakt hier niet echt uit. Het vastgestelde rentepercentage moet het jaarlijkse rentebedrag zijn, ook als die rente vaker wordt berekend
Stap 4. Vul de leentermijn in
Dit is de hoeveelheid tijd die u van plan bent om uw schuld af te betalen. Gebruik de hoeveelheid tijd die is gespecificeerd in het leenbeleid om de minimale maandelijkse betaling te berekenen die moet worden gedaan. Gebruik een kortere tijd om hogere betalingen te berekenen, zodat u uw schulden snel kunt afbetalen.
- Schulden sneller betalen betekent ook minder geld uitgeven.
- Raadpleeg de volgende tabel in deze kolom om te bepalen of deze rekenmachine een maand- of jaarsysteem gebruikt.
Stap 5. Vul de startdatum in
Hiermee wordt berekend op welke datum u de lening terugbetaalt.
Stap 6. Druk op berekenen (berekenen
) Sommige rekenmachines werken het veld "Maandelijkse betaling" automatisch bij nadat u de informatie hebt ingevoerd. Sommigen moeten echter wachten tot u op de knop "berekenen" drukt om een grafiek van uw uitbetalingsschema weer te geven.
- De "lening hoofdsom" is het resterende bedrag van de oorspronkelijke schuld, terwijl de "rentevoet" de extra kosten van de lening zijn.
- Deze rekenmachines tonen u informatie over het aflossingsschema van uw lening op geamortiseerde basis (krediet dat in regelmatige termijnen wordt terugbetaald), wat betekent dat u elke maand hetzelfde bedrag betaalt.
- Betaalt u minder dan het getoonde bedrag, dan moet u aan het einde van de leentermijn eenmalig een zeer grote betaling doen en een groter bedrag betalen.
Methode 2 van 3: Leningbetalingen handmatig berekenen
Stap 1. Noteer de gebruikte formule
De formule die wordt gebruikt om leningbetalingen te berekenen is: M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Volg deze stappen om u te begeleiden bij het gebruik van deze formule, of volg een korte uitleg van elke variabele:
- M = betalingsbedrag
- P = hoofdsom, dat wil zeggen het bedrag dat u leent
- J = effectieve rente. Houd er rekening mee dat dit over het algemeen geen jaarlijkse rente is, zie hiervoor de toelichting hieronder.
- N = hoe vaak te betalen
Stap 2. Wees voorzichtig bij het afronden van de resultaten
Gebruik idealiter een grafische rekenmachine of rekensoftware om de hele formule in één regel te berekenen. Als u een rekenmachine gebruikt die alleen stapsgewijze berekeningen kan uitvoeren, of als u de onderstaande gedetailleerde stappen wilt volgen, rondt u dan af op niet minder dan vier significante cijfers voordat u naar de volgende stap gaat. Afronding op een kortere decimaal kan leiden tot aanzienlijke afrondingsfouten in uw uiteindelijke antwoord.
- Zelfs eenvoudige rekenmachines hebben meestal een "Ans"-knop. Deze knop wordt gebruikt om het vorige antwoord in te voeren in de volgende berekening, waarvan het resultaat nauwkeuriger is dan de onderstaande berekening.
- De onderstaande voorbeelden ronden af na elke stap, maar de laatste stap bevat het antwoord dat u krijgt als u de berekening in één regel voltooit, zodat u uw werk dubbel kunt controleren.
Stap 3. Bereken uw effectieve rente J
In leenpolissen wordt meestal een 'jaarlijkse rentevoet' vermeld, maar u mag uw lening niet in jaarlijkse termijnen terugbetalen. Deel de jaarlijkse rentevoet door 100 om een decimaal te krijgen en deel dit vervolgens door het aantal keren dat u uw lening elk jaar betaalt om de effectieve rentevoet te krijgen.
- Als uw jaarlijkse rentepercentage bijvoorbeeld 5% is en u betaalt in maandelijkse termijnen (12 keer per jaar), bereken dan 5/100 om 0,05 te krijgen en bereken dan J=0,05/12 = 0, 004167.
- In ongebruikelijke gevallen worden de rentetarieven op verschillende tijdstippen berekend vanaf het betalingsschema. Het meest opvallende is dat hypotheken in Canada meestal twee keer per jaar worden berekend, hoewel leners 12 keer per jaar betalen. In dit geval moet u de jaarlijkse rente door twee delen.
Stap 4. Let op het totaal aantal betalingen N
Het kan zijn dat uw leenpolis dit aantal al vermeldt, of dat u het zelf moet berekenen. Als de looptijd van de lening bijvoorbeeld 5 jaar is en u betaalt 12 keer per jaar in maandelijkse termijnen, dan is het totale aantal betalingen N = 5 * 12 = 60.
Stap 5. Bereken (1+J)-N.
Voeg eerst 1+J toe en verhoog dan het antwoord tot de macht "-N". Zorg ervoor dat je een minteken voor N zet. Als je rekenmachine niet werkt met negatieve exponenten, kun je 1/((1+J) schrijvenN).
In dit voorbeeld (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Stap 6. Bereken J/(1-(uw antwoord))
Bereken met een eenvoudige rekenmachine eerst 1 - het getal dat u in de vorige stap hebt berekend. Bereken vervolgens J gedeeld door het resultaat, met behulp van de effectieve rentevoet voor de berekening van "J" hierboven.
In dit voorbeeld is J/(1-(uw antwoord)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
Stap 7. Zoek het bedrag van uw maandelijkse betaling
Om het te berekenen vermenigvuldigt u uw eindresultaat met het geleende bedrag P. Het resultaat is het bedrag dat u elke maand moet betalen om uw lening op tijd af te betalen.
- Als u bijvoorbeeld $ 30.000 hebt geleend, vermenigvuldigt u uw laatste antwoord met 30.000. Voortzetting van het bovenstaande voorbeeld, 0,01887 * 30.000 = 566, 1 dollar per maand, of $ 566 en 10 cent.
- Dit geldt voor alle valuta's, niet alleen dollars.
- Als u al deze voorbeelden in één regel berekent met behulp van een mooie rekenmachine, krijgt u een nauwkeuriger antwoord op de hoofduitbetaling, het resultaat is zeer dicht bij $ 566, 137 of ongeveer $ 566 en 14 cent per maand. Als we zelfs $ 566 en 10 cent per maand hadden betaald, zoals we hebben berekend met de minder nauwkeurige rekenmachine hierboven, zouden we aan het einde van de looptijd een klein verschil hebben gemaakt en misschien een paar dollar meer moeten betalen (minder dan 5 in deze geval.)
Methode 3 van 3: Begrijpen hoe leningen werken
Stap 1. Begrijp het verschil tussen een lening met vaste rente en een lening met variabele rente
Alle leningen gebruiken een van deze twee categorieën. Zorg ervoor dat u weet welk type van toepassing is op uw lening:
- Leningen met vaste rente heeft een vaste rente. Je maandbedrag verandert nooit zolang je op tijd betaalt.
- Leningen met aangepaste bloemen zal zich periodiek aanpassen aan de huidige standaardrente, waardoor u mogelijk meer of minder schulden krijgt als de rente verandert. De rente wordt pas herberekend tijdens de "aanpassingsperiode" die in uw leenpolis staat. Als u weet dat de huidige rente slechts enkele maanden voor de volgende aanpassingsperiode ligt, kunt u vooruit plannen.
Stap 2. Begrijp afschrijvingen
Afschrijving verwijst naar het tarief waartegen het aanvankelijke bedrag dat u hebt geleend (de hoofdlening) wordt verlaagd. Over het algemeen zijn er twee soorten aflossingsschema's voor leningen:
- Lening betalen met volledige afschrijving zo berekend dat u over de gehele aflossingsperiode elke maand een vast bedrag kunt betalen, waarbij u bij elke betaling de hoofdsom en rente aflost. De rekenmachines en formules hierboven gaan ervan uit dat je een schema als dit wilt.
- Lening aflossingsplan met betaal gewoon de rente geeft u een lagere initiële betaling tijdens de "alleen aflossingsvrije" periode, omdat u alleen de rente betaalt, niet de initiële "hoofdlening". Nadat de renteperiode voorbij is, zullen uw maandelijkse betalingen enorm zijn, omdat u ook de hoofdsom en rente gaat afbetalen. Dit gaat je op den duur meer geld kosten.
Stap 3. Betaal meer geld vooraf om op de lange termijn meer geld te besparen
Door bij te betalen, heb je op de lange termijn minder geld te besteden, want hoe kleiner het leenbedrag waarop de renteberekening is gebaseerd. Hoe eerder u dit doet, hoe meer geld u kunt besparen.
